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Interesse

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Was sind Zinsen?

Zinsen sind die monetäre Gebühr für das Privileg, Geld zu leihen, die typischerweise als effektiver Jahreszins (APR) ausgedrückt wird. Zinsen sind der Geldbetrag, den ein Kreditgeber oder ein Finanzinstitut für das Verleihen von Geld erhält. Zinsen können sich auch auf die Höhe der Beteiligung eines Aktionärs an einem Unternehmen beziehen, die normalerweise in Prozent ausgedrückt wird.

Interesse verstehen

Auf Kredite können zwei Hauptarten von Zinsen angewendet werden – einfache und zusammengesetzte Zinsen. Einfache Zinsen sind ein festgelegter Zinssatz auf das ursprünglich an den Kreditnehmer geliehene Kapital, den der Kreditnehmer für die Fähigkeit, das Geld zu verwenden, zahlen muss. Zinseszinsen sind Zinsen auf das Kapital und die Zinseszinsen, die für dieses Darlehen gezahlt werden. Die letztere der beiden Interessenarten ist die häufigste.

Einige der Überlegungen, die in die Berechnung der Art der Zinsen und des Betrags einfließen, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer in Rechnung stellen wird, umfassen:

  • Opportunitätskosten oder die Kosten der Unfähigkeit des Kreditgebers, das ausgeliehene Geld zu verwenden

  • Betrag der erwarteten Inflation

  • Das Risiko, dass der Kreditgeber das Darlehen aufgrund eines Zahlungsausfalls nicht zurückzahlen kann

  • Zeitraum, in dem das Geld verliehen wird

  • Möglichkeit staatlicher Eingriffe in die Zinssätze

  • Liquidität des Darlehens

Der effektive Jahreszins umfasst den Zinssatz des Darlehens sowie andere Gebühren, wie z. B. Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten oder Diskontpunkte.

Geschichte der Zinssätze

Diese Kosten für das Ausleihen von Geld gelten heute als alltäglich. Die breite Akzeptanz von Zinsen wurde jedoch erst während der Renaissance üblich.

Zinsen sind eine uralte Praxis; Soziale Normen von den alten Zivilisationen des Nahen Ostens bis zum Mittelalter betrachteten die Erhebung von Zinsen für Kredite jedoch als eine Art Sünde. Dies war zum Teil darauf zurückzuführen, dass Kredite an Bedürftige vergeben wurden und kein anderes Produkt als Geld beim Verleihen von Vermögenswerten mit Zinsen erzielt wurde.

Die moralische Fragwürdigkeit, Zinsen auf Kredite zu erheben, fiel in der Renaissance weg. Die Menschen begannen, sich Geld zu leihen, um Unternehmen aufzubauen, um ihre eigene Station zu verbessern. Wachsende Märkte und relative wirtschaftliche Mobilität machten Kredite häufiger und die Erhebung von Zinsen akzeptabler. In dieser Zeit begann man, Geld als Ware zu betrachten,. und die Opportunitätskosten der Kreditvergabe wurden als lohnenswert angesehen.

Politische Philosophen in den 1700er und 1800er Jahren erläuterten die Wirtschaftstheorie hinter der Erhebung von Zinssätzen für geliehenes Geld, Autoren waren Adam Smith, Frédéric Bastiat und Carl Menger.

Iran, Sudan und Pakistan nutzen zinslose Banksysteme. Der Iran ist völlig zinsfrei, während der Sudan und Pakistan partielle Maßnahmen haben. Damit beteiligen sich die Kreditgeber an einer Gewinn- und Verlustbeteiligung, anstatt Zinsen auf das verliehene Geld zu verlangen. Dieser Trend im islamischen Bankwesen – die Weigerung, Zinsen für Kredite zu nehmen – wurde gegen Ende des 20. Jahrhunderts immer häufiger, unabhängig von Gewinnmargen.

Heutzutage können Zinssätze auf verschiedene Finanzprodukte angewendet werden, darunter Hypotheken,. Kreditkarten,. Autokredite und Privatkredite. Die Zinssätze begannen 2019 zu fallen und wurden 2020 auf nahe Null gebracht.

Besondere Überlegungen

Ein Niedrigzinsumfeld soll das Wirtschaftswachstum ankurbeln, damit es günstiger wird, Geld zu leihen. Dies ist vorteilhaft für diejenigen, die neue Häuser kaufen, einfach weil es ihre monatlichen Zahlungen senkt und niedrigere Kosten bedeutet. Wenn die Federal Reserve die Zinsen senkt, bedeutet dies mehr Geld in den Taschen der Verbraucher, das sie in anderen Bereichen ausgeben können, und größere Anschaffungen von Gegenständen wie Häusern. Auch Banken profitieren von diesem Umfeld, weil sie mehr Geld verleihen können.

Niedrige Zinsen sind jedoch nicht immer ideal. Ein hoher Zinssatz sagt uns normalerweise, dass die Wirtschaft stark ist und gut läuft. In einem Niedrigzinsumfeld gibt es niedrigere Renditen auf Anlagen und Sparkonten und natürlich eine Zunahme der Verschuldung, was bei einem erneuten Zinsanstieg die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls erhöhen könnte.

Eine schnelle Methode, um eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, wie lange es dauert, bis sich ein verzinsliches Konto verdoppelt, ist die Anwendung der sogenannten 72er -Regel. Teilen Sie einfach die Zahl 72 durch den geltenden Zinssatz. Bei 4 % Zinsen zum Beispiel verdoppeln Sie Ihre Investition in etwa 18 Jahren (dh 72/4).

Arten von Zinssätzen

Es gibt eine Vielzahl von Zinssätzen, darunter Sätze für Autokredite und Kreditkarten. Im November 2020 betrug der durchschnittliche Autozinssatz für einen fünfjährigen Kredit für ein neues Auto 4,22 %. Währenddessen betrug der durchschnittliche Festzinssatz für 30-jährige Hypotheken 3,22 %

Die durchschnittlichen Kreditkartenzinsen variieren in Abhängigkeit von vielen Faktoren wie der Art der Kreditkarte (Reiseprämien, Cashback oder Business etc.) sowie der Bonität. Im Durchschnitt lag der Zinssatz für Kreditkarten per November 2020 bei 16,03 % .

Ihre Kreditwürdigkeit hat den größten Einfluss auf den Ihnen angebotenen Zinssatz, wenn es um verschiedene Kredite und Kreditlinien geht.

Der Subprime -Kreditkartenmarkt, der für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit konzipiert ist, weist in der Regel Zinssätze von bis zu 25 % auf. Kreditkarten in diesem Bereich tragen neben den höheren Zinssätzen auch mehr Gebühren und werden verwendet, um schlechte oder keine Kredite aufzubauen oder zu reparieren.

Höhepunkte

  • Zinsen sind die monetären Kosten für das Ausleihen von Geld – im Allgemeinen als Prozentsatz ausgedrückt, z. B. als effektiver Jahreszins (APR).

  • Zu den Schlüsselfaktoren, die die Zinssätze beeinflussen, gehören die Inflationsrate, die Dauer der Kreditaufnahme, die Liquidität und das Ausfallrisiko.

  • Zinsen können auch Eigentum an einem Unternehmen ausdrücken.