Anuidades Vitalícias Diretas
O que é uma anuidade de vida reta?
Uma anuidade vitalícia direta, às vezes chamada de apólice vitalícia direta, é um produto de renda de aposentadoria que paga um benefício até a morte, mas renuncia a quaisquer pagamentos adicionais ao beneficiário ou a um benefício por morte. Como todas as anuidades, uma anuidade vitalícia fornece um fluxo de renda garantido até a morte do proprietário da anuidade.
O que torna uma vida heterossexual única é que, uma vez que o pensionista morre, todos os pagamentos são interrompidos e não há mais dinheiro ou benefícios por morte devidos ao pensionista, seu cônjuge ou herdeiros. Isso tem o efeito de tornar a anuidade vitalícia menos cara do que muitos outros tipos de anuidades e produtos de renda de aposentadoria.
Como funciona uma anuidade de vida reta
Enquanto muitos tipos de anuidades permitem que o proprietário da anuidade nomeie um beneficiário (geralmente um cônjuge) que será elegível para pagamentos continuados ou benefícios por morte, uma anuidade vitalícia direta renuncia a esse benefício adicional em favor de pagamentos garantidos mais altos enquanto o beneficiário estiver vivo.
Uma apólice de anuidade vitalícia pode ser comprada ao longo da vida profissional do beneficiário, fazendo pagamentos periódicos na anuidade, ou pode ser comprada com um único pagamento único. Normalmente, as compras de montante fixo são feitas na aposentadoria do beneficiário ou logo após. Qualquer uma das opções de pagamento resultará nos mesmos pagamentos regulares.
Com a omissão dos benefícios de sobrevivência e morte, um titular de anuidade vitalícia pode obter o pagamento mensal mais alto possível. Assim, tal anuidade é mais adequada para indivíduos que não possuem cônjuge ou parceiro.
Com efeito, funciona como uma aposta direta na longevidade; quanto mais tempo o proprietário/anfitrião viver, mais eles receberão em pagamentos. Não há previsão de limitação de risco em caso de morte prematura, caso em que o lançador de anuidades mantém o saldo. Anuidades vitalícias diretas podem não ser a melhor escolha para casais que vivem da renda de aposentadoria que a anuidade oferece.
Como todas as anuidades, as rendas vitalícias diretas funcionam como um seguro de longevidade.
Nesse caso, o cônjuge sobrevivente precisaria ter uma fonte alternativa de renda, provavelmente outra anuidade. As anuidades vitalícias diretas também podem não ser uma boa opção para indivíduos que pretendem repassar sua riqueza aos herdeiros.
Considerações Especiais
Alternativas para anuidades de vida reta
Como alternativa, existe a anuidade conjunta e de sobrevivência,. que continua a fazer pagamentos até que ambos os indivíduos nomeados (proprietário e beneficiário, geralmente cônjuges) sejam falecidos. Há também a anuidade vitalícia mais o período certo, que paga um benefício para a vida do beneficiário ou por um período específico de tempo, o que for maior. Há também a anuidade de restituição em dinheiro, que é uma garantia de que o cônjuge ou beneficiário receberá uma quantia igual ao prêmio pago na anuidade (menos a soma dos pagamentos já feitos) caso o titular da anuidade / pensionista morra antes do ponto de equilíbrio.
##Destaques
As compras definitivas de anuidades geralmente são feitas logo após a aposentadoria.
As anuidades vitalícias retas, por não pagarem nada por morte, costumam ser melhores para pessoas sem parceiros ou beneficiários.
Por causa disso, os produtos de anuidade vitalícia são geralmente mais baratos do que outros produtos similares.
Uma anuidade vitalícia reta paga completamente após a morte, ao contrário de outras anuidades paradas.
