Seguro Auto Padrão

O que é o seguro automóvel padrão?

O seguro automóvel padrão refere-se ao seguro automóvel mais básico oferecido aos condutores que se enquadram num perfil de risco médio. A cobertura padrão geralmente será o tipo de seguro automóvel mais barato disponível para o motorista. Os motoristas com um registro de direção limpo e um número mínimo de reclamações apresentadas no passado geralmente se qualificam para o seguro automóvel padrão.

Entendendo o seguro automóvel padrão

O seguro automóvel padrão é o nível básico ou mais baixo de cobertura disponível de uma seguradora. Os regulamentos na maioria dos estados exigem que um motorista tenha seguro de responsabilidade e determinará o valor exato em dólares da cobertura necessária. O seguro de responsabilidade cobre danos corporais e danos materiais resultantes de um acidente que seja principalmente culpa do segurado.

Este seguro cobre as despesas apenas do outro condutor ou proprietário do imóvel que sofreu danos devido a erro do condutor segurado. O seguro de responsabilidade civil automóvel não cobre o condutor do segurado.

Além do seguro automóvel padrão, outros tipos de seguro, como abrangente e colisão,. podem estar disponíveis por um custo adicional à apólice padrão. Essas coberturas oferecem proteção extra para o segurado. O seguro de colisão reembolsa o segurado pelos danos sofridos no seu automóvel pessoal devido a culpa do condutor segurado.

Muitos motoristas têm esse tipo de seguro como extensão de uma apólice padrão. Cobertura abrangente é para danos ao carro de um consumidor de outras causas que não uma colisão, como danos de um tornado, vandalismo, desmoronamento de garagem ou amassados causados por um encontro com um veado.

Além disso, é essencial entender que a maioria das apólices de seguro contra colisões e abrangentes têm franquias separadas. Tal como acontece com todos os seguros, uma franquia é um valor que o consumidor deve pagar do próprio bolso antes que a companhia de seguros pague.

Existem apenas dois estados que não exigem que os motoristas tenham seguro de responsabilidade civil: Virgínia e New Hampshire. No entanto, ambos os estados têm requisitos adicionais para motoristas sem seguro.

Como se qualificar para o seguro automóvel padrão

O seguro auto padrão leva em consideração as características do motorista. Informações atuariais compiladas de registros de motoristas semelhantes são a base para o prêmio cobrado.

Para se qualificar para uma apólice de seguro de automóvel padrão, o motorista deve atender a requisitos básicos específicos. Esses requisitos de qualificação geralmente incluem um registro de direção limpo e um histórico de reivindicações limitadas ou não arquivadas. Além disso, o tipo de veículo que um motorista possui também pode afetar a disponibilidade de acesso a uma apólice de seguro padrão. Uma companhia de seguros de automóveis classificará os motoristas em diferentes categorias de risco, incluindo idade, sexo e histórico de crédito.

Como são determinados os prêmios do seguro automóvel?

A capacidade de estimar com precisão o risco na subscrição de uma nova apólice é crucial para uma seguradora, pois pode aumentar ou diminuir o lucro da empresa. Se a empresa precificar a apólice de seguro corretamente, entendendo o risco de sinistro, pode ser lucrativo, pois os prêmios serão superiores aos benefícios pagos. Por outro lado, se a seguradora não reconhecer adequadamente o risco associado à subscrição de uma determinada apólice, ela pode potencialmente perder dinheiro. Nesse caso, a seguradora pode acabar pagando mais benefícios do que recebe em prêmios.

As companhias de seguros prestam muita atenção a indivíduos e empresas ao determinar se devem subscrever uma nova apólice. No caso de seguro de automóvel, a seguradora levará em consideração a idade do condutor, sexo, estado civil, registro de condução, histórico de acidentes, tipo de veículo, uso do carro, histórico de crédito e localização. Eles compararão essas características do driver com informações atuariais.

