План страхования с привязкой к единице (ULIP)

Что такое Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?

План страхования с привязкой к единице (ULIP) — это многогранный продукт, который предлагает как страховое покрытие, так и инвестиционный риск в акции или облигации. Этот продукт требует от держателей полисов регулярных страховых взносов. Часть премий идет на страховое покрытие, а оставшаяся часть объединяется с активами других страхователей и инвестируется либо в акции, либо в облигации, либо в их комбинацию.

Понимание планов страхования с привязкой к единице (ULIP)

План страхования с привязкой к единице может использоваться для различных целей, включая страхование жизни, накопление богатства, получение пенсионного дохода и оплату образования детей и внуков. Во многих случаях инвестор открывает ULIP, чтобы предоставить преимущества своим потомкам. При страховании жизни ULIP бенефициары будут получать выплаты после смерти владельца.

Инвестиционные возможности плана страхования, связанного с паями, структурированы так же, как взаимные фонды, в том смысле, что они объединяют инвестиции с инвестициями других инвесторов. Таким образом, активы ULIP управляются с прицелом на достижение определенной инвестиционной цели. Инвесторы могут покупать акции в рамках единой стратегии или диверсифицировать свои инвестиции в несколько фондов ULIP, привязанных к рынку.

Инвестирование в план страхования с привязкой к единице

Страхователи должны совершить первоначальный единовременный платеж при первой покупке ULIP, за которым следуют ежегодные, полугодовые или ежемесячные страховые взносы. Хотя обязательства по премиальным выплатам варьируются от продукта к продукту, во всех случаях они пропорционально направляются на определенный инвестиционный мандат.

Регулярные выплаты премий позволяют страхователям систематически накапливать основную сумму быстрее, чем это можно было бы сделать, ожидая накопления доходов. Кроме того, многие ULIP предлагают возможность «пополнения» или добавления к балансу значительных единовременных сумм.

Важно

Несмотря на то, что ULIP частично является страховым продуктом, акцент на вложениях в акции в инвестиционной части продукта может повысить риск инвесторов.

ULIP уникальны тем, что они обеспечивают гибкость для инвесторов, которые могут корректировать свои предпочтения в отношении фондов на протяжении всего срока инвестирования. Например, они могут переключаться между фондами акций, фондами облигаций и диверсифицированными фондами в зависимости от своих инвестиционных потребностей.

Особенности

• Держатели полисов ULIP должны вносить регулярные страховые взносы, которые покрывают как страховое покрытие, так и инвестиции.

• ULIP часто используются для предоставления ряда выплат своим бенефициарам после их смерти.

• План страхования с привязкой к единице — это продукт, который предлагает комбинацию страхования и инвестиционных выплат.