استسلام الرسوم
ما هي رسوم الاستسلام؟
رسوم الاستسلام هي رسوم تُفرض على حامل بوليصة التأمين على الحياة عند إلغاء بوليصة التأمين على الحياة. يتم استخدام الرسوم لتغطية تكاليف الاحتفاظ ببوليصة التأمين في دفاتر شركة التأمين. تُعرف رسوم الاستسلام أيضًا باسم " رسوم الاستسلام ".
شرح رسوم الاستسلام
عادة ما يتم التنازل عن رسوم الاستسلام إذا قام الطرف المؤمن عليه بإبلاغ شركة التأمين مسبقًا بإلغاء وثيقته ، ثم استمر في الدفع لفترة من الوقت قبل إلغاء البوليصة.
أيضًا ، فإن معظم الاستثمارات التي تحمل رسوم الاستسلام ، مثل الصناديق المشتركة B-share ، والمعاشات السنوية ، والتأمين على الحياة بالكامل ، تدفع عمولات مقدمًا لمندوبي المبيعات الذين يبيعونها. ثم تسترد الشركة المصدرة العمولة من خلال الرسوم الداخلية التي تتقاضاها في الاستثمار. ومع ذلك ، إذا تم بيع الاستثمار قبل مرور سنوات كافية ، فلن تكون هذه الرسوم الداخلية كافية لتغطية تكاليف العمولة ، مما يؤدي إلى خسارة الشركة المصدرة للمال. تحمي رسوم الاستسلام من هذه الأنواع من الخسائر.
يمكن تطبيق رسوم الاستسلام لفترات زمنية لا تقل عن 30 يومًا أو قد تصل إلى 15 عامًا على بعض منتجات الأقساط والتأمين. بالنسبة للمعاشات السنوية والتأمين على الحياة ، غالبًا ما تبدأ رسوم الاستسلام بنسبة 10 بالمائة إذا دفعت مبلغًا نقديًا في استثمارك في السنة الأولى. تنخفض إلى 1 في المائة إذا قمت بصرفها خلال السنة التاسعة ولم يتم دفع رسوم الاسترداد في السنة 10 أو أكثر.
في حالة الصناديق المشتركة ، يمكن تطبيق رسوم التنازل قصيرة الأجل إذا قام المشتري ببيع الاستثمار في غضون 30 أو 60 أو 90 يومًا. تم تصميم رسوم الاستسلام هذه لثني الناس عن استخدام الاستثمار كتجارة قصيرة الأجل. هذا الترتيب شائع أيضًا مع المعاشات المتغيرة. إذا كان عليك دفع مبلغ من الأقساط السنوية أو بوليصة التأمين الخاصة بك ، فمن الذكاء التأكد من أنك لست قريبًا من تاريخ الذكرى السنوية.
رسوم الاستسلام وقانون الأمن
بموجب قانون إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد (SECURE) لعام 2019 ، أصبحت المعاشات المحتجزة في خطط 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل قابلة للنقل الآن. هذا يعني أنه إذا تركت وظيفتك أو تقاعدت ، فيمكنك تحويل المعاش 401 (ك) إلى خطة أخرى يرعاها صاحب العمل أو حساب IRA دون الحاجة إلى تصفية الأقساط السنوية ودفع رسوم الاسترداد أو الرسوم.
هل يجب تجنب دفع الرسوم؟
بشكل عام ، من الذكاء تجنب الاستثمارات برسوم الاستسلام. تتغير ظروف الحياة. ابحث عن الفرص التي توفر المرونة ، بدلاً من الاستثمارات التي تحبس أموالك لفترات طويلة. بالطبع ، هناك استثناءات للمعاشات التقاعدية الجيدة وبوليصات التأمين على الحياة ، اعتمادًا على ظروف حياة الفرد. مع بوليصة التأمين على الحياة ، قبل شرائها ، افهم أنها استثمار طويل الأجل وأنك ستحتاج إلى دفع أقساط لفترة طويلة. سيكون من المهم الاستمرار في دفع الأقساط حتى في حالة فقدان الوظيفة. في حالة المنتج السنوي ، تأكد من أن الفوائد تفوق نقص السيولة والمرونة.
يسلط الضوء
تُفرض رسوم الاستسلام ، والتي تسمى أيضًا رسوم الاستسلام ، على حامل بوليصة التأمين على الحياة عند الإلغاء.
يستخدم الرسم لتغطية تكاليف الاحتفاظ بوثيقة التأمين في دفاتر شركة التأمين.
عادة ما يتم التنازل عن الرسوم إذا أبلغ الطرف المؤمن له شركة التأمين مسبقًا بالإلغاء
التعليمات
ما هي بعض الأمثلة النموذجية لتهمة الاستسلام؟
بالنسبة للمعاشات السنوية والتأمين على الحياة ، غالبًا ما تبدأ رسوم الاستسلام بنسبة 10 بالمائة إذا دفعت مبلغًا نقديًا في استثمارك في السنة الأولى. تنخفض إلى 1 في المائة إذا قمت بصرفها خلال السنة التاسعة ولم يتم دفع رسوم الاسترداد في السنة 10 أو أكثر. يمكن تطبيق رسوم الاستسلام لفترات زمنية لا تقل عن 30 يومًا أو قد تصل إلى 15 عامًا على بعض منتجات الأقساط والتأمين.
كيف تتجنب رسوم الاستسلام؟
قبل شراء التأمين على الحياة ، افهم أنه استثمار طويل الأجل وأنك ستحتاج إلى دفع أقساط على مدى سنوات عديدة. ضع في اعتبارك أنه سيتعين عليك الاستمرار في دفع أقساط التأمين حتى في حالة فقدان الوظيفة لتجنب رسوم الاستسلام .
ما هي رسوم أو رسوم الاستسلام؟
رسوم الاستسلام هي رسوم تُفرض على حامل بوليصة التأمين على الحياة عند إلغاء بوليصة التأمين على الحياة.
