Einingartengd tryggingaáætlun (ULIP)
Hvað er einingatengd tryggingaáætlun (ULIP)?
Einingartengd tryggingaráætlun (ULIP) er margþætt vara sem býður upp á bæði vátryggingarvernd og fjárfestingaráhættu í hlutabréfum eða skuldabréfum. Þessi vara krefst þess að vátryggingartakar greiði reglulega iðgjaldagreiðslur. Hluti iðgjaldanna fer í tryggingavernd, en afgangurinn er settur saman með eignum frá öðrum vátryggingartaka og fjárfest í annað hvort hlutabréfum, skuldabréfum eða samblandi af hvoru tveggja.
Skilningur á einingatengdum tryggingaáætlunum (ULIPs)
Einingatryggingaáætlun er hægt að nota í ýmsum tilgangi, þar á meðal að veita líftryggingu, byggja upp auð, afla eftirlaunatekna og greiða fyrir menntun barna og barnabarna. Í mörgum tilfellum opnar fjárfestir ULIP til að veita afkomendum sínum ávinning. Með líftryggingu ULIP myndu bótaþegar fá greiðslur eftir andlát eigandans.
Fjárfestingarvalkostir einingatryggingaáætlunar eru byggðir upp eins og verðbréfasjóðir, að því leyti að þeir sameina fjárfestingar frá öðrum fjárfestum. Sem slík er eignum ULIP stjórnað með það fyrir augum að ná tilteknu fjárfestingarmarkmiði. Fjárfestar geta keypt hlutabréf í einni stefnu eða dreift fjárfestingum sínum í marga markaðstengda ULIP sjóði.
Fjárfesting í einingatengdri tryggingaáætlun
Vátryggingartakar verða að skuldbinda sig til fyrstu eingreiðslu þegar þeir kaupa fyrst inn í ULIP, og síðan árlegar, hálfsárar eða mánaðarlegar iðgjaldagreiðslur. Þótt iðgjaldagreiðsluskuldbindingar séu mismunandi eftir vörutegundum, beinast þær í öllum tilvikum hlutfallslega að tilteknu fjárfestingarumboði.
Reglulegar iðgjaldagreiðslur gera vátryggingartökum kleift að byggja upp höfuðstól kerfisbundið hraðar en hægt væri að gera með því að bíða eftir að ávöxtun safnast upp. Þar að auki bjóða mörg ULIP möguleika á að „áfylla“ eða bæta umtalsverðum eingreiðslum við stöðuna.
Mikilvægt
Jafnvel þó að ULIP séu að hluta til vátryggingarvara getur áhersla á áhættuskuldbindingu í hlutabréfum í fjárfestingarhlið vörunnar aukið áhættu fjárfesta.
ULIPs eru einstök að því leyti að þau bjóða fjárfestum sveigjanleika, sem geta breytt sjóðsvali sínu á meðan fjárfestingin stendur yfir. Til dæmis geta þeir skutlað á milli hlutabréfasjóða, skuldabréfasjóða og fjölbreyttra sjóða eftir fjárfestingarþörfum þeirra.
Hápunktar
ULIP vátryggingartakar verða að inna af hendi reglubundnar iðgjaldagreiðslur sem ná bæði til tryggingaverndar og fjárfestingar.
ULIP eru oft notuð til að veita bótaþegum sínum margvíslegar útborganir eftir dauða þeirra.
Einingartengd tryggingaráætlun er vara sem býður upp á blöndu af tryggingum og fjárfestingarútborgun.
