Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
Vad är en Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?
En fondförsäkring (ULIP) är en mångfacetterad produkt som erbjuder både försäkringsskydd och investeringsexponering i aktier eller obligationer. Denna produkt kräver att försäkringstagarna gör regelbundna premiebetalningar. En del av premierna går till försäkringsskydd, medan den återstående delen slås samman med tillgångar från andra försäkringstagare och investeras i antingen aktier, obligationer eller en kombination av båda.
Förstå Unit Linked Insurance Plans (ULIPs)
En fondförsäkring kan användas för olika ändamål, inklusive att tillhandahålla livförsäkring, bygga förmögenhet, generera pensionsinkomster och betala för utbildning av barn och barnbarn. I många fall öppnar en investerare en ULIP för att ge förmåner till sina ättlingar. Med en livförsäkring ULIP skulle förmånstagarna få utbetalningar efter ägarens död.
En fondförsäkringsplans investeringsalternativ är strukturerade ungefär som värdepappersfonder, genom att de slår samman investeringar med investeringar från andra investerare. Som sådan hanteras en ULIPs tillgångar med sikte på att uppnå ett specificerat investeringsmål. Investerare kan köpa aktier i en enda strategi eller diversifiera sina investeringar över flera marknadskopplade ULIP-fonder.
Investera i en fondförsäkring
Försäkringstagare måste betala en första klumpsumma när de köper in sig i ett ULIP, följt av årliga, halvårsvisa eller månatliga premiebetalningar. Även om premiebetalningsförpliktelserna varierar från produkt till produkt, är de i alla fall proportionellt riktade mot ett utsett investeringsmandat.
De regelbundna premiebetalningarna gör det möjligt för försäkringstagarna att systematiskt bygga upp kapital snabbare än vad som kunde åstadkommas genom att vänta på att avkastningen ackumuleras. Dessutom erbjuder många ULIP:er möjligheten att "påfylla" eller lägga till betydande klumpsummor till saldot.
Viktigt
Även om ULIP:er delvis är en försäkringsprodukt, kan fokus på exponering mot aktier på investeringssidan av produkten öka investerarrisken.
ULIP:er är unika genom att de erbjuder flexibilitet till investerare, som kan justera sina fondpreferenser under hela sin investering. Till exempel kan de pendla mellan aktiefonder, obligationsfonder och diversifierade fonder beroende på deras investeringsbehov.
Höjdpunkter
ULIP-försäkringstagare måste göra regelbundna premiebetalningar, som täcker både försäkringsskyddet och investeringen.
ULIP:er används ofta för att tillhandahålla en rad utbetalningar till sina förmånstagare efter deras död.
En fondförsäkring är en produkt som erbjuder en kombination av försäkring och investeringsutbetalning.
