Geldmarkt-Fonds

Geldmarktfonds – auch Geldmarktfonds genannt – sind eine Spar- und Anlagemöglichkeit, die von Banken, Maklern und Investmentfondsgesellschaften angeboten wird. Diese Fonds gelten als risikoarme Anlagen, die sich für kurzfristige Anlageziele oder den Aufbau eines Notfallfonds eignen können. Hier finden Sie weitere Informationen darüber, wie sie funktionieren.

Wie Geldmarktfonds funktionieren

Geldmarktfonds werden von der Securities and Exchange Commission oder der SEC reguliert und müssen in kurzfristige Schuldtitel wie Einlagenzertifikate, US-Schatzwechsel und Commercial Paper investieren. Die Fonds haben in der Vergangenheit versucht, einen Anteilspreis von 1 US-Dollar zu halten, und es gab nur zwei Fälle, in denen ein Fonds unter diesen Preis gefallen ist, aber es gibt keine Garantie, dass ein Fonds dazu in der Lage sein wird.

Geldmarktfonds müssen Wertpapiere mit Laufzeiten von höchstens 13 Monaten oder in einigen Fällen von 25 Monaten kaufen, wenn es sich um Staatspapiere handelt. Die gewichtete durchschnittliche Laufzeit eines Fondsportfolios darf höchstens 60 Tage betragen. Diese Anforderungen tragen dazu bei, die Gesamtliquidität von Geldmarktfonds aufrechtzuerhalten und sicherzustellen, dass das Portfolio nicht durch langfristige Anlagen gebunden wird.

Je nach Wertpapier, in das der Fonds investiert, gibt es verschiedene Arten von Geldmarktfonds.

• Prime-Fonds investieren in variabel verzinsliche Schuldtitel und Commercial Paper, die von Unternehmen, US-Regierungsbehörden und staatlich geförderten Unternehmen ausgegeben werden.

• Steuerbefreite Fonds bestehen in der Regel aus Kommunalanleihen und sind von Bundeseinkommenssteuern und in einigen Fällen von Staatssteuern befreit.

• Staats- und Staatsfonds investieren in Barmittel und Wertpapiere, die von der Regierung gedeckt sind, wie z. B. US-Schatzwechsel.

Gründe, in Geldmarktfonds zu investieren

Anleger, die besonders risikoscheu sind und sich darauf konzentrieren, ihre Notgroschen zu schützen, können feststellen, dass Geldmarktfonds ihren Anlagebedürfnissen entsprechen. Die Fonds können Ihnen dabei helfen, eine Rendite zu erzielen, die über dem liegt, was traditionelle Banksparkonten bieten, weisen jedoch eine deutlich geringere Volatilität auf als beispielsweise Anlagen an der Börse.

Mit Geldmarktfonds können Sie Schecks ausstellen und elektronische Überweisungen tätigen, aber die meisten Konten legen einen Mindestbetrag in Dollar für Schecks fest. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Institution, ob nach einer bestimmten Anzahl von Abhebungen eine Gebühr erhoben wird, wenn Ihr Kontostand unter ein bestimmtes Niveau fällt.

Einige Fonds erhalten sogar Steuervorteile, wenn sie kommunale Wertpapiere halten, die von Bundes- und Landessteuern befreit sind. Wenn Sie im Ruhestand eine kleine Rendite erzielen möchten oder einfach nur für schlechte Zeiten sparen, könnten Geldmarktfonds eine gute Wahl sein.

Sind Geldmarktfonds sicher?

Geldmarktfonds sind relativ sicher, da sie in risikoarme Wertpapiere mit kurzen Laufzeiten investieren. Allerdings sind sie immer noch eine Anlage in Wertpapiere, die an Wert verlieren können. Geldmarktfonds werden normalerweise als Sake-Anlagen betrachtet, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass diese Anlagen kurzfristig angelegt sind. Mit Laufzeiten von 13 Monaten oder weniger bleiben die Fonds liquide und ermöglichen Ihnen einen besseren Zugriff auf Ihr Geld als längerfristige Anlagen. Eine entscheidende Unterscheidung, die Anleger treffen müssen, ist der Unterschied zwischen Geldmarktfonds und Geldmarktkonten.

Geldmarktkonten sind verzinsliche Sparprodukte, die von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten werden. Diese Konten sind FDIC-versichert bis zu einer Höhe von 250.000 $ pro Einleger und versicherter Bank. Geldmarktfonds (oder Geldmarktfonds) sind es nicht. Es ist wichtig zu wissen, welche Option für Sie und Ihre Anlageziele am besten geeignet ist.

