Seguro de automóvil estándar
驴Qu茅 es el seguro de autom贸vil est谩ndar?
El seguro de autom贸vil est谩ndar se refiere al seguro de autom贸vil m谩s b谩sico que se ofrece a los conductores que se encuentran en un perfil de riesgo promedio. La cobertura est谩ndar generalmente ser谩 el tipo de seguro de auto menos costoso disponible para el conductor. Los conductores con un historial de manejo limpio y una cantidad m铆nima de reclamos presentados en el pasado generalmente calificar谩n para un seguro de autom贸vil est谩ndar.
Comprender el seguro de autom贸vil est谩ndar
El seguro de autom贸vil est谩ndar es el nivel b谩sico o m谩s bajo de cobertura disponible de un proveedor de seguros. Las regulaciones en la mayor铆a de los estados requieren que un conductor tenga un seguro de responsabilidad civil y determinar谩 el valor exacto en d贸lares de la cobertura necesaria. El seguro de responsabilidad civil cubrir谩 las reclamaciones por lesiones corporales y da帽os a la propiedad que resulten de un accidente que sea principalmente culpa del individuo asegurado.
Este seguro cubre los gastos 煤nicamente del otro conductor o due帽o de la propiedad que recibi贸 da帽os debido al error del conductor asegurado. El seguro de responsabilidad civil no cubrir谩 al conductor titular de la p贸liza.
Adem谩s del seguro de autom贸vil est谩ndar, otros tipos de seguro, como el integral y el de colisi贸n,. pueden estar disponibles por un cargo adicional a la p贸liza est谩ndar. Estas coberturas ofrecen una protecci贸n adicional para el titular de la p贸liza. El seguro de colisi贸n reembolsa al asegurado por los da帽os sufridos en su autom贸vil personal por culpa del conductor asegurado.
Muchos conductores tienen este tipo de seguro como una extensi贸n de una p贸liza est谩ndar. La cobertura amplia es para da帽os al autom贸vil de un consumidor por causas distintas a una colisi贸n, como da帽os por un tornado, vandalismo, derrumbe del garaje o abolladuras causadas por un choque con un venado.
Adem谩s, es esencial comprender que la mayor铆a de las p贸lizas de seguro integral y de colisi贸n tienen deducibles separados. Al igual que con todos los seguros, un deducible es una cantidad que el consumidor debe pagar de su bolsillo antes de que pague la compa帽铆a de seguros.
Solo hay dos estados que no requieren que los automovilistas tengan un seguro de responsabilidad civil: Virginia y New Hampshire. Sin embargo, ambos estados tienen requisitos adicionales para los conductores sin seguro.
C贸mo calificar para el seguro de autom贸vil est谩ndar
El seguro de autom贸vil est谩ndar tiene en cuenta las caracter铆sticas del conductor. La informaci贸n actuarial compilada a partir de registros de conductores similares es la base para la prima cobrada.
Para calificar para una p贸liza de seguro de autom贸vil est谩ndar, un conductor debe cumplir con requisitos b谩sicos espec铆ficos. Estos requisitos de calificaci贸n a menudo incluyen un historial de manejo limpio y un historial de reclamos limitados o no presentados. Adem谩s, el tipo de veh铆culo que posee un conductor tambi茅n puede afectar la disponibilidad de acceso a una p贸liza de seguro est谩ndar. Una compa帽铆a de seguros de autom贸viles calificar谩 a los conductores en diferentes categor铆as de riesgo, incluida la edad, el sexo y el historial crediticio.
驴C贸mo se determinan las primas de seguros de autom贸viles?
La capacidad de estimar con precisi贸n el riesgo al suscribir una nueva p贸liza es crucial para una aseguradora, ya que puede hacer o deshacer las ganancias de la empresa. Si la compa帽铆a cotiza la p贸liza de seguro correctamente, entendiendo el riesgo de reclamo, puede ser rentable, ya que las primas exceder谩n los beneficios pagados. Por el contrario, si la aseguradora no reconoce adecuadamente el riesgo asociado con la suscripci贸n de una p贸liza en particular, puede perder dinero. En este caso, la compa帽铆a de seguros puede terminar pagando m谩s beneficios de los que recibe en primas.
Las compa帽铆as de seguros prestan mucha atenci贸n a las personas y las empresas al determinar si deben suscribir una nueva p贸liza. En el caso del seguro de autom贸vil, la aseguradora tendr谩 en cuenta la edad, el sexo, el estado civil, el historial de manejo, el historial de accidentes, el tipo de veh铆culo, el uso del autom贸vil, el historial crediticio y la ubicaci贸n del conductor. Comparar谩n estas caracter铆sticas del conductor con informaci贸n actuarial.
