Avgiftsavgift

Vad är en överlämnandeavgift?

En återköpsavgift är en avgift som tas ut av en livförsäkringstagare vid uppsägning av sin livförsäkring. Avgiften används för att täcka kostnaderna för att föra försäkringen i försäkringsgivarens bokföring. En överlämnandeavgift kallas också en " överlämnandeavgift ".

Avgiftsavgift förklaras

Återköpsavgiften avsägs vanligtvis om den försäkrade parten informerar försäkringsgivaren i förväg om uppsägningen av sin försäkring och sedan fortsätter att betala under en viss tid innan försäkringen sägs upp.

De flesta investeringar som medför en återköpsavgift, såsom B-aktiefonder, livräntor och hellivsförsäkringar,. betalar dessutom provision i förskott till säljarna som säljer dem. Det emitterande företaget får sedan tillbaka provisionen genom interna avgifter som det tar ut i investeringen. Men om en investering säljs innan tillräckligt många år går, kommer dessa interna avgifter inte att räcka till för att täcka provisionskostnaderna, vilket resulterar i att det emitterande företaget förlorar pengar. Återköpsavgifter skyddar mot dessa typer av förluster.

Återköpsavgifter kan gälla för tidsperioder så lite som 30 dagar eller så mycket som 15 år på vissa livränta och försäkringsprodukter. För livräntor och livförsäkringar börjar återköpsavgiften ofta på 10 procent om du kontanter in din investering år ett. Den går ner till 1 procent om du löser in den under år nio och inga återköpsavgifter år 10 eller längre.

När det gäller värdepappersfonder kan kortsiktiga återköpsavgifter tillkomma om en köpare säljer investeringen inom 30, 60 eller 90 dagar. Dessa återköpsavgifter är utformade för att avskräcka människor från att använda en investering som en kortsiktig handel. Detta arrangemang är också vanligt med rörliga livräntor. Om du måste lösa in din livränta eller försäkring är det smart att se till att du inte är nära ett årsdag.

Överlämnandeavgifter och SECURE Act

Enligt lagen om att skapa varje gemenskap för pensionsförstärkning (SECURE) från 2019 är livräntor som innehas i arbetsgivarsponsrade 401(k)-planer nu bärbara. Detta innebär att om du lämnar ditt jobb eller går i pension kan du överföra din 401(k) livränta till en annan arbetsgivarsponsrad plan eller en IRA utan att behöva likvidera livräntan och betala överlåtelseavgifter eller avgifter.

Bör överlämnandeavgifter undvikas?

Generellt sett är det smart att undvika investeringar med återköpsavgifter. Livsförhållandena förändras. Leta efter möjligheter som erbjuder flexibilitet, snarare än investeringar som låser dina pengar under långa perioder. Naturligtvis finns det undantag för bra livräntor och livförsäkringar, beroende på en individs livsförhållanden. Med en livförsäkring, innan du köper den, förstå att det är en långsiktig investering och att du kommer att behöva betala premier under lång tid.​​​Det kommer att vara viktigt att fortsätta betala premier även i händelse av ett jobbförlust. När det gäller en annuitetsprodukt, se till att fördelarna uppväger bristen på likviditet och flexibilitet.

Höjdpunkter

– En återköpsavgift, även kallad återköpsavgift, tas ut av en livförsäkringstagare vid uppsägning.

– Avgiften används för att täcka kostnaderna för att föra försäkringen i försäkringsgivarens bokföring.

• Avgiften bortfaller vanligtvis om den försäkrade informerar försäkringsgivaren i förväg om uppsägningen

Vanliga frågor

Vilka är några typiska exempel på en överlämnandeavgift?

För livräntor och livförsäkringar börjar återköpsavgiften ofta på 10 procent om du kontanter in din investering år ett. Den går ner till 1 procent om du löser in den under år nio och inga återköpsavgifter år 10 eller längre. Återköpsavgifter kan gälla för tidsperioder så lite som 30 dagar eller så mycket som 15 år på vissa livränta och försäkringsprodukter.

Hur undviker du återköpsavgifter?

Innan du köper en livförsäkring bör du förstå att det är en långsiktig investering och att du kommer att behöva betala premier under många år. .

Vad är en återköpsavgift eller avgift?

En återköpsavgift är en avgift som tas ut av en livförsäkringstagare vid uppsägning av sin livförsäkring.