خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP)
ما هي خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP)؟
خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP) هي منتج متعدد الأوجه يوفر تغطية تأمينية ومخاطر الاستثمار في الأسهم أو السندات. يتطلب هذا المنتج من حاملي الوثائق دفع أقساط منتظمة. يذهب جزء من الأقساط نحو التغطية التأمينية ، بينما يتم تجميع الجزء المتبقي بأصول من حاملي وثائق التأمين الآخرين ويتم استثماره في الأسهم أو السندات أو كليهما.
فهم خطط التأمين المرتبطة بالوحدات (ULIPs)
يمكن استخدام خطة التأمين المرتبطة بالوحدة لأغراض مختلفة ، بما في ذلك توفير التأمين على الحياة ، وبناء الثروة ، وتوليد دخل تقاعد ، ودفع تكاليف تعليم الأبناء والأحفاد. في كثير من الحالات ، يفتح المستثمر ULIP لتقديم مزايا لأحفادهم. مع ULIP للتأمين على الحياة ، سيحصل المستفيدون على مدفوعات بعد وفاة المالك.
يتم تنظيم خيارات الاستثمار في خطة التأمين المرتبطة بالوحدة بشكل يشبه إلى حد كبير الصناديق المشتركة ، من حيث أنها تجمع الاستثمارات مع استثمارات من مستثمرين آخرين. على هذا النحو ، تتم إدارة أصول ULIP مع التركيز على تحقيق هدف استثماري محدد. يمكن للمستثمرين شراء الأسهم في استراتيجية واحدة أو تنويع استثماراتهم عبر صناديق ULIP متعددة مرتبطة بالسوق.
الاستثمار في خطة تأمين مرتبطة بالوحدة
يجب أن يلتزم حاملو الوثائق بدفع مبلغ إجمالي أولي عند الشراء لأول مرة في ULIP ، متبوعًا بدفعات أقساط سنوية أو نصف سنوية أو شهرية. على الرغم من أن التزامات دفع الأقساط تختلف من منتج إلى آخر ، إلا أنها في جميع الحالات موجهة نسبيًا نحو تفويض استثماري معين.
تمكّن مدفوعات الأقساط المنتظمة حاملي وثائق التأمين من تكوين رأس المال بشكل منهجي بشكل أسرع مما يمكن تحقيقه من خلال انتظار تراكم العوائد. بالإضافة إلى ذلك ، توفر العديد من ULIPs خيار "التعبئة" ، أو إضافة مبالغ كبيرة إلى الرصيد.
هام
على الرغم من أن ULIPs عبارة عن منتج تأمين جزئيًا ، إلا أن التركيز على التعرض للأسهم في الجانب الاستثماري للمنتج يمكن أن يزيد من مخاطر المستثمرين.
تعتبر ULIPs فريدة من نوعها من حيث أنها توفر المرونة للمستثمرين ، الذين قد يقومون بتعديل تفضيلاتهم المالية طوال مدة استثمارهم. على سبيل المثال ، يمكنهم التنقل بين صناديق الأسهم وصناديق السندات والصناديق المتنوعة حسب احتياجاتهم الاستثمارية.
يسلط الضوء
يجب على حاملي وثائق ULIP دفع أقساط منتظمة تغطي كلاً من التغطية التأمينية والاستثمار.
كثيرا ما تستخدم ULIPs لتقديم مجموعة من المدفوعات للمستفيدين بعد وفاتهم.
خطة التأمين المرتبطة بالوحدة هي منتج يقدم مجموعة من مدفوعات التأمين والاستثمار.