Nachteile der Anlage in Geldmarktfonds

Der Hauptnachteil bei der Investition in Geldmarktfonds ist, dass du keine Rendite erzielen wirst, die groß genug ist, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen oder sogar die Inflation zu übertreffen. Diese Tatsache macht diese Fonds für langfristige Sparziele wie die Altersvorsorge ungeeignet. Aktienmarktanlagen sind wahrscheinlich sinnvoller für junge Menschen, die investieren, um Ziele zu erreichen, die noch Jahrzehnte entfernt sind. Aber für diejenigen, die bereits im Ruhestand sind oder nur sparen, können Geldmarktfonds eine gute Wahl sein.

Ein weiterer Nachteil ist, dass Geldmarktfonds nicht FDIC-versichert sind, selbst wenn Sie sie bei einer Bank kaufen. Das bedeutet, dass es ein gewisses Risiko gibt, aber in der Vergangenheit war es gering. Möglicherweise lohnt sich das geringe Risiko, da Geldmarktfonds traditionell einen besseren Zinssatz zahlen als ein traditionelles Sparkonto.

Denken Sie daran, dass sich Geldmarktfonds von Geldmarktkonten unterscheiden, die Banken als Sparinstrument anbieten. Die von Banken angebotenen Konten sind durch die FDIC-Versicherung bis zu einer Höhe von 250.000 USD pro Einleger und pro versicherter Bank gedeckt, die Gelder jedoch nicht.

Schließlich sollten Sie die Kostenquoten für die Fonds, in die Sie investieren, im Auge behalten. Bei den niedrigen erwarteten Renditen können Gebühren einen großen Prozentsatz Ihrer Rendite auffressen, wenn Sie nicht aufpassen. Laut einem Bericht des Investment Company Institute berechnete der durchschnittliche Geldmarktfonds im Jahr 2021 0,12 Prozent. Das bedeutet, dass Sie 12 US-Dollar für jeweils 10.000 US-Dollar zahlen, die Sie in einen Fonds investiert haben. Gebühreninformationen finden Sie im Verkaufsprospekt des Fonds oder über Ihren Online-Broker.

So investieren Sie in Geldmarktfonds

Sie können Geldmarktfonds auf verschiedene Arten kaufen. Sie können direkt zu einem Fondsanbieter wie Vanguard oder BlackRock gehen, sie über eine Bank oder über Ihr Online-Brokerage-Konto kaufen. Sie haben wahrscheinlich die meisten Optionen über einen Online-Broker, der wahrscheinlich Gelder von einer Reihe verschiedener Anbieter zur Verfügung hat.

Wenn Sie im Rahmen einer Altersvorsorgestrategie in die Fonds investieren möchten, sollten Sie den Kauf über eine traditionelle oder Roth IRA in Betracht ziehen, um Ihre Steuern auf Gewinne und Abhebungen zu begrenzen.

Endeffekt

Geldmarktfonds werden Sie nicht reich machen, aber sie bieten eine kleine Rendite bei geringem Risiko, sodass sie gut für Rentner und diejenigen geeignet sind, die für kurzfristige Ziele sparen oder einen Notfallfonds aufbauen.

Redaktioneller Haftungsausschluss: Allen Anlegern wird empfohlen, ihre eigene unabhängige Recherche zu Anlagestrategien durchzuführen, bevor sie eine Anlageentscheidung treffen. Darüber hinaus werden Anleger darauf hingewiesen, dass die Wertentwicklung des Anlageprodukts in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Kurssteigerungen ist.

Höhepunkte

• Geldmarktfonds sollten als Ort verwendet werden, an dem Geld vorübergehend geparkt werden kann, bevor es anderweitig investiert oder eine erwartete Barausgabe getätigt wird; sie sind nicht als langfristige Investitionen geeignet.

• Ein Geldmarktfonds ist eine Art Investmentfonds, der in hochwertige, kurzfristige Schuldtitel, Barmittel und Barmitteläquivalente investiert.

• Obwohl nicht ganz so sicher wie Bargeld, gelten Geldmarktfonds im Anlagespektrum als äußerst risikoarm.

• Ein Geldmarktfonds generiert Erträge (steuerpflichtige oder steuerfreie, je nach Portfolio), aber wenig Kapitalzuwachs.

FAQ

Was war der erste Geldmarktfonds?

Der erste Geldmarkt-Investmentfonds erschien 1971 und hieß „The Reserve Fund“.

Ist ein Geldmarktkonto dasselbe wie ein Geldmarktfonds?

Nein. Ein Geldmarktfonds ist eine Investmentfondsanlage, die kurzfristige Staatsanleihen und andere Geldmarktinstrumente hält. Ein Tagesgeldkonto ist ein Bankprodukt, das Einlegern einen Zins gutschreibt.

Sind Geldmarktfonds sicher?

Ja. Geldmarktfonds gehören größtenteils zu den sichersten aller Anlagen mit einem Zielwert von 1 US-Dollar pro Aktie. Geldmarktfonds sind nur vereinzelt (im Zusammenhang mit Finanzkrisen) unter diesen Wert gefallen („broken the buck“) und haben sich schnell wieder erholt,