Standardowe ubezpieczenie samochodu

Co to jest standardowe ubezpieczenie samochodu?

Standardowe ubezpieczenie komunikacyjne odnosi się do najbardziej podstawowego ubezpieczenia komunikacyjnego oferowanego kierowcom, którzy mieszczą się w średnim profilu ryzyka. Standardowa ochrona będzie zwykle najtańszym rodzajem ubezpieczenia samochodowego dostępnym dla kierowcy. Kierowcy z czystą historią jazdy i minimalną liczbą roszczeń zgłoszonych w przeszłości zwykle kwalifikują się do standardowego ubezpieczenia samochodu.

Zrozumienie standardowego ubezpieczenia samochodowego

Standardowe ubezpieczenie samochodu to podstawowy lub najniższy poziom ochrony dostępny u ubezpieczyciela. Przepisy w większości stanów wymagają od kierowcy posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i określają dokładną wartość wymaganego ubezpieczenia w dolarach. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody cielesne oraz szkody majątkowe powstałe w wyniku wypadku, do którego w pierwszej kolejności doszło z winy ubezpieczonego.

Ubezpieczenie to pokrywa koszty tylko drugiego kierowcy lub właściciela mienia, który otrzymał szkodę z powodu błędu ubezpieczonego kierowcy. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodu nie obejmuje kierowcy ubezpieczającego.

Oprócz standardowych ubezpieczeń komunikacyjnych, inne rodzaje ubezpieczeń, takie jak AC i OC,. mogą być dostępne za dodatkową opłatą do standardowej polisy. Ubezpieczenia te zapewniają dodatkową ochronę ubezpieczającemu. Ubezpieczenie OC zwraca ubezpieczonemu szkody poniesione w jego samochodzie osobistym z winy ubezpieczonego kierowcy.

Wielu kierowców posiada tego typu ubezpieczenie jako rozszerzenie standardowej polisy. Ubezpieczenie kompleksowe obejmuje uszkodzenia samochodu konsumenta z przyczyn innych niż kolizja, takich jak uszkodzenie w wyniku tornada, wandalizm, zawalający się garaż lub wgniecenia spowodowane najechaniem jelenia.

Istotne jest również, aby zrozumieć, że większość polis kolizyjnych i kompleksowych ma oddzielne udziały własne. Podobnie jak w przypadku wszystkich ubezpieczeń, odliczenie to kwota, którą konsument musi zapłacić z własnej kieszeni, zanim zapłaci firma ubezpieczeniowa.

Tylko dwa stany nie wymagają od kierowców posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej: Wirginia i New Hampshire. Jednak oba stany mają dodatkowe wymagania dla nieubezpieczonych kierowców.

Jak zakwalifikować się do standardowego ubezpieczenia samochodowego

Standardowe ubezpieczenie samochodu uwzględnia cechy kierowcy. Podstawą naliczania składki są informacje aktuarialne zebrane z podobnych rejestrów kierowców.

Aby kwalifikować się do standardowej polisy ubezpieczenia samochodu, kierowca musi spełnić określone podstawowe wymagania. Te wymagania kwalifikacyjne często obejmują czystą historię jazdy i historię ograniczonych lub niewniesionych roszczeń. Ponadto rodzaj posiadanego pojazdu może również wpływać na dostępność standardowej polisy ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa ocenia kierowców według różnych kategorii ryzyka, w tym wieku, płci i historii kredytowej.

Jak ustalane są składki na ubezpieczenie samochodu?

Umiejętność dokładnego oszacowania ryzyka związanego z wystawianiem nowej polisy jest kluczowa dla ubezpieczyciela, ponieważ może ona wypracować lub złamać zysk firmy. Jeśli firma prawidłowo wyceni polisę ubezpieczeniową, rozumiejąc ryzyko szkód, może to być opłacalne, ponieważ składki przekroczą wypłacone świadczenia. Odwrotnie, jeśli ubezpieczyciel nie dostrzega odpowiednio ryzyka związanego z wystawianiem danej polisy, może potencjalnie stracić pieniądze. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa może skończyć wypłacać więcej świadczeń niż otrzymuje w składkach.

Firmy ubezpieczeniowe zwracają szczególną uwagę na osoby fizyczne i firmy przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu nowej polisy. W przypadku ubezpieczenia samochodu, ubezpieczyciel weźmie pod uwagę wiek kierowcy, płeć, stan cywilny, historię prowadzenia pojazdu, historię wypadku, rodzaj pojazdu, wykorzystanie samochodu, historię kredytową i lokalizację. Porównają te cechy kierowcy z informacjami aktuarialnymi.

