Renta vitalicia directa
驴Qu茅 es una Renta Vitalicia Directa?
Una renta vitalicia normal, a veces denominada p贸liza de vida normal, es un producto de ingresos de jubilaci贸n que paga un beneficio hasta el fallecimiento, pero renuncia a cualquier otro pago de beneficiario o beneficio por fallecimiento. Como todas las anualidades, una anualidad vitalicia proporciona un flujo de ingresos garantizado hasta la muerte del titular de la anualidad.
Lo que hace que una vida normal sea 煤nica es que, una vez que el beneficiario muere, todos los pagos se detienen y no se debe m谩s dinero ni beneficios por fallecimiento al beneficiario, su c贸nyuge o herederos. Esto tiene el efecto de hacer que la renta vitalicia directa sea menos costosa que muchos otros tipos de rentas vitalicias y productos de ingresos para la jubilaci贸n.
C贸mo funciona una renta vitalicia directa
Si bien muchos tipos de anualidades permiten que el propietario de la anualidad nombre a un beneficiario (generalmente un c贸nyuge) que ser谩 elegible para recibir pagos continuos o beneficios por fallecimiento, una anualidad vitalicia simple renuncia a este beneficio adicional a favor de pagos garantizados m谩s altos mientras el beneficiario de la anualidad est谩 vivo.
Se puede comprar una p贸liza de renta vitalicia directa durante el transcurso de la vida laboral del pensionado haciendo pagos peri贸dicos a la renta vitalicia, o se puede comprar con un solo pago global. Por lo general, las compras a tanto alzado se realizan en el momento de la jubilaci贸n del beneficiario de la anualidad o poco despu茅s. Cualquiera de las opciones de pago dar谩 como resultado los mismos pagos regulares.
Con la omisi贸n de los beneficios de sobreviviente y muerte, el propietario de una renta vitalicia puede lograr el pago mensual m谩s alto posible. En consecuencia, dicha anualidad se adapta mejor a las personas que carecen de c贸nyuge o pareja.
En efecto, act煤a como una apuesta directa a la longevidad; cuanto m谩s viva el propietario/rentista, m谩s recibir谩 en pagos. No tiene ninguna disposici贸n para limitar el riesgo en caso de muerte prematura, en cuyo caso el emisor de la anualidad se queda con el saldo. Las rentas vitalicias directas pueden no ser la mejor opci贸n para las parejas que viven de los ingresos de jubilaci贸n que proporciona la anualidad.
Como todas las rentas vitalicias, las rentas vitalicias simples act煤an como un seguro de longevidad.
En tal caso, el c贸nyuge sobreviviente necesitar铆a tener una fuente alternativa de ingresos, probablemente otra anualidad. Las rentas vitalicias directas tampoco pueden ser una buena opci贸n para las personas que tienen la intenci贸n de pasar su riqueza a los herederos.
Consideraciones Especiales
Alternativas a las Rentas Vitalicias Directas
Como alternativa, existe la anualidad conjunta y de sobreviviente,. que contin煤a efectuando pagos hasta que las dos personas nombradas (propietario y beneficiario, generalmente c贸nyuges) fallezcan. Tambi茅n existe la anualidad segura de por vida m谩s un per铆odo, que paga un beneficio durante toda la vida del beneficiario de la anualidad o durante un per铆odo de tiempo espec铆fico, lo que sea m谩s largo. Tambi茅n existe la anualidad de reembolso en efectivo, que es una garant铆a de que un c贸nyuge o beneficiario recibir谩 una suma igual a la prima pagada en la anualidad (menos la suma de los pagos ya realizados) en caso de que el titular de la anualidad/beneficiario muera antes de alcanzar el punto de equilibrio.
Reflejos
Las compras directas de rentas vitalicias generalmente se realizan justo despu茅s de la jubilaci贸n.
Las rentas vitalicias directas, debido a que no pagan nada al fallecer, suelen ser mejores para personas sin socios ni beneficiarios.
Debido a esto, los productos de rentas vitalicias simples suelen ser menos costosos que otros productos similares.
Una renta vitalicia directa detiene por completo los pagos al fallecer, a diferencia de otras rentas vitalicias.
