Carica di resa
Che cos'è un addebito di resa?
Una tassa di riscatto è una tassa riscossa su un contraente di assicurazione sulla vita al momento dell'annullamento della sua polizza di assicurazione sulla vita. La tassa viene utilizzata per coprire i costi di mantenimento della polizza assicurativa sui libri contabili dell'assicuratore. Una tassa di riscatto è anche nota come " commissione di riscatto ".
Spiegazione dell'addebito di resa
L'addebito di riscatto viene solitamente annullato se l'assicurato informa in anticipo l'assicuratore dell'annullamento della sua polizza e quindi continua a pagare per un periodo di tempo prima di annullare la polizza.
Inoltre, la maggior parte degli investimenti che comportano una commissione di riscatto, come i fondi comuni di investimento B-share, le rendite e l'assicurazione sulla vita intera,. pagano commissioni anticipate ai venditori che li vendono. La società emittente recupera quindi la commissione attraverso le commissioni interne che addebita nell'investimento. Tuttavia, se un investimento viene venduto prima che siano trascorsi un numero sufficiente di anni, tali commissioni interne non saranno sufficienti a coprire i costi delle commissioni, il che si traduce in una perdita di denaro da parte della società emittente. Le spese di riscatto proteggono da questo tipo di perdite.
Le spese di riscatto possono essere applicate per periodi di tempo da un minimo di 30 giorni a un massimo di 15 anni su alcuni prodotti assicurativi e di rendita. Per le rendite vitalizie e l'assicurazione sulla vita, la commissione di riscatto spesso inizia al 10 percento se incassa il tuo investimento nel primo anno. Scende all'1 percento se lo incassi durante il nono anno e nessuna commissione di riscatto nell'anno 10 o più.
Nel caso dei fondi comuni di investimento, possono essere applicate commissioni di riscatto a breve termine se un acquirente vende l'investimento entro 30, 60 o 90 giorni. Queste spese di riscatto sono progettate per scoraggiare le persone dall'utilizzare un investimento come operazione a breve termine. Questa disposizione è comune anche con le rendite variabili. Se devi incassare la rendita o la polizza assicurativa, è intelligente assicurarsi di non essere vicini alla data di un anniversario.
Oneri di resa e legge SECURE
Ai sensi del Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act del 2019, le rendite detenute nei piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro sono ora trasferibili. Ciò significa che se lasci il tuo lavoro o vai in pensione, puoi trasferire la tua rendita 401 (k) a un altro piano sponsorizzato dal datore di lavoro o a un'IRA senza dover liquidare la rendita e pagare spese o commissioni di riscatto.
Dovrebbero essere evitate le spese di resa?
In generale, è intelligente evitare investimenti con spese di riscatto. Le circostanze della vita cambiano. Cerca opportunità che offrano flessibilità , piuttosto che investimenti che blocchino i tuoi soldi per lunghi periodi. Naturalmente, ci sono eccezioni per buone rendite vitalizie e polizze assicurative, a seconda delle circostanze della vita di un individuo. Con una polizza vita, prima di acquistarla, capisci che è un investimento a lungo termine e che dovrai pagare i premi per molto tempo.​​​​ Sarà importante continuare a pagare i premi anche in caso di una perdita di lavoro. Nel caso di un prodotto di rendita, assicurati che i benefici superino la mancanza di liquidità e flessibilità .
Mette in risalto
Una tassa di riscatto, chiamata anche tassa di riscatto, viene riscossa su un contraente di assicurazione sulla vita al momento dell'annullamento.
La quota viene utilizzata per coprire le spese di tenuta della polizza assicurativa sui libri contabili dell'assicuratore.
L'addebito è di norma rinunciato se l'assicurato informa in anticipo l'assicuratore dell'annullamento
FAQ
Quali sono alcuni tipici esempi di addebito di resa?
Per le rendite vitalizie e l'assicurazione sulla vita, la commissione di riscatto spesso inizia al 10 percento se incassa il tuo investimento nel primo anno. Scende all'1 percento se lo incassi durante il nono anno e nessuna commissione di riscatto nell'anno 10 o più. Le spese di riscatto possono essere applicate per periodi di tempo da un minimo di 30 giorni a un massimo di 15 anni su alcuni prodotti assicurativi e di rendita.
Come si evitano le spese di riscatto?
Prima di acquistare un'assicurazione sulla vita, comprendi che è un investimento a lungo termine e che dovrai pagare i premi nell'arco di molti anni.​​ Tieni presente che dovrai continuare a pagare i premi anche in caso di perdita del lavoro per evitare l'addebito di riscatto .
Che cos'è un addebito o una commissione di riscatto?
Una tassa di riscatto è una tassa riscossa su un contraente di assicurazione sulla vita al momento dell'annullamento della sua polizza di assicurazione sulla vita.
