Kreditvereinbarung

Was ist ein Kreditvertrag?

Ein Kreditvertrag ist ein rechtsverbindlicher Vertrag, der die Bedingungen eines Kreditvertrags dokumentiert; es wird zwischen einer Person oder Partei, die Geld leiht, und einem Kreditgeber abgeschlossen. Der Kreditvertrag enthält alle mit dem Kredit verbundenen Bedingungen. Kreditverträge werden sowohl für Privatkredite als auch für institutionelle Kredite erstellt. Kreditverträge sind oft erforderlich, bevor der Kreditnehmer die vom Kreditgeber bereitgestellten Mittel verwenden kann.

So funktionieren Kreditverträge

Kreditverträge für Privatkunden variieren je nach Art des Kredits, der dem Kunden gewährt wird. Kunden können Kreditkarten,. Privatkredite, Hypothekendarlehen und revolvierende Kreditkonten beantragen. Jede Art von Kreditprodukt hat ihre eigenen Branchenstandards für Kreditverträge. In vielen Fällen werden die Bedingungen eines Kreditvertrags für ein Kreditprodukt für Privatkunden dem Kreditnehmer in seinem Kreditantrag zur Verfügung gestellt. Daher kann der Kreditantrag auch als Kreditvertrag dienen.

Die Kreditgeber legen in einem Kreditvertrag alle Kreditbedingungen vollständig offen. Wichtige im Kreditvertrag enthaltene Kreditkonditionen sind der Jahreszinssatz, die Art und Weise, wie die Zinsen auf ausstehende Salden angewendet werden, etwaige mit dem Konto verbundene Gebühren, die Laufzeit des Kredits, die Zahlungsbedingungen und etwaige Konsequenzen für verspätete Zahlungen.

Revolvierende Kreditkonten haben in der Regel ein einfacheres Antrags- und Kreditvertragsverfahren als nicht revolvierende Kredite. Nicht revolvierende Kredite – wie Privatkredite und Hypothekendarlehen – erfordern oft einen umfangreicheren Kreditantrag. Diese Arten von Darlehen haben in der Regel einen formelleren Kreditvertragsprozess. Dieser Prozess kann erfordern, dass der Kreditvertrag in der letzten Phase des Transaktionsprozesses sowohl vom Kreditgeber als auch vom Kunden unterzeichnet und vereinbart wird; Der Vertrag kommt erst mit der Unterzeichnung durch beide Parteien zustande.

Institutionelle Kreditgeschäfte umfassen auch revolvierende und nicht revolvierende Kreditoptionen. Sie sind jedoch viel komplizierter als Einzelhandelsverträge. Sie können auch die Emission von Anleihen oder ein Kreditkonsortium umfassen,. bei dem mehrere Kreditgeber in ein strukturiertes Kreditprodukt investieren.

An institutionellen Kreditverträgen ist in der Regel ein Lead Underwriter beteiligt. Der Underwriter verhandelt alle Bedingungen des Kreditgeschäfts. Die Geschäftsbedingungen umfassen den Zinssatz, die Zahlungsbedingungen, die Kreditlaufzeit und alle Strafen für verspätete Zahlungen. Underwriter erleichtern auch die Beteiligung mehrerer Parteien am Darlehen sowie an strukturierten Tranchen, die jeweils ihre eigenen Bedingungen haben können.

Institutionelle Kreditverträge müssen von allen Beteiligten vereinbart und unterzeichnet werden. In vielen Fällen müssen diese Kreditverträge auch bei der Securities and Exchange Commission (SEC) eingereicht und von dieser genehmigt werden.

Beispiel für einen Kreditvertrag

Sarah nimmt bei ihrer Hausbank einen Autokredit über 45.000 Dollar auf. Sie stimmt einer Kreditlaufzeit von 60 Monaten zu einem Zinssatz von 5,27 % zu. Der Kreditvertrag besagt, dass sie in den nächsten fünf Jahren am 15. jedes Monats 855 Dollar zahlen muss. Der Kreditvertrag besagt, dass Sarah über die Laufzeit ihres Darlehens 6.287 USD an Zinsen zahlen wird, und listet auch alle anderen Gebühren im Zusammenhang mit dem Darlehen auf (sowie die Folgen eines Verstoßes gegen den Kreditvertrag seitens des Kreditnehmers). .

Nachdem Sarah den Kreditvertrag gründlich gelesen hat, stimmt sie mit ihrer Unterschrift allen darin enthaltenen Bedingungen zu. Der Kreditgeber unterzeichnet auch den Kreditvertrag; nach Unterzeichnung des Vertrages durch beide Parteien wird dieser rechtsverbindlich.

Höhepunkte

• Ein Kreditvertrag ist ein rechtsverbindlicher Vertrag, der die Bedingungen eines Kreditvertrags dokumentiert; es wird zwischen einer Person oder Partei, die Geld leiht, und einem Kreditgeber abgeschlossen.

• Kreditverträge sind oft erforderlich, bevor der Kreditnehmer die vom Kreditgeber bereitgestellten Mittel verwenden kann.

• Ein Kreditvertrag ist Teil des Prozesses zur Sicherung vieler verschiedener Arten von Krediten, darunter Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite und andere.