Plan d'assurance lié à l'unité (ULIP)

Qu'est-ce qu'un plan d'assurance lié à une unité (ULIP) ?

Un plan d'assurance en unités de compte (ULIP) est un produit à multiples facettes qui offre à la fois une couverture d'assurance et une exposition aux investissements en actions ou en obligations. Ce produit oblige les assurés à effectuer des paiements de primes réguliers. Une partie des primes est affectée à la couverture d'assurance, tandis que la partie restante est regroupée avec des actifs d'autres assurés et investie dans des actions, des obligations ou une combinaison des deux.

Comprendre les plans d'assurance liés à l'unité (ULIP)

Un régime d'assurance en unités de compte peut être utilisé à diverses fins, notamment fournir une assurance-vie, constituer un patrimoine, générer un revenu de retraite et payer les études des enfants et des petits-enfants. Dans de nombreux cas, un investisseur ouvre un ULIP pour offrir des avantages à ses descendants. Avec une assurance-vie ULIP, les bénéficiaires recevraient des paiements suite au décès du propriétaire.

Les options de placement d'un régime d'assurance en unités de compte sont structurées un peu comme des fonds communs de placement, en ce sens qu'elles regroupent les investissements avec ceux d'autres investisseurs. En tant que tel, les actifs d'un ULIP sont gérés en vue d'atteindre un objectif d'investissement spécifié. Les investisseurs peuvent acheter des actions dans le cadre d'une seule stratégie ou diversifier leurs investissements dans plusieurs fonds ULIP liés au marché.

Investir dans un plan d'assurance en unités de compte

Les titulaires de police doivent s'engager à payer un montant forfaitaire initial lors de leur premier achat dans un ULIP, suivi de paiements de prime annuels, semestriels ou mensuels. Bien que les obligations de paiement des primes varient d'un produit à l'autre, dans tous les cas, elles sont proportionnellement dirigées vers un mandat d'investissement désigné.

Les paiements de primes réguliers permettent aux titulaires de polices d'accumuler systématiquement le capital plus rapidement que ce qui pourrait être accompli en attendant que les rendements s'accumulent. De plus, de nombreux ULIP offrent la possibilité de «faire le plein» ou d'ajouter des sommes forfaitaires importantes au solde.

Important

Même si les ULIP sont en partie un produit d'assurance, l'accent mis sur l'exposition aux actions dans le volet investissement du produit peut accroître le risque pour les investisseurs.

Les ULIP sont uniques en ce sens qu'ils offrent une flexibilité aux investisseurs, qui peuvent ajuster leurs préférences de fonds tout au long de la durée de leur investissement. Par exemple, ils peuvent faire la navette entre les fonds d'actions, les fonds obligataires et les fonds diversifiés en fonction de leurs besoins d'investissement.

Points forts

• Les assurés ULIP doivent effectuer des paiements de primes réguliers, qui couvrent à la fois la couverture d'assurance et l'investissement.

• Les ULIP sont fréquemment utilisés pour fournir une gamme de paiements à leurs bénéficiaires après leur décès.

• Un plan d'assurance en unités de compte est un produit qui offre une combinaison d'assurance et de paiement d'investissement.