Сдача заряда

Что такое плата за сдачу?

• это плата, взимаемая с держателя полиса страхования жизни при аннулировании полиса страхования жизни. Плата используется для покрытия расходов на содержание страхового полиса в бухгалтерских книгах страховой компании. Плата за выдачу также известна как « плата за выдачу ».

Объяснение обвинения в сдаче

Плата за сдачу обычно не взимается, если застрахованная сторона заранее информирует страховщика об отмене своего полиса, а затем продолжает платить в течение определенного периода времени, прежде чем отменить полис.

Кроме того, большинство инвестиций, предусматривающих комиссию за выкуп, таких как взаимные фонды B-share, аннуитеты и страхование жизни,. выплачивают комиссионные авансом продавцам, которые их продают. Затем компания-эмитент возмещает комиссию за счет внутренних сборов, которые она взимает при инвестировании. Однако, если инвестиция будет продана до того, как пройдет достаточное количество лет, этих внутренних сборов будет недостаточно для покрытия комиссионных расходов, что приведет к потере денег компанией-эмитентом. Сборы за выдачу защищают от таких потерь.

Сборы за выдачу могут применяться в течение периодов времени от 30 дней до 15 лет для некоторых аннуитетных и страховых продуктов. Для аннуитетов и страхования жизни плата за списание часто начинается с 10 процентов, если вы обналичиваете свои инвестиции в первый год. Он снижается до 1 процента, если вы обналичиваете его в течение девятого года и не платите за возврат в течение 10-го года или дольше.

В случае взаимных фондов может взиматься плата за краткосрочную продажу, если покупатель продает инвестиции в течение 30, 60 или 90 дней. Эти сборы за сдачу предназначены для того, чтобы отговорить людей от использования инвестиций в качестве краткосрочной сделки. Эта договоренность также распространена с переменными аннуитетами. Если вам нужно обналичить свой аннуитет или страховой полис, разумно убедиться, что вы не близки к дате годовщины.

Обвинения в выдаче и Закон SECURE

В соответствии с Законом о создании каждого сообщества для повышения пенсионного возраста (SECURE) от 2019 года аннуитеты, хранящиеся в планах 401 (k), спонсируемых работодателем, теперь переносимы. Это означает, что если вы уходите с работы или выходите на пенсию, вы можете перевести свой аннуитет 401 (k) в другой план, спонсируемый работодателем, или в IRA без необходимости ликвидации аннуитета и уплаты сборов или сборов за выдачу.

Следует ли избегать сборов за выдачу?

В общем, разумно избегать инвестиций со сборами за сдачу. Жизненные обстоятельства меняются. Ищите возможности, которые предлагают гибкость, а не инвестиции, которые запирают ваши деньги на длительный период. Конечно, есть исключения для хороших аннуитетов и полисов страхования жизни, в зависимости от жизненных обстоятельств человека. Имея полис страхования жизни, прежде чем купить его, поймите, что это долгосрочная инвестиция и что вам придется платить страховые взносы в течение длительного времени. Важно продолжать платить страховые взносы даже в случае потеря работы. В случае с аннуитетным продуктом убедитесь, что преимущества перевешивают недостаток ликвидности и гибкости.

Особенности

• Плата за отказ, также называемая сбором за отказ, взимается с держателя полиса страхования жизни при аннулировании.

• Плата используется для покрытия расходов на содержание страхового полиса в бухгалтерских книгах страховой компании.

• Плата обычно не взимается, если застрахованное лицо заранее информирует страховщика об отмене.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Каковы некоторые типичные примеры обвинения в выдаче?

Для аннуитетов и страхования жизни плата за списание часто начинается с 10 процентов, если вы обналичиваете свои инвестиции в первый год. Он снижается до 1 процента, если вы обналичиваете его в течение девятого года и не платите за возврат в течение 10-го года или дольше. Сборы за выдачу могут применяться в течение периодов времени от 30 дней до 15 лет для некоторых аннуитетных и страховых продуктов.

Как избежать обвинений в сдаче?

Прежде чем покупать страховку жизни, поймите, что это долгосрочная инвестиция, и что вам нужно будет платить страховые взносы в течение многих лет. Помните, что вам придется продолжать платить страховые взносы даже в случае потери работы, чтобы избежать штрафа за выкуп. .

Что такое сбор или плата за сдачу?

• это плата, взимаемая с держателя полиса страхования жизни при аннулировании полиса страхования жизни.