Gruppenlebensversicherung

Was ist eine Gruppenlebensversicherung?

Eine Gruppenlebensversicherung wird von einem Arbeitgeber oder einer anderen großen Einheit, wie z. B. einem Verband oder einer Arbeitsorganisation, seinen Arbeitnehmern oder Mitgliedern angeboten. Es ist ziemlich kostengünstig, kann für bestimmte Mitarbeiter sogar kostenlos sein und ist landesweit weit verbreitet.

Das Gruppenleben hat oft eine relativ geringe Deckungssumme und wird als Teil eines größeren Arbeitgeber- oder Mitgliedsleistungspakets angeboten. Mitglieder einer Gruppenlebenspolice müssen sich keiner medizinischen Untersuchung unterziehen und unterliegen nicht der Einzelversicherung.

Gruppenlebensversicherung verstehen

Eine Gruppenlebensversicherung ist ein Einzelvertrag für Lebensversicherungsschutz, der sich auf eine Gruppe von Personen erstreckt. Durch den Abschluss einer Gruppenlebensversicherung über einen Versicherungsanbieter auf Großhandelsbasis für seine Mitglieder können Unternehmen Kosten für jeden einzelnen Mitarbeiter sichern, die viel niedriger sind als beim Abschluss einer Einzelpolice.

Diejenigen, die Gruppenlebensversicherungsschutz erhalten, müssen möglicherweise nichts aus eigener Tasche für Versicherungsleistungen zahlen. Personen, die sich für eine erweiterte Deckung entscheiden, können sich dafür entscheiden, dass ihr Anteil an der Prämienzahlung von ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Wie bei normalen Versicherungspolicen müssen die Versicherten vor Inkrafttreten der Police einen oder mehrere Begünstigte angeben. Begünstigte können während der Versicherungsdauer jederzeit geändert werden.

Die typische Gruppenpolice ist eine Risikolebensversicherung,. die oft jedes Jahr mit dem Open-Enrollment-Prozess eines Unternehmens verlängert werden kann. Dies steht im Gegensatz zur Lebensversicherung,. die unabhängig vom Todeszeitpunkt Versicherungsschutz bietet. Lebensversicherungen sind dauerhaft, haben höhere Prämien und Todesfallleistungen und sind die beliebteste Art der Lebensversicherung.

Bei einer Gruppenlebensversicherung behält der Arbeitgeber oder die Organisation, die die Police für seine Mitarbeiter oder Mitglieder kauft, den Rahmenvertrag. Mitarbeiter, die sich für eine Gruppenpolice entscheiden, erhalten in der Regel eine Deckungsbescheinigung, die sie einer nachfolgenden Versicherungsgesellschaft vorlegen müssen, falls eine Person das Unternehmen oder die Organisation verlässt und ihre Deckung beendet.

Anforderungen für die Gruppenlebensversicherung

Gruppenlebensversicherungen sind in der Regel an bestimmte Bedingungen geknüpft. Einige Organisationen verlangen, dass Gruppenmitglieder für eine Mindestzeit teilnehmen, bevor ihnen Versicherungsschutz gewährt wird. Beispielsweise muss ein Mitarbeiter möglicherweise eine Probezeit bestehen, bevor er an Kranken- und Lebensversicherungsleistungen für Mitarbeiter teilnehmen darf.

Der Versicherungsschutz gilt normalerweise nur so lange, wie ein Mitglied der Gruppe angehört. Sobald das Mitglied ausscheidet, sei es durch Rücktritt oder Entlassung, endet die Deckung.

Gruppenlebensversicherungen bleiben bestehen, bis Versicherungsnehmer gekündigt werden oder die Gruppe verlassen.

Vor- und Nachteile der Gruppenlebensversicherung

Der größte Reiz der Gruppenlebensversicherung für Arbeitnehmer liegt in ihrem Preis-Leistungs-Verhältnis. Gruppenmitglieder zahlen in der Regel sehr wenig, wenn überhaupt. Allfällige Prämien werden direkt vom wöchentlichen oder monatlichen Bruttoverdienst abgezogen. Die Qualifizierung für Gruppenpolicen ist einfach, wobei der Versicherungsschutz allen Gruppenmitgliedern garantiert ist. Im Gegensatz zu Einzelpolicen ist bei Gruppenversicherungen keine Gesundheitsprüfung erforderlich.

Niedrige Kosten und Komfort sind jedoch nicht alles. Gruppenlebensversicherungen bieten in der Regel nur eine Grunddeckung, was bedeutet, dass sie die Bedürfnisse der Versicherungsnehmer möglicherweise nicht erfüllen. Typische Beträge sind 20.000 $, 50.000 $ oder das Ein- oder Zweifache des Jahresgehalts des Versicherten. Aus diesem Grund sagen Experten, dass es als Zusatzleistung behandelt und durch eine separate Einzelpolice ergänzt werden sollte, anstatt als ausreichende eigenständige Deckung angesehen zu werden.

