przelew

Co to jest przelew bankowy?

Przelew bankowy, zwany także przelewem bankowym lub przelewem bankowym, odnosi się do przepływu środków między osobami lub podmiotami za pośrednictwem elektronicznego systemu płatności. Istnieje wiele opcji przelewów, w zależności od wartości przelewu i wymaganej szybkości, a dostępne są zarówno usługi przelewów detalicznych, jak i instytucjonalnych. Banki korzystają z sieci Federal Reserve Wire Network (Fedwire) i Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) do przenoszenia środków. Usługi takie jak TransferWise lub Western Union są dostępne dla przelewów konsumenckich.

Głębsza definicja

Przelewy bankowe to najbardziej podstawowe i niedrogie przelewy dostępne dla konsumentów, chociaż zarówno nadawca, jak i odbiorca muszą posiadać konta bankowe. Przelew bankowy składa się z imienia i nazwiska odbiorcy, numeru jego konta bankowego oraz kwoty przelewu. Przelewy niebankowe nie wymagają konta bankowego, ale wymagają podania nazwy odbiorcy, miejsca docelowego i kwoty przelewu. Nadawca jest również zobowiązany do zapłaty kwoty z góry w celu zainicjowania przelewu.

Koszt i czas realizacji przelewu detalicznego różnią się w zależności od tego, czy jest to przelew krajowy, czy międzynarodowy. Realizacja krajowego przelewu bankowego zazwyczaj trwa jeden dzień i jest wysyłana za pośrednictwem krajowej automatycznej izby rozliczeniowej (ACH). Przelew międzynarodowy trwa zwykle dwa dni lub dłużej, ponieważ musi przejść przez krajowy ACH i zagraniczny odpowiednik. Jeśli chodzi o koszty, przelewy krajowe kosztują około 25 do 35 USD za transakcję, podczas gdy przelewy międzynarodowe kosztują ponad 45 USD za transakcję.

Rezerwa Federalna USA obsługuje system Fedwire, który służy do przenoszenia funduszy między bankami i innymi instytucjami finansowymi. Przelewy są inicjowane przez bank wysyłający, po otrzymaniu instrukcji przelewu z banku odbierającego; instrukcje obejmują numer rozliczeniowy banku, numer konta, imię i nazwisko oraz kwotę przelewu w dolarach. Przy przekazywaniu środków Rezerwa Federalna obciąża rachunek rezerwowy banku wysyłającego i uznaje rachunek rezerwowy banku odbierającego. Przelewy wysłane przez Fedwire są realizowane natychmiast lub tego samego dnia. CHIPS to mniejsza, prywatna sieć. Działa wolniej i jest używany przez uczestniczące banki do przelewów mniej wrażliwych na czas.

przykład przelewu

Jeśli dana osoba musi natychmiast wysłać pieniądze z powodu sytuacji awaryjnej, może to zrobić przelewem bankowym. Na przykład John ma syna, który mieszka za granicą i potrzebuje pieniędzy, by zapłacić za nieoczekiwaną naprawę samochodu. Jan może uzyskać numer konta syna i przelać pieniądze z własnego konta bankowego na konto syna. Jeśli jego syn nie ma konta bankowego, John może wysyłać pieniądze za pośrednictwem usług przekazów pieniężnych, takich jak WesternUnion lub MoneyGram.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Przelew umożliwia elektroniczne przelewy pieniędzy w sieci banków lub agencji transferowych na całym świecie.

• Przetwarzanie większości przelewów może potrwać nawet dwa dni robocze.

• Nadawcy płacą za transakcję w banku przekazującym i podają imię i nazwisko odbiorcy, numer rachunku bankowego oraz przekazaną kwotę.

• Międzynarodowe przelewy bankowe są monitorowane przez Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych, aby upewnić się, że pieniądze nie są przekazywane do grup terrorystycznych lub w celu prania pieniędzy.

• Wszystkie przelewy przechodzą przez krajową automatyczną izbę rozliczeniową przed ich rozliczeniem.

##FAQ

Jak odbywa się przelew bankowy?

Przelew jest najczęściej używany do przelewania środków z jednego banku lub instytucji finansowej do drugiego. Podczas wykonywania przelewu nie są przesyłane żadne fizyczne pieniądze między bankami lub instytucjami finansowymi. Zamiast tego między instytucjami bankowymi przekazywane są informacje o odbiorcy, numer rachunku bankowego odbiorczego i przelewanej kwocie. Bank wysyłający wysyła wiadomość do banku odbiorcy z instrukcjami dotyczącymi płatności za pośrednictwem bezpiecznego systemu, takiego jak Fedwire lub SWIFT. Bank odbiorcy otrzymuje wszystkie niezbędne informacje od banku inicjującego i deponuje własne środki rezerwowe na właściwym koncie. Dwie instytucje bankowe następnie rozliczają płatność na zapleczu (po tym, jak pieniądze zostały już zdeponowane).

Jakie są zalety przelewów bankowych?

Przelewy bankowe pozwalają na zindywidualizowane przesyłanie środków od osób fizycznych lub podmiotów do innych, przy jednoczesnym zachowaniu wydajności związanej z szybkim i bezpiecznym przepływem pieniędzy. Nadawca może szybko zainicjować przelew, a odbiorca może natychmiast uzyskać dostęp do środków, ponieważ zwykle nie ma żadnych blokad bankowych na pieniądzach. Przelewy bankowe umożliwiają również osobom w różnych lokalizacjach bezpieczne przesyłanie pieniędzy do lokalizacji i instytucji finansowych na całym świecie.

Jak bezpieczne są przelewy bankowe?

Przelew jest ogólnie bezpieczny, pod warunkiem, że znasz odbiorcę. Legalna usługa sprawdzi tożsamość każdego podmiotu zaangażowanego w transakcję, aby uniemożliwić anonimowe przelewy. Międzynarodowe przelewy bankowe, które pochodzą ze Stanów Zjednoczonych, są monitorowane przez Office of Foreign Assets Control, agencję Departamentu Skarbu USA. Agencja ta upewnia się, że pieniądze wysyłane za granicę nie są wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej lub prania pieniędzy. Mają też za zadanie zapobiegać przekazywaniu pieniędzy do krajów, na które rząd USA nakłada sankcje.