Standard bilförsäkring

Vad är standard bilförsäkring?

Standardbilförsäkring avser den mest grundläggande bilförsäkringen som erbjuds förare som faller in i en genomsnittlig riskprofil. Standardtäckningen kommer vanligtvis att vara den billigaste typen av bilförsäkring som är tillgänglig för föraren. Förare med ett rent körkort och ett minimalt antal anspråk som lämnats in i sitt förflutna kommer vanligtvis att kvalificera sig för standardbilförsäkring.

Förstå standard bilförsäkring

Standardbilförsäkring är den grundläggande eller lägsta täckningsnivån som finns tillgänglig från en försäkringsleverantör. Reglerna i de flesta stater kräver att en förare ska ha ansvarsförsäkring och kommer att bestämma det exakta dollarvärdet för täckning som behövs. Ansvarsförsäkringen täcker skador på kropps- och egendomsskador till följd av en olycka som i första hand är den försäkrades fel.

Denna försäkring täcker endast utgifter för den andra föraren eller fastighetsägaren som fått skada på grund av den försäkrade förarens fel. Bilansvarsförsäkring täcker inte försäkringstagarens förare.

Utöver vanliga bilförsäkringar kan andra typer av försäkringar, såsom heltäckande och kollision,. vara tillgängliga mot en extra kostnad till standardförsäkringen. Dessa försäkringar ger extra skydd för försäkringstagaren. Kollisionsförsäkringen ersätter den försäkrade för skador som åsamkats deras personliga bil på grund av den försäkrade förarens fel.

Många förare har denna typ av försäkring som en förlängning av en vanlig försäkring. Omfattande täckning är för skador på en konsuments bil från andra orsaker än en kollision, såsom skador från en tornado, skadegörelse, kollapsande garage eller bucklor orsakade av en inkörning med ett rådjur.

Det är också viktigt att förstå att de flesta kollisions- och heltäckande försäkringar har separata självrisker. Som med alla försäkringar är en självrisk ett belopp som konsumenten måste betala ur fickan innan försäkringsbolaget betalar.

Det finns bara två stater som inte kräver att bilister har ansvarsförsäkring: Virginia och New Hampshire. Båda staterna har dock ytterligare krav för oförsäkrade förare.

Hur du kvalificerar dig för standardbilförsäkring

Standard bilförsäkring tar hänsyn till en förares egenskaper. Aktuariella uppgifter sammanställda från liknande förares register är grunden för den debiterade premien.

För att kvalificera sig för en vanlig bilförsäkring måste en förare uppfylla specifika grundläggande krav. Dessa kvalificeringskrav inkluderar ofta ett rent körregister och en historik med begränsade eller inga inlämnade anspråk. Dessutom kan den typ av fordon en förare äger också påverka tillgången till en standardförsäkring. Ett bilförsäkringsbolag kommer att bedöma förare efter olika riskkategorier, inklusive ålder, kön och kredithistorik.

Hur fastställs bilförsäkringspremier?

Förmågan att noggrant uppskatta risken med att teckna en ny policy är avgörande för en försäkringsgivare eftersom den kan göra eller bryta företagets vinst. Om bolaget prissätter försäkringen korrekt, med förståelse för skaderisken, kan det vara lönsamt, eftersom premierna kommer att överstiga de utbetalda förmånerna. Omvänt, om försäkringsgivaren inte på ett adekvat sätt erkänner risken förknippad med att teckna en viss försäkring, kan den potentiellt förlora pengar. I det här fallet kan försäkringsbolaget sluta betala ut fler förmåner än det får i premier.

Försäkringsbolag ägnar stor uppmärksamhet åt individer och företag när de avgör om de ska teckna en ny försäkring. När det gäller bilförsäkring kommer försäkringsgivaren att överväga förarens ålder, kön, civilstånd, körjournal, olyckshistorik, fordonstyp, bilanvändning, kredithistorik och plats. De kommer att jämföra dessa föraregenskaper med försäkringsteknisk information.

