Frais de rachat

Qu'est-ce qu'une charge de rachat ?

Les frais de rachat sont des frais prélevés sur le titulaire d'une police d' assurance-vie lors de la résiliation de sa police d'assurance-vie. Les frais sont utilisés pour couvrir les coûts de maintien de la police d'assurance dans les livres du fournisseur d'assurance. Les frais de rachat sont également appelés «frais de rachat ».

Explication des frais de rachat

Les frais de rachat sont généralement annulés si l'assuré informe l'assureur à l'avance de la résiliation de sa police, puis continue de payer pendant un certain temps avant de résilier la police.

En outre, la plupart des investissements qui comportent des frais de rachat, tels que les fonds communs de placement en actions B, les rentes et l'assurance vie entière,. paient des commissions initiales aux vendeurs qui les vendent. La société émettrice récupère ensuite la commission grâce aux frais internes qu'elle facture sur l'investissement. Cependant, si un investissement est vendu avant que suffisamment d'années ne se soient écoulées, ces frais internes ne suffiront pas à couvrir les frais de commission, ce qui entraîne une perte d'argent pour la société émettrice. Les frais de rachat protègent contre ces types de pertes.

Des frais de rachat peuvent s'appliquer pour des périodes aussi courtes que 30 jours ou jusqu'à 15 ans sur certains produits de rente et d'assurance. Pour les rentes et l'assurance-vie, les frais de rachat commencent souvent à 10 % si vous encaissez votre investissement la première année. Il descend à 1% si vous l'encaissez au cours de la neuvième année et aucun frais de rachat au cours de la 10e année ou plus.

Dans le cas des fonds communs de placement, des frais de rachat à court terme peuvent s'appliquer si un acheteur vend le placement dans les 30, 60 ou 90 jours. Ces frais de rachat sont conçus pour décourager les gens d'utiliser un investissement comme une transaction à court terme. Cet arrangement est également courant avec les rentes variables. Si vous devez encaisser votre rente ou votre police d'assurance, il est judicieux de vous assurer que vous n'êtes pas proche d'une date anniversaire.

Les frais de remise et la loi SECURE

En vertu de la loi SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) de 2019, les rentes détenues dans les régimes 401(k) parrainés par l'employeur sont désormais transférables. Cela signifie que si vous quittez votre emploi ou prenez votre retraite, vous pouvez transférer votre rente 401(k) vers un autre régime parrainé par l'employeur ou un IRA sans avoir à liquider la rente et à payer des frais ou des frais de rachat.

Faut-il éviter les frais de rachat ?

En général, il est judicieux d'éviter les placements comportant des frais de rachat. Les circonstances de la vie changent. Recherchez des opportunités qui offrent de la flexibilité, plutôt que des investissements qui bloquent votre argent pendant de longues périodes. Bien sûr, il existe des exceptions pour les bonnes rentes et polices d'assurance-vie, selon les circonstances de la vie d'un individu. Avec une police d'assurance-vie, avant de l'acheter, comprenez qu'il s'agit d'un investissement à long terme et que vous devrez payer des primes pendant longtemps.​​​​ Il sera important de continuer à payer des primes même en cas de une perte d'emploi. Dans le cas d'un produit de rente, assurez-vous que les avantages l'emportent sur le manque de liquidité et de flexibilité.

Points forts

• Des frais de rachat, également appelés frais de rachat, sont prélevés sur le souscripteur d'une police d'assurance-vie lors de la résiliation.

• Les frais sont utilisés pour couvrir les frais de maintien de la police d'assurance dans les livres de l'assureur.

• Les frais sont généralement annulés si l'assuré informe l'assureur à l'avance de l'annulation

FAQ

Quels sont les exemples typiques de frais de rachat ?

Pour les rentes et l'assurance-vie, les frais de rachat commencent souvent à 10 % si vous encaissez votre investissement la première année. Il descend à 1% si vous l'encaissez au cours de la neuvième année et aucun frais de rachat au cours de la 10e année ou plus. Des frais de rachat peuvent s'appliquer pour des périodes aussi courtes que 30 jours ou jusqu'à 15 ans sur certains produits de rente et d'assurance.

Comment éviter les frais de rachat ?

Avant de souscrire une assurance vie, comprenez qu'il s'agit d'un investissement à long terme et que vous devrez payer des primes pendant de nombreuses années.​​ N'oubliez pas que vous devrez continuer à payer des primes même en cas de perte d'emploi pour éviter les frais de rachat. .

Qu'est-ce qu'une commission de rachat ?

Les frais de rachat sont des frais prélevés sur le titulaire d'une police d' assurance-vie lors de la résiliation de sa police d'assurance-vie.