Standard bilforsikring
Hva er standard bilforsikring?
Standard bilforsikring refererer til den mest grunnleggende bilforsikringen som tilbys til sjåfører som faller inn i en gjennomsnittlig risikoprofil. Standarddekningen vil vanligvis være den billigste typen bilforsikring som er tilgjengelig for sjåføren. Sjåfører med en ren kjørejournal og et minimalt antall krav som er inngitt i fortiden vil vanligvis kvalifisere for standard bilforsikring.
Forstå standard bilforsikring
Standard bilforsikring er det grunnleggende eller laveste dekningsnivået som er tilgjengelig fra en forsikringsleverandør. Regelverket i de fleste stater krever at en sjåfør har ansvarsforsikring og vil bestemme den nøyaktige dollarverdien av dekningen som trengs. Ansvarsforsikring vil dekke skader på person og ting som følge av en ulykke som først og fremst er den forsikredes skyld.
Denne forsikringen dekker kun utgiftene til den andre sjåføren eller eiendomseieren som har fått skade på grunn av feil fra den forsikrede sjåføren. Bilansvarsforsikring vil ikke dekke forsikringstakers sjåfør.
I tillegg til standard bilforsikring, kan andre typer forsikringer, for eksempel omfattende og kollisjonsforsikring,. være tilgjengelig mot en ekstra kostnad i forhold til standardpolisen. Disse dekningene gir ekstra beskyttelse for forsikringstakeren. Kollisjonsforsikring erstatter den forsikrede for skader påført deres personlige bil på grunn av feilen til den forsikrede sjåføren.
Mange sjåfører har denne typen forsikring som en forlengelse av en standardpolise. Omfattende dekning er for skader på en forbrukers bil fra andre årsaker enn en kollisjon, for eksempel skade fra en tornado, hærverk, kollapsende garasje eller bulker forårsaket av påkjørsel med et rådyr.
Det er også viktig å forstå at de fleste kollisjons- og omfattende forsikringer har separate egenandeler. Som med alle forsikringer er en egenandel et beløp som forbrukeren må betale ut av lommen før forsikringsselskapet betaler.
Det er bare to stater som ikke krever at bilister har ansvarsforsikring: Virginia og New Hampshire. Imidlertid har begge stater tilleggskrav for uforsikrede sjåfører.
Hvordan kvalifisere seg for standard bilforsikring
Standard bilforsikring tar hensyn til en sjåførs egenskaper. Aktuariell informasjon samlet fra lignende sjåførers register er grunnlaget for premien som belastes.
For å kvalifisere for en standard bilforsikring, må en sjåfør oppfylle spesifikke grunnleggende krav. Disse kvalifikasjonskravene inkluderer ofte en ren kjørejournal og en historie med begrensede eller ingen inngitte krav. Videre kan typen kjøretøy en sjåfør eier også påvirke tilgjengeligheten av tilgang til en standard forsikring. Et bilforsikringsselskap vil vurdere sjåfører på forskjellige risikokategorier, inkludert alder, kjønn og kreditthistorie.
Hvordan fastsettes bilforsikringspremier?
Evnen til nøyaktig å estimere risikoen ved å tegne en ny forsikring er avgjørende for et forsikringsselskap, da det kan tjene eller ødelegge selskapets fortjeneste. Hvis selskapet priser forsikringen riktig, forstå skaderisikoen, kan det være lønnsomt, da premiene vil overstige ytelsene som utbetales. Motsatt, hvis forsikringsselskapet ikke i tilstrekkelig grad anerkjenner risikoen forbundet med å tegne en bestemt forsikring, kan det potensielt tape penger. I dette tilfellet kan forsikringsselskapet ende opp med å betale ut flere ytelser enn det mottar i premie.
Forsikringsselskaper følger nøye med på enkeltpersoner og bedrifter når de bestemmer om de skal tegne en ny forsikring. Når det gjelder bilforsikring, vil forsikringsselskapet vurdere sjåførens alder, kjønn, sivilstatus, kjørejournal, ulykkeshistorikk, kjøretøytype, bilbruk, kreditthistorikk og plassering. De vil sammenligne disse føreregenskapene med aktuariell informasjon.
