Tavallinen autovakuutus

Mikä on tavallinen autovakuutus?

Vakioautovakuutuksella tarkoitetaan yksinkertaisinta autovakuutusta,. joka tarjotaan kuljettajille, jotka kuuluvat keskimääräiseen riskiprofiiliin. Vakiovakuutus on yleensä halvin kuljettajan käytettävissä oleva autovakuutus. Kuljettajat, joilla on puhdas ajohistoria ja joiden menneisyydessä on tehty pieni määrä vaatimuksia, ovat yleensä oikeutettuja tavalliseen autovakuutukseen.

Tavallisen autovakuutuksen ymmärtäminen

Vakioautovakuutus on vakuutusyhtiön saatavilla oleva perus- tai alin kattavuus. Useimpien osavaltioiden määräykset edellyttävät kuljettajalta vastuuvakuutusta ja määrittävät tarvittavan kattavuuden tarkan dollariarvon. Vastuuvakuutus korvaa henkilö- ja omaisuusvahingot, jotka johtuvat ensisijaisesti vakuutetun syyn aiheuttamasta tapaturmasta.

Tämä vakuutus kattaa vain toisen kuljettajan tai kiinteistön omistajan kulut, joka on saanut vahinkoa vakuutetun kuljettajan virheen vuoksi. Auton vastuuvakuutus ei korvaa vakuutuksenottajaa.

Vakioautovakuutuksen lisäksi muita vakuutuksia, kuten kasko- ja törmäysvakuutuksia,. voi olla saatavilla vakiovakuutuksesta lisämaksua vastaan. Nämä vakuutukset tarjoavat lisäsuojaa vakuutuksenottajalle. Törmäysvakuutus korvaa vakuutetulle henkilökohtaiselle autolleen aiheutuneet vahingot vakuutetun kuljettajan syyn vuoksi.

Monilla kuljettajilla on tämäntyyppinen vakuutus vakiovakuutuksen jatkeena. Kattava vakuutus koskee kuluttajan autolle aiheutuneita vaurioita, jotka johtuvat muista syistä kuin törmäyksestä, kuten tornadosta, ilkivallasta, romahtavasta autotallista tai hirven törmäyksestä aiheutuneista kolhuista.

On myös tärkeää ymmärtää, että useimmissa kolari- ja kassavakuutuksissa on erilliset omavastuut. Kuten kaikissa vakuutuksissa, omavastuu on summa, joka kuluttajan on maksettava omasta pussistaan ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa.

On vain kaksi osavaltiota, jotka eivät vaadi autoilijoilta vastuuvakuutusta: Virginia ja New Hampshire. Molemmissa osavaltioissa on kuitenkin lisävaatimuksia vakuuttamattomille kuljettajille.

Kuinka saada normaali autovakuutus

Vakioautovakuutus ottaa huomioon kuljettajan ominaisuudet. Samankaltaisista kuljettajarekistereistä kootut vakuutusmatemaattiset tiedot ovat laskutettavan vakuutusmaksun perusta.

Tavallisen autovakuutuksen saamiseksi kuljettajan on täytettävä tietyt perusvaatimukset. Näihin kelpoisuusvaatimuksiin kuuluu usein puhdas ajohistoria ja rajoitettu tai ei lainkaan hakemuksia. Lisäksi kuljettajan omistaman ajoneuvon tyyppi voi myös vaikuttaa vakiovakuutuksen saatavuuteen. Autovakuutusyhtiö arvioi kuljettajat eri riskiluokkien mukaan, mukaan lukien ikä, sukupuoli ja luottohistoria.

Miten autovakuutusmaksut määritetään?

Kyky arvioida tarkasti uuden vakuutuksen allekirjoittamisen riski on vakuutuksenantajalle ratkaisevan tärkeää, koska se voi tuottaa tai rikkoa yrityksen voiton. Jos yhtiö hinnoittelee vakuutuksen oikein, vahinkoriskin ymmärtäen, se voi olla kannattavaa, sillä vakuutusmaksut ylittävät maksetut edut. Toisaalta, jos vakuutuksenantaja ei tunnista riittävästi tietyn vakuutuksen ottamiseen liittyvää riskiä, se voi menettää rahaa. Tässä tapauksessa vakuutusyhtiö voi päätyä maksamaan enemmän etuja kuin se saa vakuutusmaksuina.

Vakuutusyhtiöt kiinnittävät erityistä huomiota yksityishenkilöihin ja yrityksiin päättäessään uuden vakuutuksen myöntämisestä. Autovakuutuksen tapauksessa vakuutuksenantaja ottaa huomioon kuljettajan iän, sukupuolen, siviilisäädyn, ajohistorian, onnettomuushistorian, ajoneuvotyypin, auton käytön, luottohistorian ja sijainnin. He vertaavat näitä kuljettajan ominaisuuksia vakuutusmatemaattisiin tietoihin.

