معاش كامل مدى الحياة مستحق
ما هو المعاش مدى الحياة المستحقة؟
الأقساط السنوية المستحقة لكامل الحياة هي منتج مالي تبيعه شركات التأمين ويتطلب دفع أقساط سنوية في بداية كل فترة شهرية أو ربع سنوية أو سنوية ، على عكس نهاية الفترة. هذا نوع من الأقساط السنوية التي ستوفر لحاملها مدفوعات خلال فترة التوزيع طالما أنهم يعيشون. بعد مرور المتقاعد ، تحتفظ شركة التأمين بأي أموال متبقية.
عادة ما يتم شراء المعاشات من قبل المستثمرين الذين يرغبون في تأمين نوع من تدفق الدخل أثناء التقاعد. تحدث مرحلة تراكم التيار المتردد عندما يقوم مشتري العقد بسداد المدفوعات إلى شركة التأمين ؛ تحدث مرحلة التصفية عندما تقوم شركة التأمين بدفع مبالغ إلى مقدم السناهي.
فهم المعاش كامل الحياة المستحقة
المعاشات هي منتجات مالية يتم شراؤها غالبًا كجزء من خطة التقاعد لضمان الدخل خلال سنوات التقاعد. يقوم المستثمرون بدفع مدفوعات إلى الأقساط السنوية ، وبعد ذلك ، عند إبرام الأقساط السنوية ، سيتلقى مقدم السوابق مدفوعات منتظمة.
يمكن تنظيم المعاشات لتسديد مدفوعات لفترة زمنية محددة ، عادةً 20 عامًا ، أو سداد مدفوعات طالما أن صاحب السن وزوجته على قيد الحياة. يعمل الاكتواريون مع شركات التأمين لتطبيق نماذج رياضية وإحصائية لتقييم المخاطر عند تحديد السياسات والأسعار.
يتطلب القسط السنوي المستحق دفعات يتم سدادها في بداية كل فترة من فترات الأقساط ، وليس في نهايتها. الأقساط المستحقة الدفع التي يتلقاها الفرد تمثل أحد الأصول بشكل قانوني. وفي الوقت نفسه ، فإن الفرد الذي يدفع الأقساط السنوية المستحقة عليه مسؤولية دين قانونية تتطلب مدفوعات دورية.
تخضع مدفوعات الدخل من المعاش للضريبة كدخل عادي ما لم يتم الاحتفاظ بالدخل السنوي في Roth IRA.
المبالغ الدورية أو المقطوعة
القرار الرئيسي لمستثمري الأقساط السنوية هو ما إذا كانوا سيأخذون مدفوعات دورية أو دفعة واحدة. هذا هو الوقت الذي تلعب فيه القيمة الزمنية للنقود . هذا يعني أن الأموال التي بين يديك اليوم تساوي أكثر من المال في وقت لاحق. أو على العكس من ذلك ، فإن الأموال المستلمة في تاريخ ما في المستقبل تساوي أقل من الأموال الموجودة في جيبك اليوم.
وبالتالي ، إذا تلقيت مبلغًا إجماليًا قدره 100000 دولار اليوم ، فستحتاج إلى مقارنته بتلقي دفعة من المدفوعات على مدار سنوات عديدة. تعتمد القيمة الأكبر على عدد من العوامل مثل معدل الفائدة الضمني أو معدل الخصم للمدفوعات ، ومخاطر وعائد استثمار المبلغ الإجمالي ، وحاجتك إلى النقد الفوري.
دفعات المبلغ المقطوع تعرضك للمخاطرة. إذا تم استثمار الأموال بقوة ، فيمكنك جني عوائد ضخمة تتجاوز ما يمكن أن توفره المدفوعات الدورية ، أو قد تخسرها كلها إذا تدهورت الأسواق أو استثماراتك. قد تضطر أيضًا أو تميل إلى إنفاق مبلغ مقطوع بالكامل ، دون ترك أي شيء. هذا هو السبب الذي يجعل الكثير من الناس يختارون المدفوعات الدورية عندما تتاح لهم الفرصة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك عواقب ضريبية مرتبطة بكل طريقة.
يسلط الضوء
توفر المعاشات طوال الحياة مدفوعات طالما أن صاحب السنا على قيد الحياة ؛ بعد وفاتهم يتم إنهاء القسط السنوي.
القسط السنوي المستحق هو راتب سنوي يستحق دفعه على الفور في بداية كل فترة.
القسط السنوي الكامل المستحق هو منتج مالي للتأمين يدفع مدفوعات شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية للفرد طوال فترة حياته ، بدءًا من العمر المحدد.
