Anteilgebundener Versicherungsplan (ULIP)
Was ist ein fondsgebundener Versicherungsplan (ULIP)?
Ein fondsgebundener Versicherungsplan (ULIP) ist ein facettenreiches Produkt, das sowohl Versicherungsschutz als auch Anlageengagement in Aktien oder Anleihen bietet. Für dieses Produkt müssen die Versicherungsnehmer regelmäßige Prämienzahlungen leisten. Ein Teil der Prämien fließt in den Versicherungsschutz, der verbleibende Teil wird mit Vermögenswerten anderer Versicherungsnehmer gepoolt und entweder in Aktien, Anleihen oder eine Kombination aus beidem investiert.
Einheitsgebundene Versicherungspläne (ULIPs) verstehen
Ein fondsgebundener Versicherungsplan kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich der Bereitstellung von Lebensversicherungen, dem Aufbau von Vermögen, der Generierung von Alterseinkommen und der Finanzierung der Ausbildung von Kindern und Enkelkindern. In vielen Fällen eröffnet ein Investor eine ULIP, um seinen Nachkommen Vorteile zu gewähren. Bei einer Lebensversicherung ULIP würden die Begünstigten Zahlungen nach dem Tod des Eigentümers erhalten.
Die Anlagemöglichkeiten eines fondsgebundenen Versicherungsplans sind ähnlich wie Investmentfonds strukturiert, indem sie Anlagen mit denen anderer Anleger bündeln. Daher wird das Vermögen eines ULIP im Hinblick auf die Erreichung eines bestimmten Anlageziels verwaltet. Anleger können Anteile in einer einzigen Strategie kaufen oder ihre Anlagen über mehrere marktgebundene ULIP-Fonds diversifizieren.
Investieren in einen fondsgebundenen Versicherungsplan
Versicherungsnehmer müssen eine anfängliche Pauschalsumme zahlen, wenn sie sich zum ersten Mal in eine ULIP einkaufen, gefolgt von jährlichen, halbjährlichen oder monatlichen Prämienzahlungen. Obwohl die Prämienzahlungsverpflichtungen von Produkt zu Produkt unterschiedlich sind, richten sie sich in allen Fällen anteilig auf ein bestimmtes Anlagemandat.
Die regelmäßigen Prämienzahlungen ermöglichen es den Versicherungsnehmern, Kapital schneller systematisch aufzubauen, als dies durch das Warten auf die Anhäufung von Renditen möglich wäre. Darüber hinaus bieten viele ULIPs die Möglichkeit, das Guthaben „aufzuladen“ oder signifikante Pauschalbeträge hinzuzufügen.
Wichtig
Auch wenn ULIPs teilweise ein Versicherungsprodukt sind, kann ein Fokus auf Aktienengagements auf der Anlageseite des Produkts das Anlegerrisiko erhöhen.
ULIPs sind insofern einzigartig, als sie Anlegern Flexibilität bieten, die ihre Fondspräferenzen während der gesamten Dauer ihrer Anlage anpassen können. Beispielsweise können sie je nach Anlagebedarf zwischen Aktienfonds, Rentenfonds und diversifizierten Fonds wechseln.
Höhepunkte
ULIP-Versicherungsnehmer müssen regelmäßige Prämienzahlungen leisten, die sowohl den Versicherungsschutz als auch die Investition abdecken.
ULIPs werden häufig verwendet, um ihren Begünstigten nach ihrem Tod eine Reihe von Auszahlungen zu gewähren.
Ein fondsgebundener Versicherungsplan ist ein Produkt, das eine Kombination aus Versicherung und Investitionsauszahlung bietet.
