Overgivelsesavgift

Hva er en overgivelsesavgift?

Et gjenkjøpsgebyr er et gebyr som pålegges en livsforsikringstaker ved kansellering av livsforsikringen. Gebyret brukes til å dekke kostnadene ved å føre forsikringen på forsikringsleverandørens bøker. Et overleveringsgebyr er også kjent som et " overleveringsgebyr ".

Overgivelsesgebyr forklart

Gjenkjøpsgebyret frafalles vanligvis hvis den forsikrede informerer forsikringsgiveren på forhånd om kanselleringen av forsikringen, og deretter fortsetter å betale i en periode før forsikringen kanselleres.

Dessuten betaler de fleste investeringer som har et gjenkjøpsgebyr, for eksempel B-aksjefond, livrenter og livsforsikring,. på forhånd provisjoner til selgerne som selger dem. Det utstedende selskapet får deretter tilbake provisjonen gjennom interne gebyrer det belaster i investeringen. Men hvis en investering selges før det går nok år, vil ikke disse interne avgiftene være nok til å dekke provisjonskostnadene, noe som resulterer i at det utstedende selskapet taper penger. Gjengivelsesgebyrer beskytter mot denne typen tap.

Gjengivelsesgebyrer kan gjelde for tidsperioder så lite som 30 dager eller så mye som 15 år på enkelte livrente- og forsikringsprodukter. For livrenter og livsforsikring starter gjenkjøpsgebyret ofte på 10 prosent hvis du innkasserer investeringen i år ett. Det går ned til 1 prosent hvis du kontanter det inn i løpet av år ni og ingen tilbakeleveringsgebyrer i år 10 eller lenger.

Når det gjelder verdipapirfond, kan kortsiktige tilbakeleveringsgebyrer gjelde hvis en kjøper selger investeringen innen 30, 60 eller 90 dager. Disse tilbakeleveringsavgiftene er utformet for å motvirke folk fra å bruke en investering som en kortsiktig handel. Denne ordningen er også vanlig med variable livrenter. Hvis du må innløse livrenten eller forsikringen din, er det smart å sørge for at du ikke er i nærheten av en jubileumsdato.

Overgivelsesgebyrer og SECURE Act

I henhold til loven Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) fra 2019, er livrenter i arbeidsgiversponsede 401(k)-planer nå bærbare. Dette betyr at hvis du forlater jobben eller går av med pensjon, kan du overføre 401 (k) livrente til en annen arbeidsgiversponset plan eller en IRA uten å måtte avvikle livrenten og betale overleveringsgebyrer eller gebyrer.

Bør overgivelsesgebyrer unngås?

Generelt er det smart å unngå investeringer med gjenkjøpsgebyr. Livsforholdene endrer seg. Se etter muligheter som tilbyr fleksibilitet, i stedet for investeringer som låser pengene dine i lange perioder. Selvfølgelig er det unntak for gode livrenter og livsforsikringer, avhengig av en persons livssituasjon. Med en livsforsikring, før du kjøper den, må du forstå at det er en langsiktig investering og at du må betale premier i lang tid.​​​Det vil være viktig å fortsette å betale premier selv i tilfelle av et tap av jobb. Når det gjelder et annuitetsprodukt, sørg for at fordelene oppveier mangelen på likviditet og fleksibilitet.

Høydepunkter

– Et gjenkjøpsgebyr, også kalt gjenkjøpsgebyr, pålegges en livsforsikringstaker ved oppsigelse.

– Gebyret brukes til å dekke kostnadene ved å føre forsikringen på forsikringsleverandørens bøker.

• Gebyret frafalles vanligvis hvis den forsikrede informerer assurandøren på forhånd om kanselleringen

FAQ

Hva er noen typiske eksempler på en overgivelsesavgift?

For livrenter og livsforsikring starter gjenkjøpsgebyret ofte på 10 prosent hvis du innkasserer investeringen i år ett. Det går ned til 1 prosent hvis du kontanter det inn i løpet av år ni og ingen tilbakeleveringsgebyrer i år 10 eller lenger. Gjengivelsesgebyrer kan gjelde for tidsperioder så lite som 30 dager eller så mye som 15 år på enkelte livrente- og forsikringsprodukter.

Hvordan unngår du overgivelsesgebyrer?

Før du kjøper livsforsikring, må du forstå at det er en langsiktig investering og at du må betale premier over mange år. .

Hva er et tilbakeleveringsgebyr eller gebyr?

Et gjenkjøpsgebyr er et gebyr som pålegges en livsforsikringstaker ved kansellering av livsforsikringen.