Rente für ein gerades Leben
Was ist eine lebenslange Rente?
Eine lebenslange Rente, manchmal auch als Lebensversicherungspolice bezeichnet, ist ein Renteneinkommensprodukt, das eine Leistung bis zum Tod zahlt, aber auf weitere Begünstigtenzahlungen oder eine Todesfallleistung verzichtet. Wie alle Renten bietet eine lebenslange Rente einen garantierten Einkommensstrom bis zum Tod des Renteninhabers.
Was ein direktes Leben einzigartig macht, ist, dass nach dem Tod des Rentenempfängers alle Zahlungen eingestellt werden und dem Rentenempfänger, seinem Ehepartner oder seinen Erben keine Geld- oder Todesfallleistungen mehr zustehen. Dies hat zur Folge, dass die direkte Leibrente günstiger ist als viele andere Arten von Renten und Alterseinkommensprodukten.
So funktioniert eine Rente für ein gerades Leben
Während viele Arten von Renten es dem Renteninhaber ermöglichen, einen Begünstigten (normalerweise einen Ehepartner) zu benennen, der Anspruch auf Fortzahlungen oder Todesfallleistungen hat, verzichtet eine Rente mit gerader Lebensdauer auf diesen zusätzlichen Vorteil zugunsten höherer garantierter Zahlungen, während der Rentenempfänger lebt.
Eine lebenslange Rentenversicherung kann im Laufe des Berufslebens des Rentenempfängers durch regelmäßige Einzahlungen in die Rente oder mit einer einzigen Kapitalzahlung erworben werden. In der Regel werden Kapitaleinkäufe bei oder kurz nach der Pensionierung des Rentenempfängers getätigt. Beide Zahlungsoptionen führen zu denselben regelmäßigen Zahlungen.
Durch den Wegfall der Hinterbliebenen- und Sterbegelder kann ein Inhaber einer geraden Leibrente eine möglichst hohe monatliche Auszahlung erzielen. Dementsprechend ist eine solche Rente am besten für Personen geeignet, die keinen Ehepartner oder Partner haben.
Tatsächlich handelt es sich um eine direkte Wette auf Langlebigkeit; Je länger der Eigentümer/ Rentner lebt, desto mehr Zahlungen erhält er. Eine Risikobegrenzung bei vorzeitigem Tod ist nicht vorgesehen, in diesem Fall behält der Rentenversicherer das Gleichgewicht. Gerade lebenslange Renten sind möglicherweise nicht die beste Wahl für Paare, die von den Renteneinkommen leben, die die Rente bietet.
Wie alle Renten fungieren gerade Leibrenten als Langlebigkeitsversicherung.
In einem solchen Fall müsste der überlebende Ehegatte eine alternative Einkommensquelle haben, wahrscheinlich eine weitere Rente. Gerade lebenslange Renten sind möglicherweise auch keine gute Wahl für Personen, die beabsichtigen, ihr Vermögen an Erben weiterzugeben.
Besondere Überlegungen
Alternativen zu lebenslangen Renten
Als Alternative gibt es die gemeinsame und Hinterbliebenenrente,. die bis zum Tod beider namentlich genannten Personen (Eigentümer und Anspruchsberechtigte, in der Regel Ehegatten) weitergezahlt wird. Es gibt auch die lebenslange Rente, die eine Leistung entweder für die Lebenszeit des Rentenempfängers oder für einen bestimmten Zeitraum zahlt, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Es gibt auch die Rente mit Barrückerstattung, die garantiert, dass ein Ehegatte oder Begünstigter einen Betrag in Höhe der in die Rente eingezahlten Prämie (abzüglich der Summe der bereits geleisteten Zahlungen) erhält, falls der Renteneigentümer/Rentenempfänger vor Erreichen der Gewinnschwelle stirbt.
Höhepunkte
Einkäufe von Annuitäten werden in der Regel unmittelbar nach der Pensionierung getätigt.
Leibrenten, da sie im Todesfall nichts auszahlen, sind in der Regel am besten für Personen ohne Partner oder Anspruchsberechtigte geeignet.
Aus diesem Grund sind lebenslange Rentenprodukte in der Regel günstiger als andere, ähnliche Produkte.
Im Gegensatz zu anderen Renten stellt eine lebenslange Rente die Zahlungen im Todesfall vollständig ein.
