Beinn lífeyrir
Hvað er beinn lífeyrir?
Bein lífeyrir, stundum kölluð bein lífeyrir, er eftirlaunatekjuvara sem greiðir bætur til dauða en afsalar sér frekari greiðslum bótaþega eða dánarbótum. Eins og öll lífeyri veitir bein lífeyri tryggt tekjustreymi þar til lífeyriseigandinn deyr.
Það sem gerir beint líf einstakt er að þegar lífeyrisþegi deyr hætta allar greiðslur og engar peningar eða dánarbætur eru vegna lífeyrisþegans, maka hans eða erfingja. Þetta hefur þau áhrif að beinn lífeyrir er ódýrari en margar aðrar tegundir lífeyris og eftirlaunatekjuafurða.
Hvernig bein lífeyrir virkar
Þó að margar tegundir lífeyris leyfi lífeyriseiganda að nefna bótaþega (venjulega maka) sem mun eiga rétt á annað hvort áframhaldandi greiðslum eða dánarbótum, þá sleppir bein lífeyri frá þessum viðbótarávinningi í þágu hærri tryggðra greiðslna á meðan lífeyrisþeginn er á lífi.
Hægt er að kaupa beina lífeyristryggingu á starfsævi lífeyrisþega með því að greiða reglulega inn á lífeyri eða kaupa hana með einni eingreiðslu. Venjulega eru eingreiðslukaup gerð við starfslok lífeyrisþega eða stuttu eftir það. Hvor greiðslumöguleikinn mun leiða af sér sömu reglulegu greiðslurnar.
Með því að sleppa eftirlifanda- og dánarbótum getur réttur lífeyriseigandi náð hæstu mögulegu mánaðarlegu greiðslu. Samkvæmt því hentar slíkur lífeyrir best einstaklingum sem vantar maka eða maka.
Í raun virkar það sem bein veðmál á langlífi; því lengur sem eigandi/lífeyrisþegi lifir, því meira fá þeir í greiðslur. Það hefur engin ákvæði um að takmarka áhættu ef ótímabært dauðsfall er, en þá heldur lífeyrisritarinn jafnvægi. Bein lífeyrir er kannski ekki besti kosturinn fyrir pör sem lifa af eftirlaunatekjum sem lífeyrir veitir.
Eins og öll lífeyri virka bein lífeyri sem langlífstrygging.
Í slíku tilviki þyrfti eftirlifandi maki að hafa annan tekjustofn, líklega annan lífeyri. Bein lífeyrir getur ekki verið góður kostur fyrir einstaklinga sem ætla að afhenda auð sinn til erfingja.
Sérstök atriði
Valkostir við beinan lífeyri
Í staðinn er það sameiginlegur lífeyrir og eftirlifandi lífeyrir,. sem heldur áfram að greiða þar til báðir nafngreindir einstaklingar (eigandi og rétthafi, venjulega makar) eru látnir. Það er líka líf plús tímabil ákveðin lífeyris, sem greiðir bætur fyrir annað hvort líf lífeyrisþega eða fyrir tiltekið tímabil, hvort sem er lengur. Það er líka endurgreiðslu lífeyris í peningum, sem er trygging fyrir því að maki eða rétthafi fái upphæð sem jafngildir iðgjaldi sem greitt er inn á lífeyri (að frádregnum upphæð greiðslna sem þegar hefur verið innt af hendi) ef lífeyriseigandi/lífeyrisþegi deyr áður en jöfnuður er kominn.
Hápunktar
Hrein kaup á lífeyri eru venjulega gerð rétt eftir starfslok.
Bein lífeyrir, vegna þess að þeir greiða ekkert við andlát, eru venjulega bestir fyrir fólk án maka eða bótaþega.
Vegna þessa eru beinar lífeyrisvörur venjulega ódýrari en aðrar svipaðar vörur.
Beinn lífeyrir stöðvar algjörlega greiðslur við andlát, ólíkt öðrum lífeyri.
