Hel livränta förfallen
Vad ska en livränta betalas ut?
En hel livränta är en finansiell produkt som säljs av försäkringsbolag som kräver livränta i början av varje månads-, kvartals- eller årsperiod, till skillnad från i slutet av perioden. Detta är en typ av livränta som kommer att ge innehavaren betalningar under utdelningsperioden så länge de lever. Efter att livräntetagaren går vidare behåller försäkringsbolaget kvarvarande medel.
Livräntor köps vanligtvis av investerare som vill säkra någon typ av inkomstström under pensioneringen. Ackumuleringsfasen inträffar när betalningar görs av köparen av kontraktet till försäkringsbolaget; likvidationsfasen inträffar när försäkringsbolaget gör utbetalningar till livräntetagaren.
Förstå hela livräntan
Livränta är finansiella produkter som ofta köps som en del av en pensionsplan för att säkerställa inkomst under pensionsåren. Investerare gör inbetalningar till livräntan, och sedan, efter livränta,. kommer livräntetagaren att få regelbundna utbetalningar.
Livräntor kan struktureras för att göra utbetalningar under en bestämd tidsperiod, vanligtvis 20 år, eller göra utbetalningar så länge livräntetagaren och deras make lever. Aktuarier samarbetar med försäkringsbolag för att tillämpa matematiska och statistiska modeller för att bedöma risk vid fastställande av försäkringar och räntor.
En livränta som förfaller kräver betalningar som görs i början, i motsats till slutet, av varje livränta. Förfallna livränta som tas emot av en individ utgör juridiskt sett en tillgång. Samtidigt har den som betalar livräntan en rättslig skuld som kräver periodiska betalningar.
Inkomstbetalningar från en livränta beskattas som vanlig inkomst om inte livräntan hålls i en Roth IRA.
Periodiska eller Klumpsummor
Det viktigaste beslutet för livränta-investerare är om de ska ta periodiska eller engångsbelopp. Det är då tidsvärdet av pengar spelar in. Det betyder att pengarna i dina händer idag är värda mer än pengar någon gång senare. Eller omvänt, pengar som tas emot vid något framtida datum är mindre värda än pengar i fickan idag.
Om du får en engångssumma på 100 000 USD idag, vill du alltså jämföra det med att ta emot en ström av betalningar under många år. Vilket som är värt mer beror på ett antal faktorer som den implicita räntan eller diskonteringsräntan på betalningarna, risken och avkastningen av att investera engångsbeloppet och ditt behov av omedelbara kontanter.
Engångsbetalningar öppnar för risker. Om pengarna investeras aggressivt kan du tjäna överdriven avkastning utöver vad de periodiska betalningarna kan ge, eller så kan du förlora allt om marknaderna eller dina investeringar blir sura. Du kan också bli tvingad eller frestad att spendera hela en klumpsumma, vilket ger dig ingenting. Det är anledningen till att många väljer periodiska betalningar när de får chansen. Dessutom finns det skattekonsekvenser knutna till varje metod.
Höjdpunkter
Livräntor ger utbetalningar så länge livräntetagaren lever; efter att de dör upphör livräntan.
En livränta som förfaller är en livränta vars betalning förfaller omedelbart i början av varje period.
En livränta som betalas ut är en finansiell försäkringsprodukt som betalar månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årlig utbetalning till en person så länge de lever, med början vid en angiven ålder.
