Kreditbericht

Was ist eine Kreditauskunft?

Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufschlüsselung Ihrer Kreditgeschichte , die von einem Kreditbüro erstellt wird. Kreditauskunfteien sammeln Finanzinformationen über Sie und erstellen auf der Grundlage dieser Informationen Kreditauskünfte, und Kreditgeber verwenden die Berichte zusammen mit anderen Details, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

In den Vereinigten Staaten gibt es drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Jedes dieser berichtenden Unternehmen sammelt Informationen über Ihre persönlichen Finanzdaten und Rechnungszahlungsgewohnheiten, um eine einzigartige Kreditauskunft zu erstellen. Obwohl die meisten Informationen ähnlich sind, gibt es oft kleine Unterschiede zwischen den drei Berichten.

So funktionieren Kreditauskünfte

Kreditauskünfte enthalten persönliche Informationen, wie Ihre aktuellen und früheren Adressen, Sozialversicherungsnummern und Ihren beruflichen Werdegang. Diese Berichte enthalten auch eine Zusammenfassung der Kredithistorie, wie z. B. die Anzahl und Art der Bank- oder Kreditkartenkonten, die überfällig oder in gutem Zustand sind, sowie detaillierte Kontoinformationen in Bezug auf hohe Salden, Kreditlimits und das Datum der Kontoeröffnung .

Kreditauskünfte enthalten auch Kreditanfragen und Angaben zu an Kreditauskunfteien übergebenen Konten, wie z. B. Informationen zu Pfandrechten und Lohnpfändungen. Im Allgemeinen speichern Kreditauskünfte negative Informationen für sieben Jahre, während Insolvenzanträge in der Regel für etwa 10 Jahre in Kreditauskünften verbleiben .

Beratereinblick

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU

Intrepid Wealth Partners LLC, Madison, Wis.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, bevor Sie sie benötigen. Ein Kunde von mir beantragte eine Hypothek für ein Eigenheim, und als die Bank ihre Kreditauskunft einholte, waren dort Kreditkartenschulden in Höhe von über 20.000 $, aber der Kunde hatte keine Kreditkarten.

Was passiert war, war, dass der Kunde den gleichen Namen hatte wie sein Vater, und als die Kreditauskunft erstellt wurde, zog sie ihre korrekten Informationen, aber auch versehentlich das Kreditkartenguthaben ihres Vaters.

Stellen Sie sicher, dass Sie nach Fehlern suchen, bevor Sie glauben, dass Sie einen Kredit beantragen müssen, damit Sie sie gegebenenfalls beheben lassen können. Wenn Sie dies nicht tun, könnte dies Ihre Kreditentscheidung verzögern, dazu führen, dass Ihr Kreditgeber zweimal über die Kreditvergabe nachdenkt, und letztendlich einen zeitkritischen Kauf verzögern.

Welche Informationen enthält meine Kreditauskunft?

Kreditauskünfte unterteilen Informationen normalerweise in vier Abschnitte. Diese sind:

1. Persönliche Informationen – Der obere Teil des Berichts enthält Ihre persönlichen Informationen, einschließlich Name, Adresse, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, Ehepartner oder Mitantragsteller und Telefonnummern. In einigen Fällen kann dieser Abschnitt Variationen Ihres Namens oder Ihrer Sozialversicherungsnummer enthalten, da die Informationen von einem Kreditgeber oder einer anderen Stelle falsch gemeldet wurden.

2. Konten – Der zweite Abschnitt umfasst den Großteil der meisten Berichte und enthält detaillierte Informationen zu all Ihren Kreditkonten, sowohl zu revolvierenden Krediten wie Kreditkarten und Kreditlinien als auch zu Ratenkrediten wie Autokrediten , Privatkredite und Hypotheken. Es kategorisiert Ihre Konten als „offen“, „geschlossen“ oder „negativ“ und enthält Informationen zu allen Konten, bei denen Zahlungen versäumt wurden, die belastet wurden oder zur Abholung gesendet wurden. Jedes Konto hat seinen eigenen Eintrag, der als „ Handelslinie “ bezeichnet wird.

3. Öffentliche Aufzeichnungen – Der dritte Abschnitt enthält öffentliche Aufzeichnungen zu Finanztransaktionen wie Insolvenzen, Urteile und Steuerpfandrechte. Nichtfinanzielle Informationen wie Verhaftungen oder Vergehen sind darin nicht enthalten.

4. Kreditanfragen – Am Ende des Berichts sind alle Unternehmen aufgelistet, die vor kurzem Ihre Kreditauskunft wegen eines Ereignisses wie der Beantragung eines Privatkredits oder der Suche nach einer Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte angefordert haben. Ersteres wäre eine harte Anfrage,. die zu einem kurzlebigen Einbruch Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann. Letzteres wäre eine weiche Anfrage,. die Ihre Punktzahl nicht beeinflusst. Hard- und Softanfragen werden grundsätzlich voneinander getrennt.

Wenn Sie einen Kreditantrag, eine Versicherungspolice oder ein Mietobjekt einreichen, sind Kreditgeber, Versicherer, Vermieter und ausgewählte andere Personen gesetzlich berechtigt, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen. Arbeitgeber können auch eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern, solange Sie zustimmen und schriftlich die Erlaubnis erteilen. Diese Unternehmen müssen in der Regel die Kreditauskunfteien für den Bericht bezahlen, wodurch Kreditauskunfteien Geld verdienen.

Alle drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten – Equifax, Experian und TransUnion – liefern ähnliche Angaben zu den finanziellen Details der Verbraucher, aber es gibt oft kleine Unterschiede.

Besondere Überlegungen

Der Fair Credit Reporting Act verlangt von jeder der drei Kreditauskunfteien, Ihnen einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zu liefern. Das Bundesgesetz berechtigt Sie auch, kostenlose Kreditauskünfte zu erhalten, wenn ein Unternehmen nachteilige Maßnahmen gegen Sie ergriffen hat. Dazu gehören Kredit-, Versicherungs- oder Beschäftigungsverweigerung sowie Berichte von Inkassobüros oder Urteile. Sie müssen den Bericht jedoch innerhalb von 60 Tagen nach Auftreten der nachteiligen Maßnahme anfordern.

Darüber hinaus haben Verbraucher, die Sozialhilfe beziehen, Personen, die arbeitslos sind und planen, innerhalb von 60 Tagen eine Stelle zu suchen, und Opfer von Identitätsdiebstahl ebenfalls Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der Auskunfteien.

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihren Kredit zu reparieren, gibt es Unternehmen, die mit Ihren Gläubigern verhandeln und in Ihrem Namen mit den Auskunfteien zusammenarbeiten können. Es gibt Betrüger in der Branche, daher ist es wichtig, Unternehmen zu recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie ein seriöses Kreditreparaturunternehmen beauftragen.

Höhepunkte

• Berichte enthalten Ihre persönlichen Daten, Details zu Kreditlinien, öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen und eine Liste von Unternehmen, die um Einsicht in Ihre Kreditauskunft gebeten haben.

• Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Zusammenfassung Ihrer Kreditgeschichte, die von einer Kreditauskunftei erstellt wird.

• Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – müssen Ihnen jedes Jahr einen kostenlosen Bericht zur Verfügung stellen.