Vertragsrückversicherung

Was ist Vertragsrückversicherung?

Vertragsrückversicherung ist eine Versicherung, die ein Versicherungsunternehmen von einem anderen Versicherer kauft. Das Unternehmen, das die Versicherung ausstellt, wird als Zedent bezeichnet, der alle Risiken einer bestimmten Policenklasse an das kaufende Unternehmen, den Rückversicherer, weitergibt.

Die Vertragsrückversicherung ist eine der drei Hauptarten von Rückversicherungsverträgen. Die beiden anderen sind die fakultative Rückversicherung und die Schadenexzedenten-Rückversicherung.

Vertragliche Rückversicherung verstehen

Die Vertragsrückversicherung stellt einen Vertrag zwischen dem abgebenden Versicherungsunternehmen und dem Rückversicherer dar, der sich bereit erklärt, die Risiken einer vorher festgelegten Klasse von Policen über einen bestimmten Zeitraum zu übernehmen.

Wenn Versicherungsunternehmen eine neue Police abschließen, verpflichten sie sich, gegen eine Prämie zusätzliche Risiken zu übernehmen. Je mehr Policen ein Versicherer abschließt, desto mehr Risiko geht er ein. Eine Möglichkeit, wie ein Versicherer sein Risiko reduzieren kann, besteht darin, einen Teil des Risikos gegen eine Gebühr an eine Rückversicherungsgesellschaft abzutreten. Die Rückversicherung ermöglicht es dem Versicherer, Risikokapazitäten freizusetzen und sich gegen hohe Schadenshöhen abzusichern.

Auch wenn der Rückversicherer möglicherweise nicht sofort jede einzelne Police zeichnet, stimmt er dennoch zu, alle Risiken in einem Vertragsrückversicherungsvertrag abzudecken.

Mit der Unterzeichnung eines Vertragsrückversicherungsvertrags signalisieren der Rückversicherer und das abgebende Versicherungsunternehmen eine voraussichtlich langfristige Geschäftsbeziehung. Die Langfristigkeit der Vereinbarung ermöglicht es dem Rückversicherer, die Gewinnerzielung zu planen, da er die Art des eingegangenen Risikos kennt und den Zedenten kennt.

Vertragsrückversicherungsverträge können sowohl proportional als auch nichtproportional sein. Bei proportionalen Verträgen verpflichtet sich der Rückversicherer, einen bestimmten prozentualen Anteil an Policen zu übernehmen, für den er diesen Prämienanteil erhält. Wird ein Anspruch geltend gemacht, wird der angegebene Prozentsatz ebenfalls gezahlt. Bei einem nichtproportionalen Vertrag hingegen verpflichtet sich der Rückversicherer, Schäden auszuzahlen, wenn diese während eines bestimmten Zeitraums eine bestimmte Höhe überschreiten.

Vorteile der Vertragsrückversicherung

Indem sich die Vertragsrückversicherung gegen eine Klasse vorherbestimmter Risiken absichert, gibt sie dem Zedenten mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und mehr Stabilität, wenn außergewöhnliche Ereignisse oder Großereignisse eintreten.

Die Rückversicherung ermöglicht es einem Versicherer auch, Policen zu zeichnen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung seiner Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen. Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.

Vertragliche vs. fakultative vs. Schadenexzedenten-Rückversicherung

Die Vertragsrückversicherung unterscheidet sich von der fakultativen Rückversicherung. Bei der Vertragsrückversicherung handelt es sich um einen einzigen Vertrag, der eine Risikoart abdeckt, und erfordert nicht, dass die Rückversicherungsgesellschaft jedes Mal, wenn ein Risiko vom Versicherer auf den Rückversicherer übertragen wird, eine fakultative Bescheinigung vorlegt.

Das fakultative Risiko hingegen erlaubt es dem Rückversicherer, einzelne Risiken zu akzeptieren oder abzulehnen. Darüber hinaus handelt es sich um eine Art Rückversicherung für ein einzelnes oder ein bestimmtes Paket von Risiken. Das bedeutet, dass sich Rückversicherer und Zedent darauf einigen, welche Risiken im Vertrag abgedeckt werden. Diese Vereinbarungen werden in der Regel für jede Police separat ausgehandelt.

Der Aufwand für die Zeichnung fakultativer Verträge ist somit deutlich teurer als bei einem Vertragsrückversicherungsvertrag. Vertragsrückversicherung ist weniger transaktional und beinhaltet weniger wahrscheinlich Risiken, die andernfalls aus Rückversicherungsverträgen ausgeschlossen worden wären.

Die Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine nichtproportionale Form der Rückversicherung. In einem Schadenexzedentenvertrag verpflichtet sich der Rückversicherer, die Gesamtsumme der Schäden oder einen bestimmten Prozentsatz der Schäden über einer bestimmten Grenze an den Zedenten zu zahlen. Die Schadenexzedenten-Rückversicherung ist weniger ähnlich wie die Standardversicherung, wie dies bei der vertraglichen und der fakultativen Rückversicherung der Fall ist, und erfordert häufig, dass sowohl der Zedent als auch der Rückversicherer an den Verlusten beteiligt werden.

Höhepunkte

• Die Vertragsrückversicherung gibt dem Vorversicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und mehr Stabilität bei außergewöhnlichen Ereignissen oder Großereignissen.

• Vertragsrückversicherung ist eine Versicherung, die ein Versicherungsunternehmen von einem anderen Versicherer kauft.

• Das ausgebende Unternehmen wird als Zedent bezeichnet, während der Rückversicherer das erwerbende Unternehmen ist, das die im Vertrag spezifizierten Risiken gegen eine Prämie übernimmt.

• Die zwei Arten von Vertragsrückversicherungsverträgen sind proportionale und nichtproportionale Verträge.

• Vertragsrückversicherung ist weniger transaktionsorientiert und birgt weniger Risiken, die abgelehnt werden können.

• Die Vertragsrückversicherung ist eine Art der Rückversicherung, die anderen sind die fakultative Rückversicherung und die Schadenexzedenten-Rückversicherung.