Informacje aktuarialne pozwalają firmie określić prawdopodobieństwo wypadku kierowcy, zgłoszenia roszczenia i kosztowania ubezpieczyciela pieniędzy poprzez wyższe niż przeciętne stawki odszkodowania. Firma ubezpieczeniowa wykorzystuje te informacje do ustalenia opłaty składki za ochronę. Jednak wszystkie czynniki nie otrzymują jednakowej wagi. Historia jazdy, wiek i płeć mają większe znaczenie niż stan cywilny czy zdolność kredytowa.

Twoje składki ubezpieczeniowe mogą wzrosnąć, jeśli ulegniesz wypadkowi, nawet jeśli nie jesteś winny.

Standardowe ubezpieczenie samochodu a niestandardowe ubezpieczenie samochodu

Kierowcy, którzy nie kwalifikują się do standardowego ubezpieczenia samochodowego u dużego przewoźnika, mogą kwalifikować się do niestandardowej polisy ubezpieczeniowej. Te specjalne polisy są skierowane do kierowców z niskim kredytem, słabymi wynikami jazdy lub którzy w inny sposób są uważani za zbyt wysokiego ryzyka dla standardowej polisy ubezpieczenia samochodu.

Niestandardowe polisy mają zwykle znacznie wyższe składki i odliczenia niż standardowe polisy. W związku z tym powinny być traktowane tylko jako ostateczność dla kierowców, którzy w inny sposób nie byliby w stanie uzyskać ubezpieczenia.

Uwagi specjalne

Rodzaj posiadanego pojazdu odgrywa znaczącą rolę w wysokości składek ubezpieczeniowych. Wiele najdroższych samochodów do ubezpieczenia to duże lub średniej wielkości luksusowe pojazdy. I odwrotnie, wiele najtańszych pojazdów do ochrony to małe i średnie SUV-y.

Według Autobody News najdroższym samochodem do ubezpieczenia w 2022 r. był Tesla Model 3, z rocznymi składkami w wysokości 2830 USD. Na drugim miejscu uplasował się Tesla Model Y, a Hyundai Sonata na odległym trzecim miejscu.

Najtańszym samochodem do ubezpieczenia jest Subaru Forester, kosztujący 1760 USD rocznie. Jeep Cherokee, Honda CRV i Jeep Wrangler zapłaciły podobne składki, wszystkie w przedziale 1760-70 USD.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Składki za standardowe polisy ubezpieczenia samochodu są oparte na informacjach aktuarialnych z rejestrów jazdy kierowców podobnych do osoby ubiegającej się o ubezpieczenie.

• Większość ubezpieczycieli oferuje również dodatkowe ubezpieczenie za wyższą opłatą.

• Standardowe polisy ubezpieczenia samochodu zapewniają minimalny poziom ubezpieczenia od odpowiedzialności wymagany przez prawo.

• Ubezpieczyciel uwzględnia takie informacje, jak płeć, wiek, stan cywilny, historia jazdy, historia wypadku, typ pojazdu, wykorzystanie samochodu, historia kredytowa i lokalizacja przy ustalaniu kosztów ubezpieczenia.

• Wykorzystane informacje pomagają firmie oszacować prawdopodobieństwo wypadku kierowcy, zgłoszenia roszczenia i kosztowania ubezpieczyciela kosztów w wysokości wyższej niż przeciętna.

FAQ

Jakie są 3 rodzaje ubezpieczenia samochodu?

Trzy rodzaje ubezpieczenia samochodowego to ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, kompleksowe i ubezpieczenie od kolizji. Ubezpieczenie OC obejmuje obowiązki kierowcy, który wyrządza szkodę innym osobom lub pojazdom. Ochrona przed kolizją chroni pojazd kierowcy w razie wypadku lub innej kolizji. Kompleksowa ochrona obejmuje naprawy pojazdu kierowcy, nawet jeśli nie są one wynikiem uszkodzeń powstałych w wyniku kolizji.

Jaka jest uczciwa cena za ubezpieczenie samochodu?

Składki na ubezpieczenie samochodu będą się różnić w zależności od wieku kierowcy, historii jazdy, samochodu i lokalizacji. W Stanach Zjednoczonych przeciętny kierowca płaci 1483 USD rocznie od 2021 roku. To daje około 124 USD miesięcznie.

Jaki jest najczęstszy zakres ubezpieczenia samochodu?

W Stanach Zjednoczonych najczęstszym rodzajem ubezpieczenia samochodu jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Dzieje się tak dlatego, że prawie każdy stan wymaga ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, aby móc prowadzić samochód. Inne zasady, takie jak kolizja, są opcjonalne.