Assurance Auto Standard

Qu'est-ce qu'une assurance auto standard ?

L'assurance automobile standard fait référence à l' assurance automobile la plus élémentaire offerte aux conducteurs qui présentent un profil de risque moyen. La couverture standard sera généralement le type d'assurance automobile le moins cher disponible pour le conducteur. Les conducteurs avec un bon dossier de conduite et un nombre minimal de réclamations déposées dans leur passé seront généralement admissibles à une assurance automobile standard.

Comprendre l'assurance automobile standard

L'assurance automobile standard est le niveau de couverture de base ou le plus bas disponible auprès d'un fournisseur d'assurance. Les réglementations de la plupart des États exigent qu'un conducteur souscrive une assurance responsabilité civile et détermineront la valeur exacte en dollars de la couverture nécessaire. L'assurance responsabilité civile couvrira les réclamations pour dommages corporels et matériels résultant d'un accident qui est principalement la faute de l'assuré.

Cette assurance couvre uniquement les dépenses de l'autre conducteur ou propriétaire qui a subi des dommages dus à l'erreur du conducteur assuré. L'assurance responsabilité civile automobile ne couvrira pas le conducteur assuré.

En plus de l'assurance automobile standard, d'autres types d'assurance, tels que l'assurance tous risques et l'assurance collision,. peuvent être disponibles moyennant des frais supplémentaires par rapport à la police standard. Ces couvertures offrent une protection supplémentaire pour le preneur d'assurance. L'assurance collision rembourse à l'assuré les dommages subis par son véhicule personnel du fait de la faute du conducteur assuré.

De nombreux conducteurs ont ce type d'assurance en tant qu'extension d'une police standard. La couverture complète couvre les dommages causés à la voiture d'un consommateur par des causes autres qu'une collision, comme les dommages causés par une tornade, le vandalisme, l'effondrement d'un garage ou les bosses causées par un accrochage avec un cerf.

De plus, il est essentiel de comprendre que la plupart des polices d'assurance collision et multirisques ont des franchises distinctes. Comme pour toute assurance, une franchise est un montant que le consommateur doit payer de sa poche avant que la compagnie d'assurance ne paie.

Seuls deux États n'obligent pas les automobilistes à souscrire une assurance responsabilité : la Virginie et le New Hampshire. Cependant, les deux États ont des exigences supplémentaires pour les conducteurs non assurés.

Comment se qualifier pour l'assurance automobile standard

L'assurance automobile standard tient compte des caractéristiques du conducteur. Les informations actuarielles compilées à partir des dossiers de conducteurs similaires constituent la base de la prime facturée.

Pour être admissible à une police d'assurance automobile standard, un conducteur doit répondre à des exigences de base spécifiques. Ces exigences de qualification comprennent souvent un bon dossier de conduite et un historique de réclamations limitées ou inexistantes. De plus, le type de véhicule que possède un conducteur peut également affecter la disponibilité de l'accès à une police d'assurance standard. Une compagnie d'assurance automobile évaluera les conducteurs selon différentes catégories de risque, notamment l'âge, le sexe et les antécédents de crédit.

Comment les primes d'assurance automobile sont-elles déterminées ?

La capacité d'estimer avec précision le risque lors de la souscription d' une nouvelle police est cruciale pour un assureur, car elle peut faire ou défaire les bénéfices de l'entreprise. Si l'entreprise tarifie correctement la police d'assurance, en comprenant le risque de sinistre, elle peut être rentable, car les primes dépasseront les prestations versées. À l'inverse, si l'assureur ne reconnaît pas adéquatement le risque associé à la souscription d'une police particulière, il peut potentiellement perdre de l'argent. Dans ce cas, la compagnie d'assurance peut finir par payer plus de prestations qu'elle ne reçoit en primes.

Les compagnies d'assurance accordent une attention particulière aux particuliers et aux entreprises lorsqu'elles décident de souscrire une nouvelle police. Dans le cas d'une assurance automobile, l'assureur tiendra compte de l'âge, du sexe, de l'état civil, du dossier de conduite, des antécédents d'accidents, du type de véhicule, de l'utilisation de la voiture, des antécédents de crédit et de l'emplacement du conducteur. Ils compareront ces caractéristiques des conducteurs avec des informations actuarielles.