Den aktuarielle informasjonen lar selskapet bestemme sannsynligheten for at sjåføren havner i en ulykke, sender inn et krav og koster forsikringsselskapet penger gjennom skaderater som er høyere enn gjennomsnittet. Forsikringsselskapet bruker denne informasjonen til å angi premieavgiften for dekning. Alle faktorer vektes imidlertid ikke likt. Kjørerekorden, alder og kjønn veier mer enn sivilstatus eller kredittscore.
Dine forsikringspremier kan øke hvis du er i en ulykke, selv om du ikke er skyld.
Standard bilforsikring vs. ikke-standard bilforsikring
Sjåfører som ikke kvalifiserer for standard bilforsikring hos en større transportør kan være kvalifisert for en ikke-standard forsikring. Disse spesielle retningslinjene er rettet mot sjåfører med lav kreditt, dårlige kjørelister, eller som på annen måte anses for høyrisiko for en standard bilforsikring.
Ikke-standardpoliser har en tendens til å ha mye høyere premier og egenandeler enn standardpoliser. Som sådan bør de kun betraktes som en siste utvei for sjåfører som ellers ikke er i stand til å oppnå dekning.
Spesielle hensyn
Den typen kjøretøy du eier spiller en betydelig rolle i hvor dyre forsikringspremiene dine er. Mange av de dyreste bilene å forsikre er store eller mellomstore luksusbiler. Motsatt er mange av de billigste kjøretøyene å beskytte små til mellomstore SUV-er.
Ifølge Autobody News var den dyreste bilen å forsikre i 2022 Tesla Model 3, med årlige premier på 2830 dollar. Dette ble fulgt på andreplass av Tesla Model Y, med Hyundai Sonata på en fjern tredjeplass.
Den billigste bilen å forsikre er Subaru Forester, til $1760 per år. Jeep Cherokee, Honda CRV og Jeep Wrangler betalte lignende premier, alt i intervallet $1760-70.
Høydepunkter
- Premiene for standard bilforsikringspoliser er basert på aktuariell informasjon fra kjøreregistrene til sjåfører som ligner på personen som søker dekning.
– De fleste forsikringsselskaper tilbyr også tilleggsdekning, mot et høyere gebyr.
Standard bilforsikringer gir minimumsnivået for ansvarsdekning som kreves av loven.
Forsikringsselskapet vurderer informasjon som kjønn, alder, sivilstatus, kjørejournal, ulykkeshistorikk, kjøretøytype, bilbruk, kreditthistorikk og plassering når de bestemmer dekningskostnadene.
– Informasjonen som brukes hjelper selskapet med å anslå sannsynligheten for at sjåføren havner i en ulykke, sender inn et krav og koster forsikringsselskapet penger gjennom en skadeprosent som er høyere enn gjennomsnittet.
FAQ
Hva er de 3 typene bilforsikring?
De tre typene bilforsikring er ansvar, omfattende og kollisjonsdekning. Ansvarsforsikring dekker forpliktelsene til en sjåfør som forårsaker skade på andre personer eller kjøretøy. Kollisjonsdekning beskytter førerens kjøretøy ved en ulykke eller annen kollisjon. Omfattende dekning dekker reparasjoner av førerens kjøretøy, selv om de ikke er et resultat av skade på grunn av en kollisjon.
Hva er en rettferdig pris for bilforsikring?
Bilforsikringspremiene vil variere, avhengig av sjåførens alder, kjørehistorikk, bil og plassering. I USA betaler den gjennomsnittlige sjåføren $1483 per år fra og med 2021. Dette tilsvarer rundt $124 per måned.
Hva er den vanligste bilforsikringsdekningen?
I USA er den vanligste typen bilforsikring ansvarsdekning. Dette er fordi nesten alle stater krever ansvarsforsikring for å kjøre bil. Andre retningslinjer, for eksempel kollisjon, er valgfrie.
