Blankopfandrecht

Was ist ein Blankopfandrecht?

Globalpfandrecht ist ein Pfandrecht,. das berechtigt, im Falle der Nichtzahlung alle Arten von Vermögenswerten zu pfänden, die einem Schuldner als Sicherheit dienen. Ein pauschales Pfandrecht gibt einem Gläubiger theoretisch ein rechtliches Interesse an allen Vermögenswerten des Schuldners, die als Sicherheit dienen.

Pauschalpfandrechte bieten maximalen Schutz für Kreditgeber, aber minimalen Schutz für Kreditnehmer. Kreditnehmer können potenziell alle ihre verpfändeten Vermögenswerte verlieren, wenn sie mit Schulden, die einem pauschalen Pfandrecht unterliegen, in Verzug geraten.

Grundpfandrecht verstehen

Geld zu leihen und damit Schulden aufzunehmen, kann eine gute Strategie für ein Unternehmen oder eine Einzelperson sein, wenn es richtig gehandhabt wird und es sich um die richtige Art von Schulden handelt. Die Finanzierung kann es einem Unternehmen ermöglichen, zu wachsen und zu expandieren, wo dies sonst schwierig wäre. Es kann auch den Cashflow eines Unternehmens verbessern, indem es die Möglichkeit bietet, hochverzinsliche Schulden zurückzuzahlen.

Bei der Bereitstellung eines Darlehens kann eine Bank oder ein Kreditinstitut Sicherheiten verlangen. Sicherheiten reduzieren das Risiko für den Kreditgeber für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Schuldenverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. In diesem Fall kann der Kreditgeber den als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert rechtlich beschlagnahmen, verkaufen und den Erlös zur Tilgung der Schulden verwenden.

Sicherheiten werden oft für riskante Kreditnehmer mit schlechter Bonität benötigt,. können aber auch für Kredite im Zusammenhang mit riskanten Projekten verwendet werden. Häufig reduziert das Hinterlegen von Sicherheiten die für einen Kredit erhobenen Zinsen und kann daher im Interesse eines Kreditnehmers sein, Sicherheiten zu hinterlegen.

Wenn ein Kreditnehmer besonders riskant ist, kann ein Kreditgeber ein pauschales Pfandrecht verlangen, bei dem mehr als ein Vermögenswert als Sicherheit verpfändet wird, was den Komfort für einen Kreditgeber erhöht und die Fähigkeit erhöht, die Schulden im Falle einer Nichtzahlung zu begleichen.

Regelung des Pauschalpfandrechts

Das Uniform Commercial Code (UCC) regelt den Begriff des Pfandrechts für Unternehmen. Insbesondere Artikel 9 UZK enthält Definitionen und Schlüsselworte in Bezug auf die Anwendung und Behandlung von Pfandrechten.

Obwohl Artikel 9 des UZK eine beschreibende Rolle bei der Definition dessen spielt, was als Sicherheit unter Pfandrechten gilt, gibt es immer noch viele Streitigkeiten über Eigentumsrechte, wenn es um Schulden und den damit verbundenen Vermögenswert als Sicherungsinteresse geht.

Sowohl der Gläubiger als auch der Kreditnehmer haben kein Interesse daran , vor Gericht Zeit und Geld dafür aufzuwenden , darüber zu streiten , was bei einem Zahlungsausfall eine Sicherheit ist und was nicht. Aus diesem Grund empfehlen Rechtsanwälte, dass Pfandverträge möglichst viele konkrete Angaben zu den zu besichernden Vermögenswerten enthalten.

UCC Artikel 9 dient als Leitfaden für die Abfassung von Pfandrechten, aber um Verwirrung zwischen den Parteien zu vermeiden und klare Details bereitzustellen, reichen Gläubiger auch eine UCC-1- Erklärung ein. Die UCC-1-Erklärung erklärt öffentlich das Recht eines Gläubigers, das Vermögen eines Kreditnehmers zu beschlagnahmen, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Für alle Geschäftskredite ist ein UCC-1 erforderlich.

Die UCC-1-Erklärung listet ausdrücklich auf, welche Vermögenswerte beschlagnahmt werden dürfen und in welcher Reihenfolge. Es kann auch priorisiert werden, welche Kreditgeber Vermögenswerte zuerst beschlagnahmen dürfen, falls mehrere Kreditgeber an dem Kredit beteiligt sind. Die UCC-1-Erklärung muss bei den örtlichen Behörden in dem Staat eingereicht werden, in dem sich das Geschäft des Kreditnehmers befindet.

Auch wenn es nicht immer eindeutig ist, wie Pauschalpfandrechte im privaten Sektor definiert werden,. steht außer Frage, dass sich der Internal Revenue Service (IRS) das Recht vorbehält, ein Pfandrecht auf „alle Vermögenswerte“ anzuwenden, wenn Einzelpersonen ihre Schulden nicht bezahlen Steuern. Ein Bundessteuerpfandrecht gilt für alle Vermögenswerte einer Person, wie Immobilien, Wertpapiere und Fahrzeuge, sowie für zukünftige Vermögenswerte, die erworben wurden, während das Pfandrecht in Kraft war.

Höhepunkte

• Ein Globalpfandrecht gibt einem Kreditgeber das Recht, alle verpfändeten Vermögenswerte eines Schuldners im Falle eines Zahlungsverzugs zu beschlagnahmen.

• Das Uniform Commercial Code (UCC) regelt das pauschale Pfandrecht, insbesondere durch Artikel 9 des UCC.

• Im Zusammenhang mit Steuern hat der Internal Revenue Service (IRS) ein pauschales Pfandrecht an allen Vermögenswerten einer Einzelperson oder eines Unternehmens für unbezahlte Steuern.

• UCC-1, unter dem UCC, ist eine öffentliche Erklärung, die das Recht eines Kreditgebers erklärt, das Vermögen eines Kreditnehmers zu beschlagnahmen, wenn dieser ausfällt. Es legt fest, welche Vermögenswerte in welcher Reihenfolge beschlagnahmt werden können.

• Blankopfandrechte bieten maximalen Schutz für Kreditgeber, aber minimalen Schutz für Kreditnehmer.