Les informations actuarielles permettent à l'entreprise de déterminer la probabilité que le conducteur soit impliqué dans un accident, dépose une réclamation et coûte de l'argent à l'assureur grâce à des taux de réclamation supérieurs à la moyenne. La compagnie d'assurance utilise ces informations pour fixer le montant de la prime de couverture. Cependant, tous les facteurs ne reçoivent pas la même pondération. Le dossier de conduite, l'âge et le sexe ont plus de poids que l'état matrimonial ou le pointage de crédit.

Vos primes d'assurance peuvent augmenter si vous êtes victime d'un accident, même si vous n'êtes pas responsable.

Assurance auto standard contre assurance auto non standard

Les conducteurs qui ne sont pas admissibles à une assurance automobile standard auprès d'un grand transporteur peuvent être admissibles à une police d'assurance non standard. Ces polices spéciales sont destinées aux conducteurs ayant un faible crédit, de mauvais dossiers de conduite ou qui sont autrement considérés comme à trop haut risque pour une police d'assurance automobile standard.

Les polices non standard ont tendance à avoir des primes et des franchises beaucoup plus élevées que les polices standard. En tant que tels, ils ne doivent être considérés qu'en dernier recours pour les conducteurs qui ne peuvent autrement pas obtenir de couverture.

Considérations particulières

Le type de véhicule que vous possédez joue un rôle important dans le coût de vos primes d'assurance. Bon nombre des voitures les plus chères à assurer sont des véhicules de luxe de grande taille ou de taille moyenne. À l'inverse, bon nombre des véhicules les moins chers à protéger sont des VUS de petite à moyenne taille.

Selon Autobody News, la voiture la plus chère à assurer en 2022 était la Tesla Model 3, avec des primes annuelles de 2 830 $. Elle a été suivie à la deuxième place par la Tesla Model Y, avec la Hyundai Sonata à une troisième place éloignée.

La voiture la moins chère à assurer est la Subaru Forester, à 1 760 $ par année. Les Jeep Cherokee, Honda CRV et Jeep Wrangler ont payé des primes similaires, toutes de l'ordre de 1 760 à 70 $.

Points forts

• Les primes des polices d'assurance automobile standard sont basées sur des informations actuarielles tirées des dossiers de conduite de conducteurs similaires à la personne qui demande une couverture.

• La plupart des assureurs offrent également une couverture supplémentaire, moyennant des frais plus élevés.

• Les polices d'assurance automobile standard offrent le niveau minimum de couverture de responsabilité requis par la loi.

• L'assureur prend en compte des informations telles que le sexe, l'âge, l'état civil, le dossier de conduite, l'historique des accidents, le type de véhicule, l'utilisation de la voiture, les antécédents de crédit et l'emplacement lors de la détermination des coûts de couverture.

• Les informations utilisées aident l'entreprise à estimer la probabilité que le conducteur soit impliqué dans un accident, dépose une réclamation et coûte de l'argent à l'assureur grâce à un taux de réclamation supérieur à la moyenne.

FAQ

Quels sont les 3 types d'assurance automobile ?

Les trois types d'assurance automobile sont la responsabilité civile, la couverture complète et la couverture collision. L'assurance responsabilité civile couvre les obligations d'un conducteur qui cause des blessures à d'autres personnes ou à des véhicules. L'assurance collision protège le véhicule du conducteur en cas d'accident ou d'autre collision. La couverture complète couvre les réparations du véhicule du conducteur, même si elles ne résultent pas de dommages dus à une collision.

Qu'est-ce qu'un juste prix pour l'assurance automobile ?

Les primes d'assurance automobile varient en fonction de l'âge du conducteur, de ses antécédents de conduite, de sa voiture et de son emplacement. Aux États-Unis, le conducteur moyen paie 1 483 $ par an à partir de 2021. Cela équivaut à environ 124 $ par mois.

Quelle est la couverture d'assurance automobile la plus courante ?

Aux États-Unis, le type de couverture d'assurance automobile le plus courant est la couverture de responsabilité civile. En effet, presque tous les États exigent une assurance responsabilité civile pour conduire une voiture. D'autres politiques, telles que la collision, sont facultatives.