Assicurazione auto standard

Che cos'è l'assicurazione auto standard?

auto più semplice offerta ai conducenti che rientrano in un profilo di rischio medio. La copertura standard sarà solitamente il tipo meno costoso di assicurazione auto disponibile per il conducente. I conducenti con un record di guida pulito e un numero minimo di richieste di risarcimento presentate in passato di solito si qualificheranno per l'assicurazione auto standard.

Capire l'assicurazione auto standard

L'assicurazione auto standard è il livello di copertura di base o più basso disponibile da un fornitore di assicurazioni. Le normative nella maggior parte degli stati richiedono che un conducente porti un'assicurazione di responsabilità civile e determineranno l'esatto valore in dollari della copertura necessaria. L'assicurazione di responsabilità civile copre le richieste di risarcimento per danni fisici e materiali derivanti da un incidente che è principalmente colpa dell'assicurato.

Questa assicurazione copre solo le spese dell'altro conducente o proprietario che ha ricevuto danni a causa dell'errore del conducente assicurato. L'assicurazione di responsabilità civile auto non coprirà il conducente dell'assicurato.

Oltre all'assicurazione auto standard, potrebbero essere disponibili altri tipi di assicurazione, come casco e collisione,. a un costo aggiuntivo rispetto alla polizza standard. Queste coperture offrono una protezione aggiuntiva per l'assicurato. L'assicurazione contro le collisioni rimborsa all'assicurato i danni subiti alla propria automobile personale per colpa del conducente assicurato.

Molti conducenti hanno questo tipo di assicurazione come estensione di una polizza standard. La copertura completa riguarda i danni all'auto di un consumatore causati da cause diverse da una collisione, come danni causati da tornado, atti vandalici, crollo del garage o ammaccature causate da un incontro con un cervo.

Inoltre, è essenziale capire che la maggior parte delle polizze di assicurazione completa e di collisione hanno franchigie separate. Come per tutte le assicurazioni, una franchigia è un importo che il consumatore deve pagare di tasca propria prima che la compagnia di assicurazione paghi.

Ci sono solo due stati che non richiedono agli automobilisti di portare un'assicurazione di responsabilità civile: Virginia e New Hampshire. Tuttavia, entrambi gli stati hanno requisiti aggiuntivi per i conducenti non assicurati.

Come qualificarsi per l'assicurazione auto standard

L'assicurazione auto standard tiene conto delle caratteristiche del conducente. Le informazioni attuariali compilate da registri di conducenti simili costituiscono la base per il premio addebitato.

Per beneficiare di una polizza assicurativa automobilistica standard, un conducente deve soddisfare specifici requisiti di base. Questi requisiti di qualificazione spesso includono un record di guida ineccepibile e una storia di reclami limitati o nulli. Inoltre, il tipo di veicolo di proprietà di un conducente può influire anche sulla disponibilità di accesso a una polizza assicurativa standard. Una compagnia di assicurazioni auto valuterà i conducenti in base a diverse categorie di rischio, tra cui età, sesso e storia creditizia.

Come vengono determinati i premi dell'assicurazione auto?

La capacità di stimare accuratamente il rischio nella sottoscrizione di una nuova polizza è fondamentale per un assicuratore in quanto può creare o distruggere il profitto dell'azienda. Se l'azienda valuta correttamente la polizza assicurativa, comprendendo il rischio di sinistro, potrebbe essere redditizio, poiché i premi supereranno i benefici pagati. Al contrario, se l'assicuratore non riconosce adeguatamente il rischio associato alla sottoscrizione di una particolare polizza, può potenzialmente perdere denaro. In questo caso, la compagnia di assicurazione potrebbe finire per pagare più benefici di quelli che riceve in premi.

Le compagnie di assicurazione prestano molta attenzione ai privati e alle imprese quando determinano se sottoscrivere una nuova polizza. Nel caso dell'assicurazione auto, l'assicuratore prenderà in considerazione l'età, il sesso, lo stato civile, la guida, la storia degli incidenti, il tipo di veicolo, l'utilizzo dell'auto, la storia creditizia e l'ubicazione del conducente. Confronteranno queste caratteristiche del driver con le informazioni attuariali.

