Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
Hva er en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?
En unit linked forsikringsplan (ULIP) er et mangefasettert produkt som tilbyr både forsikringsdekning og investeringseksponering i aksjer eller obligasjoner. Dette produktet krever at forsikringstakerne betaler regelmessig premie. En del av premiene går til forsikringsdekning, mens den resterende delen samles med eiendeler fra andre forsikringstakere og investeres i enten aksjer, obligasjoner eller en kombinasjon av begge.
Forstå Unit Linked Insurance Plans (ULIPs)
En enhetstilknyttet forsikringsplan kan brukes til forskjellige formål, inkludert å gi livsforsikring, bygge formue, generere pensjonsinntekter og betale for utdanningen til barn og barnebarn. I mange tilfeller åpner en investor en ULIP for å gi fordeler til sine etterkommere. Med en livsforsikring ULIP, vil mottakerne motta utbetalinger etter eierens død.
Investeringsalternativene til en unit linked forsikringsplan er strukturert omtrent som aksjefond, ved at de samler investeringer med de fra andre investorer. Som sådan forvaltes en ULIPs eiendeler med et øye for å oppnå et spesifisert investeringsmål. Investorer kan kjøpe aksjer i en enkelt strategi eller diversifisere investeringene sine over flere markedstilknyttede ULIP-fond.
Investering i en Unit Linked Insurance Plan
Forsikringstakere må foreta en innledende engangsbetaling når de først kjøper seg inn i en ULIP, etterfulgt av årlige, halvårlige eller månedlige premiebetalinger. Selv om premiebetalingsforpliktelsene varierer fra produkt til produkt, er de i alle tilfeller proporsjonalt rettet mot et bestemt investeringsmandat.
De vanlige premiebetalingene gjør det mulig for forsikringstakerne å systematisk bygge opp hovedstol raskere enn det som kan oppnås ved å vente på at avkastningen akkumuleres. I tillegg tilbyr mange ULIPer muligheten til å "påfylle", eller legge til betydelige engangsbeløp til saldoen.
Viktig
Selv om ULIP-er delvis er et forsikringsprodukt, kan fokus på aksjeeksponering på investeringssiden av produktet øke investorrisikoen.
ULIP-er er unike ved at de tilbyr fleksibilitet til investorer, som kan justere sine fondspreferanser gjennom hele investeringens varighet. For eksempel kan de flytte mellom aksjefond, obligasjonsfond og diversifiserte fond avhengig av investeringsbehovene deres.
Høydepunkter
– ULIP-forsikringstakerne må betale regelmessig premie, som dekker både forsikringsdekningen og investeringen.
- ULIP-er brukes ofte til å gi en rekke utbetalinger til mottakerne etter deres død.
– En unit linked forsikringsplan er et produkt som tilbyr en kombinasjon av forsikring og investeringsutbetaling.