Vakuutusmatemaattisten tietojen avulla yritys voi määrittää todennäköisyyden, että kuljettaja joutuu onnettomuuteen, tekee korvausvaatimuksen ja maksaa vakuutuksenantajalle rahaa keskimääräistä korkeammalla korvausprosentilla. Vakuutusyhtiö käyttää näitä tietoja vakuutusmaksun määrittämiseen. Kaikki tekijät eivät kuitenkaan saa samanlaista painoarvoa. Ajohistorialla, iällä ja sukupuolella on enemmän painoarvoa kuin siviilisäädillä tai luottopisteillä.

Vakuutusmaksusi voivat nousta, jos joudut onnettomuuteen, vaikka et olisi itse syyllinen.

Vakioautovakuutus vs. ei-standardi autovakuutus

Kuljettajat, jotka eivät täytä tavallista autovakuutusta suuressa lentoyhtiössä, voivat olla oikeutettuja epätyypilliseen vakuutussopimukseen. Nämä erikoisvakuutukset on suunnattu kuljettajille, joilla on alhainen luottotieto, huonot ajohistoriat tai joita pidetään muuten liian suurena riskinä tavalliseen autovakuutukseen.

Epätyypillisillä vakuutuksilla on yleensä paljon korkeammat vakuutusmaksut ja omavastuut kuin tavallisissa vakuutuksissa. Sellaisenaan niitä tulisi pitää vain viimeisenä keinona kuljettajille, jotka eivät muuten voi saada vakuutusta.

Erityisiä huomioita

Omallasi ajoneuvolla on merkittävä rooli vakuutusmaksusi kalliissa. Monet kalleimmista vakuutettavista autoista ovat suuria tai keskikokoisia luksusajoneuvoja. Sitä vastoin monet halvimmista suojattavista ajoneuvoista ovat pieniä ja keskisuuria SUV-autoja.

Autobody Newsin mukaan kallein auto vuonna 2022 oli Tesla Model 3, jonka vuosimaksut olivat 2 830 dollaria. Tämän jälkeen toiseksi tuli Tesla Model Y ja Hyundai Sonata kaukaisella kolmannella sijalla.

Halvin vakuutettavissa oleva auto on Subaru Forester, hintaan 1 760 dollaria vuodessa. Jeep Cherokee, Honda CRV ja Jeep Wrangler maksoivat samanlaisia palkkioita, kaikki 1 760-70 dollaria.

Kohokohdat

• Vakioautovakuutusten vakuutusmaksut perustuvat vakuutusmatemaattisiin tietoihin, jotka on saatu vakuutusta hakevan henkilön kaltaisten kuljettajien ajotiedoista.

• Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat myös lisäturvaa korkeammasta maksusta.

• Vakioautovakuutukset tarjoavat lain edellyttämän vähimmäisvastuun.

• Vakuutuksenantaja ottaa vakuutuskuluja määrittäessään huomioon muun muassa sukupuolen, iän, siviilisäädyn, ajohistorian, onnettomuushistorian, ajoneuvotyypin, auton käytön, luottotiedot ja sijainnin.

• Käytetyt tiedot auttavat yritystä arvioimaan todennäköisyyttä, että kuljettaja joutuu onnettomuuteen, tekee korvauksen ja maksaa vakuutuksenantajalle keskimääräistä korkeamman korvausprosentin kautta.

UKK

Mitkä ovat kolme autovakuutustyyppiä?

Kolme autovakuutustyyppiä ovat vastuuvakuutus, kattava ja kolarivakuutus. Vastuuvakuutus kattaa kuljettajan velvollisuudet, joka aiheuttaa vahinkoa muille ihmisille tai ajoneuvoille. Törmäyssuoja suojaa kuljettajan ajoneuvoa onnettomuuden tai muun törmäyksen sattuessa. Kattava vakuutus kattaa kuljettajan ajoneuvon korjaukset, vaikka ne eivät olisi seurausta törmäyksestä aiheutuneesta vahingosta.

Mikä on kohtuullinen hinta autovakuutuksesta?

Autovakuutusmaksut vaihtelevat kuljettajan iän, ajohistorian, auton ja sijainnin mukaan. Yhdysvalloissa keskimääräinen kuljettaja maksaa 1 483 dollaria vuodessa vuodesta 2021 lähtien. Tämä on noin 124 dollaria kuukaudessa.

Mikä on yleisin autovakuutus?

Yhdysvalloissa yleisin autovakuutusturva on vastuuvakuutus. Tämä johtuu siitä, että lähes kaikki osavaltiot vaativat vastuuvakuutuksen voidakseen ajaa autoa. Muut käytännöt, kuten törmäys, ovat valinnaisia.