La informaci贸n actuarial le permite a la compa帽铆a determinar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente, presente un reclamo y le cueste dinero a la aseguradora a trav茅s de tasas de reclamo superiores al promedio. La compa帽铆a de seguros utiliza esta informaci贸n para establecer el cargo de la prima de la cobertura. Sin embargo, no todos los factores reciben la misma ponderaci贸n. El historial de manejo, la edad y el sexo tienen m谩s peso que el estado civil o la calificaci贸n crediticia.
Las primas de su seguro pueden aumentar si tiene un accidente, incluso si no tiene la culpa.
Seguro de autom贸vil est谩ndar frente a seguro de autom贸vil no est谩ndar
Los conductores que no califican para un seguro de autom贸vil est谩ndar en una compa帽铆a importante pueden ser elegibles para una p贸liza de seguro no est谩ndar. Estas p贸lizas especiales est谩n dirigidas a conductores con poco cr茅dito, malos antecedentes de conducci贸n o que se consideran de alto riesgo para una p贸liza de seguro de autom贸vil est谩ndar.
Las p贸lizas no est谩ndar tienden a tener primas y deducibles mucho m谩s altos que las p贸lizas est谩ndar. Como tal, solo deben considerarse como 煤ltimo recurso para los conductores que de otro modo no podr铆an obtener cobertura.
Consideraciones Especiales
El tipo de veh铆culo que posee juega un papel importante en el costo de las primas de su seguro. Muchos de los autos m谩s caros de asegurar son veh铆culos de lujo grandes o medianos. Por el contrario, muchos de los veh铆culos m谩s baratos para proteger son SUV peque帽os y medianos.
Seg煤n Autobody News, el auto m谩s caro de asegurar en 2022 fue el Tesla Model 3, con primas anuales de $2,830. Este fue seguido en segundo lugar por el Tesla Model Y, con el Hyundai Sonata en un distante tercer lugar.
El auto m谩s barato para asegurar es el Subaru Forester, a $1,760 por a帽o. El Jeep Cherokee, el Honda CRV y el Jeep Wrangler pagaron primas similares, todas en el rango de $1,760-70.
Reflejos
Las primas de las p贸lizas de seguro de autom贸viles est谩ndar se basan en informaci贸n actuarial de los registros de manejo de conductores similares a la persona que busca cobertura.
La mayor铆a de las aseguradoras tambi茅n ofrecen cobertura adicional, por una tarifa m谩s alta.
Las p贸lizas de seguro de autom贸vil est谩ndar brindan el nivel m铆nimo de cobertura de responsabilidad civil exigido por la ley.
La aseguradora considera informaci贸n como el sexo, la edad, el estado civil, el registro de manejo, el historial de accidentes, el tipo de veh铆culo, el uso del autom贸vil, el historial crediticio y la ubicaci贸n al determinar los costos de la cobertura.
La informaci贸n utilizada ayuda a la compa帽铆a a estimar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente, presente un reclamo y le cueste dinero a la aseguradora a trav茅s de una tasa de reclamo superior al promedio.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Cu谩les son los 3 tipos de seguro de autom贸vil?
Los tres tipos de seguro de autom贸vil son cobertura de responsabilidad civil, integral y de colisi贸n. El seguro de responsabilidad civil cubre las obligaciones de un conductor que causa lesiones a otras personas o veh铆culos. La cobertura de colisi贸n protege el veh铆culo del conductor en caso de accidente u otra colisi贸n. La cobertura contra todo riesgo cubre las reparaciones del veh铆culo del conductor, incluso si no son el resultado de da帽os debido a una colisi贸n.
驴Qu茅 es un precio justo para el seguro de autom贸vil?
Las primas del seguro de autom贸vil variar谩n seg煤n la edad del conductor, el historial de manejo, el autom贸vil y la ubicaci贸n. En los Estados Unidos, el conductor promedio paga $ 1483 por a帽o a partir de 2021. Esto equivale a alrededor de $ 124 por mes.
驴Cu谩l es la cobertura de seguro de autom贸vil m谩s com煤n?
En los Estados Unidos, el tipo m谩s com煤n de cobertura de seguro de autom贸vil es la cobertura de responsabilidad civil. Esto se debe a que casi todos los estados exigen un seguro de responsabilidad civil para poder conducir un autom贸vil. Otras pol铆ticas, como colisi贸n, son opcionales.
