Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
Hvad er en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?
En unit linked forsikringsplan (ULIP) er et produkt med mange facetter, der tilbyder både forsikringsdækning og investeringseksponering i aktier eller obligationer. Dette produkt kræver, at forsikringstagere foretager regelmæssige præmiebetalinger. En del af præmierne går til forsikringsdækning, mens den resterende del samles med aktiver fra andre forsikringstagere og investeres i enten aktier, obligationer eller en kombination af begge.
Forstå Unit Linked Insurance Plans (ULIP'er)
En unit linked forsikringsplan kan bruges til forskellige formål, herunder at yde livsforsikring, opbygge formue, generere pensionsindkomst og betale for uddannelse af børn og børnebørn. I mange tilfælde åbner en investor en ULIP for at give fordele til deres efterkommere. Med en livsforsikring ULIP vil modtagerne modtage betalinger efter ejerens død.
En unit linked forsikringsplans investeringsmuligheder er struktureret meget ligesom investeringsforeninger, idet de samler investeringer med dem fra andre investorer. Som sådan forvaltes en ULIPs aktiver med henblik på at opnå et specificeret investeringsmål. Investorer kan købe aktier i en enkelt strategi eller diversificere deres investeringer på tværs af flere markedstilknyttede ULIP-fonde.
Investering i en Unit Linked Insurance Plan
Forsikringstagere skal forpligte sig til et første engangsbeløb, når de første gang køber ind i en ULIP, efterfulgt af årlige, halvårlige eller månedlige præmiebetalinger. Selvom præmiebetalingsforpligtelserne varierer fra produkt til produkt, er de i alle tilfælde forholdsmæssigt rettet mod et udpeget investeringsmandat.
De regelmæssige præmiebetalinger gør det muligt for forsikringstagerne systematisk at opbygge hovedstol hurtigere, end det kunne opnås ved at vente på, at afkastet akkumuleres. Derudover giver mange ULIP'er mulighed for at "toppe op" eller tilføje betydelige engangsbeløb til saldoen.
Vigtigt
Selvom ULIP'er delvist er et forsikringsprodukt, kan fokus på eksponering mod aktier i investeringssiden af produktet øge investorrisikoen.
ULIP'er er unikke ved, at de tilbyder fleksibilitet til investorer, som kan justere deres fondspræferencer under hele deres investering. For eksempel kan de skifte mellem aktiefonde, obligationsfonde og diversificerede fonde afhængigt af deres investeringsbehov.
Højdepunkter
ULIP-forsikringstagere skal foretage løbende præmiebetalinger, som dækker både forsikringsdækningen og investeringen.
ULIP'er bruges ofte til at give en række udbetalinger til deres modtagere efter deres død.
En unit linked forsikringsplan er et produkt, der tilbyder en kombination af forsikring og investeringsudbetaling.
