ULIP (Unit Linked Insurance Plan)
Mikä on ULIP (Unit Linked Insurance Plan)?
Sijoitussidonnainen vakuutussuunnitelma (ULIP) on monipuolinen tuote, joka tarjoaa sekä vakuutussuojan että sijoituspositiot osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin. Tämä tuote edellyttää vakuutuksenottajilta säännöllisiä vakuutusmaksuja. Osa vakuutusmaksuista menee vakuutusturvaan, kun taas loppuosa yhdistetään muiden vakuutuksenottajien varojen kanssa ja sijoitetaan joko osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai molempien yhdistelmään.
Unit Linked Insurance Plans (ULIP) -sopimusten ymmärtäminen
Sijoitussidonnaista vakuutussuunnitelmaa voidaan käyttää eri tarkoituksiin, kuten henkivakuutuksen tarjoamiseen, varallisuuden rakentamiseen, eläketulojen hankkimiseen sekä lasten ja lastenlasten koulutuksen maksamiseen. Monissa tapauksissa sijoittaja avaa ULIP:n tarjotakseen etuja jälkeläisilleen. Henkivakuutuksella ULIP edunsaajat saisivat maksut omistajan kuoleman jälkeen.
Sijoitussidonnaisten vakuutusten sijoitusvaihtoehdot ovat rakenteeltaan samanlaisia kuin sijoitusrahastot, sillä ne yhdistävät sijoituksia muiden sijoittajien kanssa. Sellaisenaan ULIP:n omaisuutta hallinnoidaan tietyn sijoitustavoitteen saavuttamiseksi. Sijoittajat voivat ostaa osakkeita yhdellä strategialla tai hajauttaa sijoituksensa useisiin markkinasidonnaisiin ULIP-rahastoihin.
Sijoitussidonnaiseen vakuutussuunnitelmaan sijoittaminen
Vakuutuksenottajien on maksettava ensimmäinen kertasuoritus, kun he ostavat ensimmäisen kerran ULIP:n, minkä jälkeen maksetaan vuosittaiset, puolivuosittaiset tai kuukausittaiset vakuutusmaksut. Vaikka vakuutusmaksuvelvoitteet vaihtelevat tuotteista riippuen, ne on kaikissa tapauksissa suunnattu suhteellisesti määrättyyn sijoitusvaltuutukseen.
Säännölliset vakuutusmaksut antavat vakuutuksenottajille mahdollisuuden systemaattisesti kerryttää pääomaa nopeammin kuin se voisi saada aikaan odottamalla palautusten kertymistä. Lisäksi monet ULIP-maksut tarjoavat mahdollisuuden "täydentää" tai lisätä saldoon merkittäviä kertasummia.
Tärkeää
Vaikka ULIP:t ovat osittain vakuutustuote, tuotteen sijoituspuolella keskittyminen osakkeisiin voi lisätä sijoittajariskiä.
ULIP-rahastot ovat ainutlaatuisia, koska ne tarjoavat joustavuutta sijoittajille, jotka voivat muuttaa rahastomieltymyksiään koko sijoituksensa ajan. He voivat esimerkiksi vaihtaa osakerahastojen, korkorahastojen ja hajautettujen rahastojen välillä sijoitustarpeidensa mukaan.
Kohokohdat
ULIP-vakuutuksenottajien on suoritettava säännöllisiä vakuutusmaksuja, jotka kattavat sekä vakuutusturvan että sijoituksen.
ULIP-maksuja käytetään usein tarjoamaan erilaisia maksuja edunsaajilleen heidän kuolemansa jälkeen.
Sijoitussidonnainen vakuutus on tuote, joka tarjoaa yhdistelmän vakuutuksia ja sijoitusmaksuja.