Ein weiterer Nachteil ist, dass der Arbeitgeber die Police kontrolliert, was bedeutet, dass Ihre Prämien aufgrund von Entscheidungen Ihres Arbeitgebers steigen können. Wenn sich eine Organisation dafür entscheidet, die Gruppenlebensversicherung zu kündigen – oder eine Person beschließt, den Arbeitsplatz zu wechseln – endet die Deckung normalerweise. Der ehemalige Mitarbeiter hat jedoch die Möglichkeit, den Versicherungsschutz auf individueller Ebene fortzusetzen. Das heißt, die Police wird von einer Gruppenlebensversicherung in eine Einzellebensversicherung umgewandelt, die mit höheren Prämien verbunden ist. Während viele Menschen die höheren Kosten möglicherweise nicht möchten, profitieren diejenigen, die ansonsten nicht versicherbar sind, von der Umwandlung, da eine ärztliche Untersuchung immer noch nicht erforderlich wäre.

Einige Organisationen erlauben Gruppenmitgliedern, mehr Versicherungsschutz als eine grundlegende Lebensversicherung abzuschließen. Diese freiwillige Zusatzversicherung kann finanziell sinnvoll sein, da auch der Mehrbeitrag immer noch auf dem günstigeren Gruppentarif basiert. Dieser Teil der Richtlinie kann auch zwischen Jobs übertragbar sein. Anders als bei der Basis-Gruppenpolice erfordert der zusätzliche Versicherungsschutz oft die Beantwortung eines medizinischen Fragebogens, aber möglicherweise keine tatsächliche körperliche Untersuchung. Das könnte eine gute Option für Menschen sein, deren Gesundheitsprobleme es schwierig machen könnten, sich für eine erschwingliche individuelle Police zu qualifizieren.

TTT

Wenn Sie nach einer Police suchen, die den Plan Ihres Arbeitgebers ergänzt, recherchieren und vergleichen Sie alle Ihre Optionen gründlich, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Lebensversicherung erhalten.

Höhepunkte

• Eine Gruppenlebensversicherung wird von einem Arbeitgeber oder einer anderen großen Einheit, wie z. B. einem Verband oder einer Arbeitsorganisation, seinen Arbeitnehmern oder Mitgliedern angeboten.

• Todesfallleistungen bei Gruppenlebensversicherungen sind im Allgemeinen begrenzt.

• Die Gruppenlebensversicherung ist relativ günstig und kann sogar kostenlos sein, da viele Mitglieder in die Gruppenpolice einzahlen.

• Einige Organisationen verlangen, dass Gruppenmitglieder für eine Mindestzeit teilnehmen, bevor ihnen Versicherungsschutz gewährt wird, was im Allgemeinen ziemlich einfach ist.

• Gruppenlebenspolicen verlangen von Einzelpersonen keine ärztliche Untersuchung oder Risikoübernahme.

FAQ

Was ist der Zweck der Gruppenlebensversicherung?

Die Gruppenlebensversicherung ist eine allgemeine Arbeitnehmerleistung, die den Begünstigten des Versicherten eine Todesfallleistung gewährt, wenn sie während ihrer Mitgliedschaft in der Organisation sterben. Zweck ist die finanzielle Unterstützung der Familien dieser Mitarbeiter.

Welche Arten von Gruppenlebensversicherungen gibt es?

Die häufigste Art der Gruppenlebensversicherung ist die Gruppenrisikoversicherung , die sich jährlich erneuert. Diese Art der Versicherung bietet nur eine Todesfallleistung und ist die kostengünstigste Option. Das universelle Gruppenleben ist teurer, bietet aber die Möglichkeit, neben der Todesfallleistung einen Barwert aufzubauen. Variable Group Universal Life ist ähnlich, bietet jedoch eine Anlageoption zur Steigerung der potenziellen Renditen des Barwertanteils.

Was passiert mit dem Gruppenlebensversicherungsschutz nach meiner Pensionierung?

Sobald Sie die Organisation verlassen, endet die Gruppenlebensversicherung (entweder sofort oder nach einer kurzen Karenzzeit). Dazu gehören Kündigungen, Kündigungen, Jobwechsel oder der Ruhestand. Bestimmte Mitarbeiter können ihre Gruppenversicherung bei Pensionierung möglicherweise in eine Einzelpolice umwandeln, aber der Arbeitgeber zahlt diese Prämien möglicherweise nicht weiter.