单位连结保险计划 (ULIP)

什么是单位关联保险计划 (ULIP)？

单位挂钩保险计划 (ULIP) 是一种多方面的产品，提供保险范围和股票或债券投资风险。该产品要求投保人定期支付保费。部分保费用于保险范围，而其余部分与其他保单持有人的资产合并，投资于股票、债券或两者的组合。

单位挂钩保险计划可用于多种用途，包括提供人寿保险、积累财富、产生退休收入以及支付子孙的教育费用。在许多情况下，投资者开设一个 ULIP 为他们的后代提供利益。使用人寿保险 ULIP，受益人将在所有者去世后收到付款。

单位挂钩保险计划的投资选择与共同基金的结构非常相似，因为它们与其他投资者的投资组合在一起。因此，对 ULIP 资产的管理着眼于实现特定的投资目标。投资者可以在单一策略中购买股票，也可以在多个与市场挂钩的 ULIP 基金中分散投资。

保单持有人在首次购买 ULIP 时必须承诺一次性支付初始费用，然后每年、半年或每月支付保费。尽管保费支付义务因产品而异，但在所有情况下，它们都按比例指向指定的投资授权。

定期支付保费使投保人能够更快地系统地积累本金，而不是等待回报积累。此外，许多 ULIP 提供“充值”选项，或在余额中一次性增加大笔款项。

重要

尽管 ULIP 部分是一种保险产品，但在产品投资方面关注股票敞口可能会增加投资者风险。

ULIP 的独特之处在于它们为投资者提供了灵活性，他们可以在整个投资期间调整他们的基金偏好。例如，他们可以根据自己的投资需求在股票基金、债券基金和多元化基金之间穿梭。

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