Den försäkringstekniska informationen gör det möjligt för företaget att avgöra sannolikheten för att föraren råkar ut för en olycka, lämna in en skadeanmälan och kosta försäkringsgivaren pengar genom högre skadesatser än genomsnittet. Försäkringsbolaget använder denna information för att fastställa premieavgiften för täckning. Alla faktorer vägs dock inte lika. Körrekordet, ålder och kön väger tyngre än civilstånd eller kreditvärdighet.

Dina försäkringspremier kan komma att öka om du råkar ut för en olycka, även om du inte är skyldig.

Standard Bilförsäkring vs. Icke-standard bilförsäkring

Förare som inte kvalificerar sig för en vanlig bilförsäkring hos ett större transportföretag kan vara berättigade till en icke-standardiserad försäkring. Dessa specialpolicyer riktar sig till förare med låg kreditvärdighet, dåliga körrekord eller som på annat sätt anses vara för högrisk för en vanlig bilförsäkring.

Icke-standardiserade försäkringar tenderar att ha mycket högre premier och självrisker än vanliga försäkringar. Som sådana bör de endast betraktas som en sista utväg för förare som annars inte kan få täckning.

Särskilda överväganden

Vilken typ av fordon du äger spelar en betydande roll för hur dyra dina försäkringspremier är. Många av de dyraste bilarna att försäkra är stora eller medelstora lyxbilar. Omvänt är många av de billigaste fordonen att skydda små till medelstora stadsjeepar.

Enligt Autobody News var den dyraste bilen att försäkra 2022 Tesla Model 3, med årliga premier på $2 830. Detta följdes på andra plats av Tesla Model Y, med Hyundai Sonata på en avlägsen tredje plats.

Den billigaste bilen att försäkra är Subaru Forester, till $1 760 per år. Jeep Cherokee, Honda CRV och Jeep Wrangler betalade liknande premier, alla i intervallet $1,760-70.

##Höjdpunkter

• Premierna för vanliga bilförsäkringar baseras på försäkringsteknisk information från förares körjournaler som liknar den person som söker täckning.

– De flesta försäkringsbolag erbjuder också ytterligare täckning, mot en högre avgift.

• Standardbilförsäkringar tillhandahåller den miniminivå av ansvarsskydd som krävs enligt lag.

• Försäkringsgivaren tar hänsyn till sådan information som kön, ålder, civilstånd, körjournal, olyckshistorik, fordonstyp, bilanvändning, kredithistorik och plats när försäkringskostnaderna fastställs.

• Informationen som används hjälper företaget att uppskatta sannolikheten för att föraren råkar ut för en olycka, lämnar in en skadeanmälan och kostar försäkringsgivaren pengar genom en skadefrekvens som är högre än genomsnittet.

##FAQ

Vilka är de tre typerna av bilförsäkring?

De tre typerna av bilförsäkring är ansvar, heltäckande och kollisionsskydd. Ansvarsförsäkringen täcker skyldigheterna för en förare som orsakar skada på andra personer eller fordon. Kollisionsskyddet skyddar förarens fordon vid en olycka eller annan kollision. Heltäckande täckning täcker reparationer av förarens fordon, även om de inte är resultatet av skador på grund av en kollision.

Vad är ett rimligt pris för bilförsäkring?

Bilförsäkringspremier kommer att variera beroende på förarens ålder, körhistorik, bil och plats. I USA betalar den genomsnittliga föraren 1 483 USD per år från och med 2021. Det blir cirka 124 USD per månad.

Vad är det vanligaste bilförsäkringsskyddet?

I USA är den vanligaste typen av bilförsäkringsskydd ansvarsskydd. Detta beror på att nästan varje stat kräver ansvarsförsäkring för att köra bil. Andra policyer, såsom kollision, är valfria.