Standard-Autoversicherung

Was ist eine Standard-Autoversicherung?

Die Standard-Autoversicherung bezieht sich auf die einfachste Autoversicherung,. die Fahrern angeboten wird, die in ein durchschnittliches Risikoprofil fallen. Die Standarddeckung ist in der Regel die günstigste Art der Autoversicherung, die dem Fahrer zur Verfügung steht. Fahrer mit einer sauberen Fahrbilanz und einer minimalen Anzahl von Ansprüchen, die in der Vergangenheit eingereicht wurden, qualifizieren sich normalerweise für eine Standard-Autoversicherung.

Die Standard-Autoversicherung verstehen

Die Standard-Autoversicherung ist die grundlegende oder niedrigste Deckungsstufe, die von einem Versicherungsanbieter angeboten wird. Die Vorschriften in den meisten Staaten verlangen, dass ein Fahrer eine Haftpflichtversicherung abschließt,. und bestimmen den genauen Dollarwert der erforderlichen Deckung. Die Haftpflichtversicherung deckt Personen- und Sachschäden ab, die aus einem Unfall resultieren, der hauptsächlich von der versicherten Person verschuldet wurde.

Diese Versicherung deckt nur die Kosten des anderen Fahrers oder Eigentümers, der aufgrund des Fehlers des versicherten Fahrers Schaden erlitten hat. Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt den Fahrer des Versicherungsnehmers nicht ab.

Neben der Standard-Autoversicherung können andere Arten von Versicherungen, wie z. B. Vollkasko- und Kollisionsversicherung,. gegen Aufpreis zur Standardpolice verfügbar sein. Diese Deckungen bieten zusätzlichen Schutz für den Versicherungsnehmer. Die Kaskoversicherung erstattet dem Versicherten Schäden, die durch das Verschulden des versicherten Fahrers an seinem Privatfahrzeug entstehen.

Viele Fahrer haben diese Art von Versicherung als Erweiterung einer Standardpolice. Die umfassende Deckung gilt für Schäden am Auto eines Verbrauchers aus anderen Gründen als einer Kollision, wie z. B. Schäden durch einen Tornado, Vandalismus, eine einstürzende Garage oder Dellen, die durch einen Zusammenstoß mit einem Reh verursacht wurden.

Außerdem ist es wichtig zu verstehen, dass die meisten Kollisions- und Vollkaskoversicherungen separate Selbstbehalte haben. Wie bei allen Versicherungen ist ein Selbstbehalt ein Betrag, den der Verbraucher aus eigener Tasche bezahlen muss, bevor die Versicherungsgesellschaft zahlt.

Es gibt nur zwei Staaten, in denen Autofahrer keine Haftpflichtversicherung abschließen müssen: Virginia und New Hampshire. Beide Staaten haben jedoch zusätzliche Anforderungen für nicht versicherte Fahrer.

So qualifizieren Sie sich für eine Standard-Autoversicherung

Die Standard-Autoversicherung berücksichtigt die Eigenschaften eines Fahrers. Versicherungsmathematische Informationen, die aus ähnlichen Fahrerunterlagen zusammengestellt wurden, sind die Grundlage für die berechnete Prämie.

Um sich für eine Standard-Autoversicherung zu qualifizieren, muss ein Fahrer bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen. Diese Qualifikationsanforderungen umfassen häufig eine saubere Fahrakte und eine Vorgeschichte von begrenzten oder keinen eingereichten Ansprüchen. Darüber hinaus kann die Art des Fahrzeugs, das ein Fahrer besitzt, auch die Verfügbarkeit des Zugangs zu einer Standardversicherung beeinflussen. Eine Autoversicherungsgesellschaft bewertet Fahrer nach verschiedenen Risikokategorien, einschließlich Alter, Geschlecht und Kredithistorie.

Wie werden die Autoversicherungsprämien ermittelt?

Zeichnung einer neuen Police genau abzuschätzen , ist für einen Versicherer von entscheidender Bedeutung, da dies den Gewinn des Unternehmens beeinflussen oder beeinträchtigen kann. Wenn das Unternehmen die Versicherungspolice korrekt bewertet und das Schadenrisiko versteht, kann es rentabel sein, da die Prämien die gezahlten Leistungen übersteigen. Umgekehrt kann der Versicherer, wenn er das mit der Zeichnung einer bestimmten Police verbundene Risiko nicht angemessen erkennt, möglicherweise Geld verlieren. In diesem Fall kann es passieren, dass die Versicherungsgesellschaft mehr Leistungen auszahlt, als sie an Prämien einnimmt.

Versicherungsunternehmen achten genau auf Einzelpersonen und Unternehmen, wenn sie entscheiden, ob sie eine neue Police abschließen sollen. Im Falle einer Autoversicherung berücksichtigt der Versicherer das Alter, das Geschlecht, den Familienstand, das Fahrverhalten, die Unfallhistorie, den Fahrzeugtyp, die Fahrzeugnutzung, die Kredithistorie und den Standort des Fahrers. Sie werden diese Fahrereigenschaften mit versicherungsmathematischen Informationen vergleichen.

