Overgivelsesafgift

Hvad er en overgivelsesafgift?

Et tilbagekøbsgebyr er et gebyr, der pålægges en livsforsikringstager ved opsigelse af deres livsforsikring. Gebyret bruges til at dække omkostningerne ved at føre forsikringen på forsikringsudbyderens bøger. En overgivelsesafgift er også kendt som et " overgivelsesgebyr ".

Overgivelsesafgift forklaret

Afståelsesgebyret frafaldes normalt, hvis den forsikrede informerer forsikringsselskabet på forhånd om annulleringen af deres police og derefter fortsætter med at betale i en periode, før policen opsiges.

De fleste investeringer, der bærer et tilbagekøbsgebyr, såsom B-aktie-fonde, livrenter og hele livsforsikringer,. betaler forudgående provision til sælgerne, der sælger dem. Det udstedende selskab tilbagebetaler derefter provisionen gennem interne gebyrer, det opkræver i investeringen. Men hvis en investering sælges, før der går nok år, vil disse interne gebyrer ikke være nok til at dække provisionsomkostningerne, hvilket resulterer i, at det udstedende selskab taber penge. Afståelsesgebyrer beskytter mod disse typer tab.

Afståelsesgebyrer kan gælde for tidsperioder så lidt som 30 dage eller så meget som 15 år på nogle livrente- og forsikringsprodukter. For livrenter og livsforsikringer starter afståelsesgebyret ofte ved 10 procent, hvis du indkasserer din investering i år et. Det går ned til 1 procent, hvis du indkasserer det i løbet af år ni og ingen afleveringsgebyrer i år 10 eller længere.

I tilfælde af gensidige fonde kan kortsigtede tilbagekøbsgebyrer opkræves, hvis en køber sælger investeringen inden for 30, 60 eller 90 dage. Disse afståelsesgebyrer er designet til at afskrække folk fra at bruge en investering som en kortsigtet handel. Denne ordning er også almindelig med variable livrenter. Hvis du skal indløse din livrente eller forsikring, er det smart at sørge for, at du ikke er tæt på en jubilæumsdato.

Overgivelsesgebyrer og SECURE Act

I henhold til loven om oprettelse af hvert fællesskab til pensionsforbedring (SECURE) fra 2019 er livrenter i arbejdsgiversponsorerede 401(k)-ordninger nu bærbare. Dette betyder, at hvis du forlader dit job eller går på pension, kan du overføre din 401(k) livrente til en anden arbejdsgiver-sponsoreret plan eller en IRA uden at skulle likvidere livrenten og betale overgivelsesgebyrer eller gebyrer.

Bør overgivelsesafgifter undgås?

Generelt er det smart at undgå investeringer med tilbagekøbsgebyrer. Livsforholdene ændrer sig. Se efter muligheder, der tilbyder fleksibilitet, snarere end investeringer, der låser dine penge fast i lange perioder. Selvfølgelig er der undtagelser for gode livrenter og livsforsikringer, afhængigt af den enkeltes livsforhold. Med en livsforsikring skal du, før du køber den, forstå, at det er en langsigtet investering, og at du skal betale præmier i lang tid.​​​Det vil være vigtigt at fortsætte med at betale præmier, selv i tilfælde af et jobtab. I tilfælde af et annuitetsprodukt skal du sørge for, at fordelene opvejer manglen på likviditet og fleksibilitet.

Højdepunkter

• Afståelsesgebyr, også kaldet et afståelsesgebyr, pålægges en livsforsikringstager ved opsigelse.

• Gebyret bruges til at dække omkostningerne ved at føre forsikringen på forsikringsudbyderens bøger.

• Gebyret frafaldes normalt, hvis den forsikrede informerer forsikringsselskabet forud for annulleringen

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er nogle typiske eksempler på en overgivelsesafgift?

For livrenter og livsforsikringer starter afståelsesgebyret ofte ved 10 procent, hvis du indkasserer din investering i år et. Det går ned til 1 procent, hvis du indkasserer det i løbet af år ni og ingen afleveringsgebyrer i år 10 eller længere. Afståelsesgebyrer kan gælde for tidsperioder så lidt som 30 dage eller så meget som 15 år på nogle livrente- og forsikringsprodukter.

Hvordan undgår du afgivelsesgebyrer?

Inden du køber livsforsikring, skal du forstå, at det er en langsigtet investering, og at du bliver nødt til at betale præmier over mange år.​ Vær opmærksom på, at du bliver nødt til at fortsætte med at betale præmier, selv i tilfælde af et jobtab for at undgå afståelsesafgiften .

Hvad er et tilbagekøbsgebyr eller gebyr?

Et tilbagekøbsgebyr er et gebyr, der pålægges en livsforsikringstager ved opsigelse af deres livsforsikring.