Heils lífeyri á gjalddaga
Hver er lífeyrir í heild sinni?
Heilt lífeyrir á gjalddaga er fjármálavara sem seld er af tryggingafélögum sem krefst lífeyrisgreiðslna í upphafi hvers mánaðars, ársfjórðungslega eða árs tímabils, öfugt við lok tímabilsins. Þetta er tegund lífeyris sem veitir handhafa greiðslur á úthlutunartímabilinu svo lengi sem þeir lifa. Eftir að lífeyrisgreiðandinn gengur yfir heldur tryggingafélagið eftir þeim fjármunum sem eftir eru.
Lífeyrir eru venjulega keyptir af fjárfestum sem vilja tryggja sér einhvers konar tekjustreymi á starfslokum. Uppsöfnunarfasinn á sér stað þegar kaupandi samningsins greiðir greiðslur til vátryggingafélagsins; slitastigið á sér stað þegar vátryggingafélagið innir af hendi greiðslur til lífeyrisþega.
Skilningur á gjalddaga allan lífeyri
Lífeyrir eru fjármálavörur sem oft eru keyptar sem hluti af eftirlaunaáætlun til að tryggja tekjur á eftirlaunaárunum. Fjárfestar greiða inn á lífeyri og síðan, við lífeyri, mun lífeyrisþegi fá reglulegar greiðslur.
Hægt er að skipuleggja lífeyri til að greiða í ákveðinn tíma, venjulega 20 ár, eða greiða svo lengi sem lífeyrisþegi og maki þeirra eru á lífi. Tryggingafræðingar vinna með vátryggingafélögum að því að beita stærðfræðilegum og tölfræðilegum líkönum til að meta áhættu við ákvörðun stefnu og taxta.
Gjalddagi lífeyris krefst greiðslu í upphafi, öfugt við lok hvers lífeyristímabils. Gjalddagar lífeyrisgreiðslur sem einstaklingur berst tákna löglega eign. Á sama tíma hefur einstaklingurinn sem greiðir lífeyrisskuldbindinguna lagalega skuldbindingu sem krefst reglubundinna greiðslna.
Tekjugreiðslur af lífeyri eru skattlagðar sem venjulegar tekjur nema lífeyri sé haldið í Roth IRA.
Reglubundnar eða eingreiðslur
Helsta ákvörðun lífeyrisfjárfesta er hvort taka eigi reglubundnar eða eingreiðslur. Þetta er þegar tímavirði peninga kemur við sögu. Þetta þýðir að peningarnir í höndum þínum í dag eru meira virði en peningar einhvern tíma seinna. Eða öfugt, peningar sem berast á einhverjum framtíðardegi eru minna virði en peningar í vasa þínum í dag.
Þannig að ef þú færð $100.000 eingreiðslu í dag, þá viltu bera það saman við að fá straum af greiðslum í mörg ár. Hver er meira virði fer eftir fjölda þátta eins og ætluðum vöxtum eða afvöxtunarhlutfalli greiðslna, áhættu og ávöxtun af því að fjárfesta eingreiðsluna og þörf þinni fyrir strax reiðufé.
Eingreiðslur opna fyrir áhættu. Ef peningarnir eru fjárfestir á harkalegan hátt, gætirðu fengið of stóra ávöxtun umfram það sem reglubundnar greiðslur gætu veitt, eða þú gætir tapað öllu ef markaðir eða fjárfestingar þínar eru súr. Þú gætir líka neyðst eða freistast til að eyða allri eingreiðslu og skilur þig eftir með ekkert. Það er ástæðan fyrir því að margir velja reglubundnar greiðslur þegar tækifæri gefst. Að auki eru skattalegar afleiðingar bundnar við hverja aðferð.
Hápunktar
Heildarlífeyrir veita greiðslur svo lengi sem lífeyrisþegi er á lífi; eftir að þeir deyja er lífeyrinum sagt upp.
Lífeyrir er lífeyrir sem greiðist strax í upphafi hvers tímabils.
Heildarlífeyrir er vátryggingarfjármagnsvara sem greiðir mánaðarlegar, ársfjórðungslega, hálfsárs- eða árlegar greiðslur til einstaklings svo lengi sem hann lifir, frá og með tilgreindum aldri.