As informações atuariais permitem que a empresa determine a probabilidade de o motorista se envolver em um acidente, registrar uma reclamação e custar dinheiro à seguradora por meio de taxas de sinistro acima da média. A companhia de seguros usa essas informações para definir a cobrança do prêmio para cobertura. No entanto, nem todos os fatores recebem a mesma ponderação. O registro de condução, idade e sexo têm mais peso do que o estado civil ou a pontuação de crédito.

Seus prêmios de seguro podem aumentar se você sofrer um acidente, mesmo que você não tenha culpa.

Seguro Automóvel Padrão vs. Seguro Automóvel Não Padrão

Os motoristas que não se qualificam para o seguro automóvel padrão em uma grande operadora podem se qualificar para uma apólice de seguro não padrão. Essas apólices especiais são destinadas a motoristas com baixo crédito, registros de condução ruins ou que são considerados de risco muito alto para uma apólice de seguro auto padrão.

As apólices não padronizadas tendem a ter prêmios e franquias muito mais altos do que as apólices padrão. Como tal, eles só devem ser considerados como último recurso para motoristas que, de outra forma, não possam obter cobertura.

Considerações Especiais

O tipo de veículo que você possui desempenha um papel significativo em quão caros são seus prêmios de seguro. Muitos dos carros mais caros para segurar são veículos de luxo de grande ou médio porte. Por outro lado, muitos dos veículos mais baratos para proteger são SUVs de pequeno e médio porte.

De acordo com a Autobody News, o carro mais caro para segurar em 2022 foi o Tesla Model 3, com prêmios anuais de US$ 2.830. Este foi seguido em segundo lugar pelo Tesla Model Y, com o Hyundai Sonata em um distante terceiro lugar.

O carro mais barato para segurar é o Subaru Forester, por US$ 1.760 por ano. O Jeep Cherokee, Honda CRV e Jeep Wrangler pagaram prêmios semelhantes, todos na faixa de US$ 1.760-70.

Destaques

• Os prêmios das apólices de seguro auto padrão são baseados em informações atuariais dos registros de condução de motoristas semelhantes ao da pessoa que busca a cobertura.

• A maioria das seguradoras também oferece cobertura adicional, por uma taxa mais alta.

• As apólices de seguro auto padrão fornecem o nível mínimo de cobertura de responsabilidade exigido por lei.

• A seguradora considera informações como sexo, idade, estado civil, registro de condução, histórico de acidentes, tipo de veículo, uso do carro, histórico de crédito e localização ao determinar os custos de cobertura.

• As informações utilizadas ajudam a empresa a estimar a probabilidade de o motorista se envolver em um acidente, registrar uma reclamação e custar dinheiro à seguradora por meio de uma taxa de sinistro acima da média.

PERGUNTAS FREQUENTES

Quais são os 3 tipos de seguro de carro?

Os três tipos de seguro automóvel são cobertura de responsabilidade civil, abrangente e de colisão. O seguro de responsabilidade civil cobre as obrigações de um condutor que cause danos a outras pessoas ou veículos. A cobertura de colisão protege o veículo do motorista em caso de acidente ou outra colisão. A cobertura abrangente cobre reparos no veículo do motorista, mesmo que não sejam resultado de danos devido a uma colisão.

O que é um preço justo para o seguro de carro?

Os prêmios de seguro de carro variam, dependendo da idade do motorista, histórico de direção, carro e localização. Nos Estados Unidos, o motorista médio paga US$ 1.483 por ano a partir de 2021. Isso equivale a cerca de US$ 124 por mês.

Qual é a cobertura de seguro de carro mais comum?

Nos Estados Unidos, o tipo mais comum de cobertura de seguro de carro é a cobertura de responsabilidade. Isso ocorre porque quase todos os estados exigem seguro de responsabilidade civil para dirigir um carro. Outras políticas, como colisão, são opcionais.