Пожизненная рента

Что такое пожизненная рента?

Пожизненный аннуитет — это финансовый продукт, продаваемый страховыми компаниями, который требует аннуитетных платежей в начале каждого ежемесячного, квартального или годового периода, а не в конце периода. Это тип аннуитета, который будет обеспечивать держателю выплаты в течение периода распределения до тех пор, пока он жив. После смерти получателя аннуитета страховая компания сохраняет оставшиеся средства.

Аннуитеты обычно покупаются инвесторами, которые хотят обеспечить какой-то поток дохода во время выхода на пенсию. Фаза накопления происходит по мере осуществления платежей покупателем контракта страховой компании ; этап ликвидации происходит, когда страховая компания производит выплаты получателю аннуитета.

Понимание причитающегося аннуитета за всю жизнь

Аннуитеты — это финансовые продукты, которые часто приобретаются как часть пенсионного плана для обеспечения дохода в пенсионные годы. Инвесторы вносят платежи в аннуитет, и тогда при аннуитете аннуитант будет получать регулярные платежи.

Аннуитеты могут быть структурированы для осуществления платежей в течение фиксированного периода времени, обычно 20 лет, или для осуществления платежей до тех пор, пока живы получатель аннуитета и его супруг. Актуарии работают со страховыми компаниями, чтобы применять математические и статистические модели для оценки риска при определении полисов и ставок.

Аннуитетный платеж требует выплаты в начале, а не в конце каждого периода аннуитета. Аннуитетные платежи, полученные физическим лицом, по закону представляют собой актив. Между тем, физическое лицо, выплачивающее причитающуюся ренту, имеет юридическое долговое обязательство, требующее периодических платежей.

Выплаты дохода от аннуитета облагаются налогом как обычный доход, если аннуитет не хранится в Roth IRA.

Периодические или единовременные выплаты

Основное решение для аннуитетных инвесторов заключается в том, принимать ли периодические или единовременные платежи. Именно здесь в игру вступает временная стоимость денег . Это означает, что деньги в ваших руках сегодня стоят больше, чем деньги когда-нибудь позже. Или, наоборот, деньги, полученные в какой-то момент в будущем, стоят меньше, чем деньги в вашем кармане сегодня.

Таким образом, если сегодня вы получите единовременную выплату в размере 100 000 долларов, вам захочется сравнить ее с получением потока платежей в течение многих лет. Что стоит больше, зависит от ряда факторов, таких как подразумеваемая процентная ставка или ставка дисконтирования платежей, риск и доходность инвестирования единовременной суммы, а также ваша потребность в немедленных наличных деньгах.

Единовременные выплаты подвергают вас риску. Если деньги вложены агрессивно, вы можете получить слишком большую прибыль сверх того, что могут обеспечить периодические платежи, или вы можете потерять все это, если рынки или ваши инвестиции испортятся. Вы также можете быть вынуждены или соблазнены потратить всю единовременную сумму, оставив вас ни с чем. Это причина, по которой многие люди выбирают периодические платежи, когда им предоставляется такая возможность. Кроме того, каждый метод имеет налоговые последствия.

Особенности

• Пожизненные аннуитеты обеспечивают выплаты до тех пор, пока жив аннуитет; после их смерти рента прекращается.

• Аннуитетный платеж - это аннуитет, выплата которого должна быть произведена немедленно в начале каждого периода.

• Пожизненный аннуитет — это страховой финансовый продукт, по которому человеку выплачиваются ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые или ежегодные платежи на протяжении всей его жизни, начиная с установленного возраста.