Le informazioni attuariali consentono all'azienda di determinare la probabilità che il conducente subisca un incidente, presenti una richiesta di indennizzo e costi all'assicuratore attraverso tassi di sinistro superiori alla media. La compagnia di assicurazione utilizza queste informazioni per impostare la tariffa del premio per la copertura. Tuttavia, tutti i fattori non ricevono la stessa ponderazione. Il record di guida, l'età e il sesso hanno un peso maggiore rispetto allo stato civile o al punteggio di credito.

I tuoi premi assicurativi possono aumentare in caso di incidente, anche se non hai colpa.

Assicurazione auto standard e assicurazione auto non standard

I conducenti che non si qualificano per l'assicurazione auto standard presso un importante vettore possono beneficiare di una polizza assicurativa non standard. Queste polizze speciali sono rivolte a conducenti con credito basso, record di guida scadenti o che sono altrimenti considerati a rischio troppo alto per una polizza assicurativa auto standard.

Le polizze non standard tendono ad avere premi e franchigie molto più elevati rispetto alle polizze standard. In quanto tali, dovrebbero essere considerati solo come ultima risorsa per i conducenti che altrimenti non sarebbero in grado di ottenere la copertura.

Considerazioni speciali

Il tipo di veicolo che possiedi gioca un ruolo significativo nell'ammontare dei tuoi premi assicurativi. Molte delle auto più costose da assicurare sono veicoli di lusso di grandi o medie dimensioni. Al contrario, molti dei veicoli più economici da proteggere sono SUV di piccole e medie dimensioni.

Secondo Autobody News, l'auto più costosa da assicurare nel 2022 è stata la Tesla Model 3, con premi annuali di $ 2.830. Questa è stata seguita al secondo posto dalla Tesla Model Y, con la Hyundai Sonata al lontano terzo posto.

L'auto più economica da assicurare è la Subaru Forester, a $ 1.760 all'anno. La Jeep Cherokee, la Honda CRV e la Jeep Wrangler hanno pagato premi simili, tutti nella gamma di $ 1.760-70.

Mette in risalto

• I premi per le polizze assicurative auto standard si basano su informazioni attuariali provenienti dai registri di guida di conducenti simili alla persona che richiede la copertura.

• La maggior parte degli assicuratori offre anche una copertura aggiuntiva, a un costo più elevato.

• Le polizze assicurative auto standard forniscono il livello minimo di copertura della responsabilità richiesto dalla legge.

• L'assicuratore tiene conto di informazioni quali sesso, età, stato civile, precedenti di guida, storia di incidenti, tipo di veicolo, utilizzo dell'auto, storia creditizia e ubicazione nel determinare i costi di copertura.

• Le informazioni utilizzate aiutano l'azienda a stimare la probabilità che il conducente abbia un incidente, presenti una richiesta di indennizzo e costi all'assicuratore attraverso un tasso di sinistro superiore alla media.

FAQ

Quali sono i 3 tipi di assicurazione auto?

I tre tipi di assicurazione auto sono responsabilità civile, copertura completa e collisione. L'assicurazione di responsabilità civile copre gli obblighi di un conducente che provoca lesioni ad altre persone o veicoli. La copertura contro le collisioni protegge il veicolo del conducente in caso di incidente o altra collisione. La copertura completa copre le riparazioni al veicolo del conducente, anche se non sono il risultato di danni causati da una collisione.

Qual è un prezzo equo per l'assicurazione auto?

I premi dell'assicurazione auto variano a seconda dell'età del conducente, della storia di guida, dell'auto e della posizione. Negli Stati Uniti, il conducente medio paga $ 1.483 all'anno a partire dal 2021. Ciò equivale a circa $ 124 al mese.

Qual è la copertura assicurativa auto più comune?

Negli Stati Uniti, il tipo più comune di copertura assicurativa per auto è la copertura della responsabilità civile. Questo perché quasi ogni stato richiede un'assicurazione di responsabilità civile per guidare un'auto. Altre politiche, come la collisione, sono facoltative.