Die versicherungsmathematischen Informationen ermöglichen es dem Unternehmen, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass der Fahrer in einen Unfall gerät, einen Anspruch geltend macht und den Versicherer durch überdurchschnittliche Schadensätze Geld kostet. Die Versicherungsgesellschaft verwendet diese Informationen, um die Versicherungsprämie festzulegen. Allerdings werden nicht alle Faktoren gleich gewichtet. Fahrausweis, Alter und Geschlecht haben mehr Gewicht als Familienstand oder Kreditwürdigkeit.

Bei einem unverschuldeten Unfall können sich Ihre Versicherungsprämien erhöhen.

Standard-Autoversicherung vs. Nicht-Standard-Autoversicherung

Fahrer, die sich nicht für eine Standard-Autoversicherung bei einem großen Transportunternehmen qualifizieren, haben möglicherweise Anspruch auf eine nicht standardmäßige Versicherungspolice. Diese speziellen Policen richten sich an Fahrer mit geringer Kreditwürdigkeit, schlechten Fahrausweisen oder Personen, die anderweitig als zu risikoreich für eine Standard-Autoversicherung gelten.

Nicht-Standard-Policen haben in der Regel viel höhere Prämien und Selbstbehalte als Standard-Policen. Daher sollten sie nur als letzter Ausweg für Fahrer betrachtet werden, die ansonsten keinen Versicherungsschutz erhalten können.

Besondere Überlegungen

Die Art des Fahrzeugs, das Sie besitzen, spielt eine wichtige Rolle bei der Höhe Ihrer Versicherungsprämien. Viele der teuersten zu versichernden Autos sind große oder mittelgroße Luxusfahrzeuge. Umgekehrt sind viele der billigsten zu schützenden Fahrzeuge kleine bis mittelgroße SUVs.

Laut Autobody News war das teuerste zu versichernde Auto im Jahr 2022 das Tesla Model 3 mit einer Jahresprämie von 2.830 US-Dollar. Auf dem zweiten Platz folgte das Tesla Model Y, mit dem Hyundai Sonata auf dem entfernten dritten Platz.

Das billigste zu versichernde Auto ist der Subaru Forester mit 1.760 $ pro Jahr. Der Jeep Cherokee, der Honda CRV und der Jeep Wrangler zahlten ähnliche Prämien, alle im Bereich von 1.760 bis 70 US-Dollar.

Höhepunkte

• Die Prämien für Standard-Autoversicherungen basieren auf versicherungsmathematischen Informationen aus den Fahraufzeichnungen von Fahrern, die der Person, die Deckung sucht, ähnlich sind.

• Die meisten Versicherer bieten gegen eine höhere Gebühr auch Zusatzversicherungen an.

• Standard-Autoversicherungspolicen bieten das gesetzlich vorgeschriebene Mindestmaß an Haftpflichtdeckung.

• Der Versicherer berücksichtigt bei der Ermittlung der Deckungskosten Informationen wie Geschlecht, Alter, Familienstand, Fahrtenbuch, Unfallhistorie, Fahrzeugtyp, Fahrzeugnutzung, Kredithistorie und Standort.

• Die verwendeten Informationen helfen dem Unternehmen, die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass der Fahrer in einen Unfall verwickelt wird, einen Anspruch geltend macht und den Versicherer durch eine überdurchschnittliche Schadenquote Geld kostet.

FAQ

Was sind die 3 Arten von Autoversicherungen?

Die drei Arten der Autoversicherung sind Haftpflicht-, Vollkasko- und Kaskoversicherung. Die Haftpflichtversicherung deckt die Pflichten eines Fahrers ab, der andere Personen oder Fahrzeuge verletzt. Die Kollisionsversicherung schützt das Fahrzeug des Fahrers im Falle eines Unfalls oder einer anderen Kollision. Die Vollkasko deckt Reparaturen am Fahrzeug des Fahrers ab, auch wenn diese nicht Folge eines Unfallschadens sind.

Was ist ein fairer Preis für eine Autoversicherung?

Die Autoversicherungsprämien variieren je nach Alter des Fahrers, Fahrverhalten, Auto und Standort. In den Vereinigten Staaten zahlt der durchschnittliche Fahrer ab 2021 1.483 US-Dollar pro Jahr. Dies entspricht etwa 124 US-Dollar pro Monat.

Was ist der häufigste Autoversicherungsschutz?

In den Vereinigten Staaten ist die häufigste Art der Kfz-Versicherung die Haftpflichtversicherung. Denn fast jeder Staat verlangt eine Haftpflichtversicherung, um ein Auto fahren zu dürfen. Andere Richtlinien, wie z. B. Kollision, sind optional.