FICO-Score
Was ist ein FICO-Score?
The Fair Isaac Corp., bekannt als FICO, ist ein Unternehmen, das sich auf sogenannte „Predictive Analytics“ spezialisiert hat. Es sammelt Informationen über mehrere Bereiche Ihres Finanzlebens und indem es jedem der fünf Faktoren einen Wert zuweist, sagt es voraus, ob Sie ein gutes Kreditrisiko darstellen oder nicht. Der FICO-Score, den es Ihnen auf der Grundlage seiner Kreditanalyse zuweist, bietet einen schnellen Einblick in Ihre Kreditwürdigkeit, wobei 300 die schlechteste Kreditwürdigkeit und 850 die beste ist.
Tiefere Definition
Das Analysemodell von FICO wird am häufigsten von Kreditgebern zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit verwendet. Obwohl es nicht das einzige Kredit-Scoring-Unternehmen ist, hat es wahrscheinlich das größte Gewicht, wenn Sie einen Kredit beantragen. Alles beginnt damit, dass FICO Ihre Kreditinformationen von einer der drei großen Berichtsagenturen einholt: Equifax, TransUnion und Experian.
Diese Agenturen, bekannt als Kreditauskunfteien, sammeln Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit, Vergangenheit und Gegenwart. Ihre Berichte enthalten alle Kreditgeber, von denen Sie möglicherweise Kredite aufgenommen haben, wie z. B. Kreditkartenunternehmen, Banken, Kreditgeber für Studentendarlehen und Hypothekenunternehmen. Sie können auch Berichte von Versorgungs- und Telefongesellschaften enthalten. All diese Informationen zeichnen ein Bild von Ihnen als Kreditnehmer und stellen fest, ob Sie mit Rechnungen im Verzug waren oder pünktlich bezahlt haben und ob Sie auf jeden Ihnen gewährten Kredit zugegriffen haben oder ob Sie ihn vernünftig genutzt haben.
Hier kann es knifflig werden: Jede Ihrer Kreditauskünfte der drei Auskunfteien dürfte etwas anders ausfallen, da nicht alle Kreditgeber allen Auskunfteien Auskunft geben. Beispielsweise kann Ihre Bank Ihre Autokreditzahlungen jeden Monat nur einem Büro melden, während Ihre Studentendarlehen zwei anderen gemeldet werden. Wenn darüber hinaus negative Fehler in einem Ihrer Berichte vorhanden sind, ist die Punktzahl für diesen Bericht wahrscheinlich niedriger.
Beispiele für FICO-Kreditwürdigkeit
Es gibt fünf Faktoren, die in die Bestimmung Ihres FICO-Scores einfließen, von denen einige schwerer gewichtet werden als andere. Basierend auf Informationen, die von einem bestimmten Kreditbüro bereitgestellt werden, sucht FICO danach:
Zahlungshistorie. Das größte Stück Ihres Kredit-Score-Kuchens, 35 Prozent davon, ist, wie gut Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben. Je mehr verspätete oder verpasste Zahlungen auftreten, desto niedriger ist dieser Teil Ihrer Punktzahl. Je zuverlässiger Sie bisher waren, desto höher ist dieser Anteil.
Geschuldete Beträge. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie in der Lage sind, Kredite zur Verfügung zu haben, ohne sie auf einmal zu verwenden. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 5.000 $ haben, profitiert Ihr FICO-Score mehr, wenn Sie 300 $ statt 3.000 $ schulden. Diese Informationen machen 30 Prozent des Kredit-Score-Kuchens aus.
Länge der Kredithistorie. Im Allgemeinen ist Ihr FICO-Score umso höher, je länger Ihre Kredithistorie ist. Es stellt kein riesiges Stück vom Kuchen dar, nur 15 Prozent, aber die Kreditgeber fühlen sich besser, wenn sie wissen, dass Sie eine lange Rückzahlungshistorie haben.
Credit-Mix. Wenn ein Kreditgeber sieht, dass Sie mit allen Arten von Krediten umgehen können – einschließlich Hypotheken, Autokrediten, Kreditkarten und jeder anderen Art von Kredit –, fühlt er sich sicherer, dass Sie in der Lage sein werden, seinen Kredit zu verwalten. Dieser macht 10 Prozent des Kreditkuchens aus.
Neues Guthaben. Die Geschichte hat gezeigt, dass Menschen, die innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditkonten eröffnen, mit größerer Wahrscheinlichkeit mit mindestens einem davon in Verzug geraten. Das sind 10 Prozent des Kredit-Score-Kuchens.
Höhepunkte
Die Werte reichen von 300 bis 850, wobei Werte im Bereich von 670 bis 739 als „gute“ Kredithistorie gelten
FICO-Kreditwürdigkeit ist eine Methode zur Quantifizierung und Bewertung der Kreditwürdigkeit einer Person.
Die FICO-Bewertungsmethodik wird von Zeit zu Zeit aktualisiert, wobei die neueste Version jetzt die FICO Score 10 Suite ist, die am 23. Januar 2020 angekündigt wurde .
