Rente viagère directe
Qu'est-ce qu'une rente viagère droite ?
Une rente viagère simple, parfois appelée police viagère simple, est un produit de revenu de retraite qui verse une prestation jusqu'au décès, mais renonce à tout autre paiement au bénéficiaire ou à toute prestation de décès. Comme toutes les rentes, une rente viagère simple procure un flux de revenu garanti jusqu'au décès du titulaire de la rente.
Ce qui rend une vie simple unique, c'est que, une fois que le rentier décède, tous les paiements cessent et plus aucune somme d'argent ou prestation de décès n'est due au rentier, à son conjoint ou à ses héritiers. Cela a pour effet de rendre la rente viagère simple moins chère que de nombreux autres types de rentes et de produits de revenu de retraite.
Comment fonctionne une rente viagère droite
Alors que de nombreux types de rentes permettent au titulaire de la rente de nommer un bénéficiaire (généralement un conjoint) qui sera admissible à des versements continus ou à des prestations de décès, une rente viagère simple renonce à cet avantage supplémentaire en faveur de versements garantis plus élevés tant que le rentier est en vie.
Une police de rente viagère simple peut être achetée au cours de la vie active du rentier en effectuant des versements périodiques dans la rente, ou elle peut être achetée avec un paiement forfaitaire unique. Habituellement, les rachats forfaitaires sont effectués au moment de la retraite du rentier ou peu de temps après. L'une ou l'autre option de paiement entraînera les mêmes paiements réguliers.
En omettant les prestations de survivant et de décès, un titulaire de rente viagère simple peut obtenir le paiement mensuel le plus élevé possible. Par conséquent, une telle rente convient mieux aux personnes qui n'ont pas de conjoint ou de partenaire.
En effet, il s'agit d'un pari direct sur la longévité ; plus le propriétaire/rentier vit longtemps, plus il recevra de paiements. Il n'est pas prévu de limiter le risque en cas de décès prématuré, auquel cas le souscripteur de la rente conserve le solde. Les rentes viagères droites ne sont peut-être pas le meilleur choix pour les couples qui vivent du revenu de retraite que procure la rente.
Comme toutes les rentes, les rentes viagères pures agissent comme une assurance longévité.
Dans un tel cas, le conjoint survivant devrait avoir une autre source de revenu, probablement une autre rente. Les rentes viagères droites ne sont peut-être pas non plus un bon choix pour les personnes qui ont l'intention de transmettre leur patrimoine à leurs héritiers.
Considérations particulières
Alternatives aux rentes viagères droites
Comme alternative, il y a la rente réversible,. qui continue à effectuer des paiements jusqu'à ce que les deux personnes nommées (propriétaire et bénéficiaire, généralement les conjoints) soient décédées. Il y a aussi la rente viagère plus période certaine, qui verse une prestation pour la vie du rentier ou pour une période de temps spécifique, selon la plus longue des deux. Il existe également la rente de remboursement en espèces, qui est une garantie qu'un conjoint ou un bénéficiaire recevra une somme égale à la prime versée dans la rente (moins la somme des paiements déjà effectués) si le propriétaire/rentier de la rente décède avant d'atteindre le seuil de rentabilité.
Points forts
Les achats purs et simples de rentes sont généralement effectués juste après la retraite.
Les rentes viagères pures, du fait qu'elles ne rapportent rien au décès, sont généralement les meilleures pour les personnes sans partenaire ni ayant droit.
De ce fait, les produits de rente viagère simple sont généralement moins chers que d'autres produits similaires.
Une rente viagère pure arrête complètement les versements au décès, contrairement aux autres rentes.
