Luovuta maksu

Mikä on luovutusmaksu?

Takaisinostomaksu on maksu, joka peritään henkivakuutuksenottajalta henkivakuutuksen irtisanomisesta. Maksulla katetaan vakuutuksen pitämisestä vakuutusyhtiön kirjanpidossa aiheutuvat kulut. Luovutusmaksu tunnetaan myös " luovutusmaksuna ".

Luopumismaksu selitetty

Takaisinostomaksusta luovutaan yleensä, jos vakuutettu ilmoittaa vakuutuksensa peruuttamisesta etukäteen vakuutuksenantajalle ja jatkaa sitten maksamista jonkin aikaa ennen vakuutuksen irtisanomista.

Myös useimmat sijoitukset, joihin liittyy takaisinostomaksu, kuten B-osakkeen sijoitusrahastot, annuiteetit ja koko henkivakuutus,. maksavat etukäteispalkkioita niitä myyville myyjille. Liikkeeseenlaskijayhtiö saa sitten takaisin palkkion sijoituksesta veloittamiensa sisäisten maksujen kautta. Jos sijoitus kuitenkin myydään ennen kuin on kulunut tarpeeksi vuosia, nämä sisäiset maksut eivät riitä kattamaan palkkiokuluja, jolloin liikkeeseenlaskijayhtiö menettää rahaa. Luovutusmaksut suojaavat tällaisilta tappioilta.

Takaisinostomaksuja voidaan periä vain 30 päivän ajalta tai jopa 15 vuoden ajalta joistakin annuiteetti- ja vakuutustuotteista. Eläkkeiden ja henkivakuutuksen takaisinostomaksu alkaa usein 10 prosentista, jos nostat sijoituksesi takaisin ensimmäisenä vuonna. Se laskee 1 prosenttiin, jos lunastat sen vuoden yhdeksännen aikana, eikä takaisinostomaksuja vuonna 10 tai sitä pidempään.

Sijoitusrahastojen osalta voidaan periä lyhytaikainen takaisinostomaksu, jos ostaja myy sijoituksen 30, 60 tai 90 päivän kuluessa. Nämä takaisinostomaksut on suunniteltu estämään ihmisiä käyttämästä sijoitusta lyhytaikaisena kauppana. Tämä järjestely on yleinen myös muuttuvien annuiteettien kanssa. Jos sinun on lunastettava annuiteetti tai vakuutus, on järkevää varmistaa, että vuosipäivä ei ole lähellä.

Luopumismaksut ja SECURE Act

Vuoden 2019 Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act of 2019 -lain mukaan työnantajan tukemiin 401(k)-suunnitelmiin kuuluvat elinkorot ovat nyt siirrettävissä. Tämä tarkoittaa, että jos jätät työsi tai jäät eläkkeelle, voit siirtää 401(k) annuiteettisi toiseen työnantajan tukemaan suunnitelmaan tai IRA:han ilman, että sinun tarvitsee lakkauttaa annuiteetti ja maksaa luovutusmaksuja tai -maksuja.

Pitäisikö luovutusmaksuja välttää?

Yleensä on järkevää välttää sijoituksia takaisinostomaksuilla. Elämäntilanteet muuttuvat. Etsi mahdollisuuksia, jotka tarjoavat joustavuutta, mieluummin kuin sijoituksia, jotka lukitsevat rahasi pitkiksi ajoiksi. Tietysti on poikkeuksia hyviin annuiteetteihin ja henkivakuutuksiin yksilön elämäntilanteesta riippuen. Henkivakuutuksen kanssa ymmärrä ennen ostamista, että se on pitkäaikainen sijoitus ja että joudut maksamaan vakuutusmaksuja pitkään. työpaikan menetys. Kun kyseessä on annuiteettituote, varmista, että hyödyt painavat likviditeetin ja joustavuuden puutteen.

Kohokohdat

• Henkivakuutuksenottajalta peritään takaisinostomaksu, jota kutsutaan myös takaisinostomaksuksi.

• Maksulla katetaan vakuutuksen pitämisestä vakuutusyhtiön kirjanpidossa aiheutuvat kulut.

• Maksusta luovutaan yleensä, jos vakuutettu ilmoittaa peruuttamisesta etukäteen vakuutuksenantajalle

UKK

Mitkä ovat tyypillisiä esimerkkejä luovutusmaksusta?

Eläkkeiden ja henkivakuutuksen takaisinostomaksu alkaa usein 10 prosentista, jos nostat sijoituksesi takaisin ensimmäisenä vuonna. Se laskee 1 prosenttiin, jos lunastat sen vuoden yhdeksännen aikana, eikä takaisinostomaksuja vuonna 10 tai sitä pidempään. Takaisinostomaksuja voidaan periä vain 30 päivän ajalta tai jopa 15 vuoden ajalta joistakin annuiteetti- ja vakuutustuotteista.

Miten vältät luovutusmaksut?

Ennen henkivakuutuksen ostamista ymmärrä, että se on pitkäaikainen sijoitus ja että sinun on maksettava vakuutusmaksuja monien vuosien ajan. Ole tietoinen, että sinun on jatkettava vakuutusmaksujen maksamista jopa työpaikkojen menetyksen tapauksessa luovutusmaksun välttämiseksi .

Mikä on palautusmaksu?

Takaisinostomaksu on maksu, joka peritään henkivakuutuksenottajalta henkivakuutuksen irtisanomisesta.