Rak livränta

Vad är en rak livränta?

En livränta, ibland kallad straight life-policy, är en pensionsinkomstprodukt som betalar en förmån fram till döden men avstår från ytterligare förmånstagares betalningar eller en dödsfallsförmån. Liksom alla livräntor ger en livränta en garanterad inkomstström fram till livränteägarens död.

Det som gör ett rakt liv unikt är att när livräntetagaren dör, upphör alla betalningar och inga fler pengar eller dödsfallsförmåner tillkommer livräntetagaren, deras make eller arvingar. Detta har effekten att göra den raka livräntan billigare än många andra typer av livräntor och pensionsinkomstprodukter.

Hur en rak livränta fungerar

Medan många typer av livräntor tillåter livränteägaren att namnge en förmånstagare (vanligtvis en make) som kommer att vara berättigad till antingen fortsatta utbetalningar eller dödsfallsförmåner, avstår en livränta med denna extra förmån till förmån för högre garanterade utbetalningar medan livräntetagaren lever.

En livränta kan köpas under loppet av livräntetagarens yrkesverksamma liv genom att göra periodiska inbetalningar till livräntan, eller så kan den köpas med en enda engångsbetalning. Vanligtvis görs engångsköp vid, eller kort efter, livräntetagarens pension. Båda betalningsalternativen kommer att resultera i samma vanliga betalningar.

Med utelämnandet av efterlevande- och dödsfallsförmåner kan en livräntaägare uppnå högsta möjliga månatliga betalning. En sådan livränta är därför bäst lämpad för personer som saknar make eller partner.

I själva verket fungerar det som en rak satsning på livslängd; ju längre ägaren/livräntetagaren lever, desto mer kommer de att få i utbetalningar. Den har ingen bestämmelse för att begränsa risken vid för tidig död, i vilket fall livränteskrivaren behåller balansen. Raka livräntor kanske inte är det bästa valet för par som lever på den pensionsinkomst livräntan ger.

Liksom alla livräntor fungerar raka livräntor som livslängdsförsäkring.

I ett sådant fall skulle den efterlevande maken behöva ha en alternativ inkomstkälla, troligen en annan livränta. Raka livräntor kanske inte är ett bra val för individer som har för avsikt att överföra sin förmögenhet till arvingar heller.

Särskilda överväganden

Alternativ till Straight Life Livräntor

Som ett alternativ finns den gemensamma och efterlevande livräntan,. som fortsätter att göra utbetalningar tills båda namngivna individer (ägare och förmånstagare, vanligtvis makar) är avlidna. Det finns också livränta med viss livränta, som betalar en förmån för antingen livräntetagarens livstid eller för en viss tidsperiod, beroende på vilket som är längst. Det finns också kontant återbetalning livränta, som är en garanti för att en make eller förmånstagare kommer att få ett belopp som är lika med premien som betalats in på livräntan (minus summan av redan gjorda betalningar) om livränteägaren/livräntetagaren skulle dö innan det gick i balans.

Höjdpunkter

– Direktköp av livränta görs vanligtvis precis efter pensioneringen.

• Raka livräntor, eftersom de inte betalar någonting vid dödsfall, är vanligtvis bäst för människor utan partner eller förmånstagare.

– På grund av detta är straight life livränta produkter vanligtvis billigare än andra liknande produkter.

– En rak livränta stoppar helt utbetalningarna vid dödsfall, till skillnad från andra livräntor.