Maklergebühr

Was ist eine Maklergebühr?

Eine Maklergebühr ist eine Gebühr oder Provision, die ein Makler für die Ausführung von Transaktionen oder die Erbringung spezialisierter Dienstleistungen im Namen von Kunden erhebt. Makler berechnen Maklergebühren für Dienstleistungen wie Käufe, Verkäufe, Beratungen, Verhandlungen und Lieferungen.

Es gibt viele Fälle von Maklergebühren, die unter anderem in verschiedenen Branchen wie Finanzdienstleistungen, Versicherungen, Immobilien und Lieferdiensten erhoben werden.

Vermittlungsgebühren verstehen

Maklergebühren, auch Maklergebühren genannt, basieren auf einem Prozentsatz der Transaktion, als Pauschalgebühr oder als Mischung aus beidem. Die Maklergebühren variieren je nach Branche und Art des Maklers.

In der Immobilienbranche ist eine Maklergebühr in der Regel eine Pauschalgebühr oder ein Standardprozentsatz, der dem Käufer, dem Verkäufer oder beiden in Rechnung gestellt wird. Hypothekenmakler helfen potenziellen Kreditnehmern, Hypothekendarlehen zu finden und zu sichern; die damit verbundenen Gebühren betragen zwischen 1 % und 2 % des Darlehensbetrags.

In der Versicherungsbranche vertritt ein Makler im Gegensatz zu einem Agenten die Interessen des Kunden und nicht des Versicherers. Makler finden die besten Versicherungspolicen, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, und berechnen Gebühren für ihre Dienstleistungen. In seltenen Fällen können Makler Gebühren sowohl vom Versicherer als auch von der Person erheben, die die Versicherungspolice kauft.

In der Finanzwertpapierbranche wird eine Maklergebühr erhoben, um den Handel zu erleichtern oder Anlage- oder andere Konten zu verwalten. Die drei Haupttypen von Maklern, die Maklergebühren erheben, sind Full-Service, Discount und Online.

Aufschlüsselung der Börsenmaklergebühren

Full-Service-Maklergebühren

Full-Service-Makler bieten eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an, z. B. Nachlassplanung, Steuerberatung und -vorbereitung sowie andere Finanzdienstleistungen, entweder persönlich oder telefonisch. Infolgedessen verdienen sie die größten Maklergebühren. Vor nicht allzu langer Zeit war es nicht ungewöhnlich, dass ein Full-Service-Broker für Aufträge, die bei einem menschlichen Broker platziert wurden, mehr als 100 US-Dollar pro Trade berechnete.

Die Standardprovision für Full-Service-Broker beträgt heute zwischen 1% und 2% des verwalteten Vermögens eines Kunden. Zum Beispiel möchte Tim 100 Aktien von Unternehmen A zu einem Preis von 40 $ pro Aktie kaufen. Tims Makler verdient eine Provision von 80 $ für die Vermittlung der Transaktion (40 $/Aktie x 100 Aktien = 4.000 $, 4.000 $ x 0,02 Provision = 80 $). Wenn die Provision hinzugefügt wird, betragen die Gesamtkosten des Handels 4.000 $ + 80 $ = 4.080 $.

Eine 12B-1-Gebühr ist eine wiederkehrende Gebühr, die ein Makler für den Verkauf eines Investmentfonds erhält. Die Gebühren reichen von 0,25 % bis 0,75 % des Gesamtwerts des Handels. Die jährlichen Wartungsgebühren liegen zwischen 0,25 % und 1,5 % des Vermögens.

Ermäßigte Maklergebühren

Da Discount-Broker eine geringere Produktauswahl und keine Anlageberatung anbieten, verlangen sie niedrigere Gebühren als Full-Service-Broker. Discount-Broker berechnen eine Pauschalgebühr für jede Handelstransaktion. Die Pauschalgebühr pro Trade reicht von weniger als 5 $ bis zu mehr als 30 $ pro Trade. Die Kontoführungsgebühren betragen in der Regel etwa 0,5 % pro Jahr, basierend auf dem gehaltenen Vermögen.

Online-Maklergebühren

Online-Broker haben die günstigsten Maklergebühren. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Anlegern den Online-Handel zu ermöglichen. Der Kundenservice ist eingeschränkt. Viele Online-Broker haben eine bestimmte Provisionsgebühr für den Handel mit Aktien abgeschafft, aber Provisionsgebühren für Options- oder Futures-Trades fallen weiterhin an. Die Gebühren variieren und können auf einer Gebühr pro Vertrag oder pro Aktie basieren. Kontoführungsgebühren variieren zwischen 0 und 50 $ pro Konto und Jahr.

Reduzierung der Maklergebühren auf null

Anleger können Kontoführungsgebühren reduzieren, indem sie Broker, ihre angebotenen Dienstleistungen und ihre Gebühren vergleichen. Der Kauf von Non-Load-Investmentfonds oder gebührenfreien Anlagen kann dazu beitragen, Gebühren pro Trade zu vermeiden. Es ist wichtig, das Kleingedruckte oder die Gebührenordnung zu lesen und Fragen zu den erhobenen Gebühren zu stellen.

Heutzutage bieten viele Online-Plattformen wie Robinhood den 0-Dollar-Handel mit vielen Aktien und ETFs an (sowie viele andere, die sich seitdem der provisionsfreien Bewegung angeschlossen haben). Das Verschwinden der direkten Maklergebühren für Trades war das Ergebnis eines intensiven Wettbewerbs, der zu einer Gebührenkomprimierung führte. Diese Dienstleistungen verdienen stattdessen Geld, indem sie Ihren Auftragsfluss verkaufen oder Ihre Aktienpositionen an Leerverkäufer verleihen.

Gebühren für das Geldmanagement wurden auch durch Online-Dienste namens Roboadvisors komprimiert,. die Algorithmen verwenden, um automatisch ein optimales Anlageportfolio aufzubauen und zu pflegen. Diese Dienstleistungen kosten weit weniger als ein menschlicher Berater, oft nur 0,25 % bis 0,50 % pro Jahr, basierend auf dem gehaltenen Vermögen, bei einigen sogar noch weniger.

Höhepunkte

• Die drei wichtigsten Arten von Maklern der Finanzwertpapierbranche, die Maklergebühren erheben, sind Full-Service, Discount und Online.

• Heutzutage bieten viele Online-Brokerage-Plattformen 0 $ Maklergebühren für börsennotierte Aktien und ETFs an.

• Maklergebühren basieren auf einem Prozentsatz der Transaktion, als Pauschalgebühr oder als Mischung aus beidem und variieren je nach Branche und Art des Maklers.

• Ein Makler oder Agent erhebt eine Maklergebühr, um Transaktionen auszuführen oder spezialisierte Dienstleistungen zu erbringen.

FAQ

Ist es normal, eine Maklergebühr zu zahlen?

Traditionell mussten die meisten Anleger und Händler Gebühren an ihre Broker zahlen, um Trades auszuführen und ihre Konten zu führen. Mit dem Aufkommen des internetbasierten Handels, der Online-Kontoverwaltung und des harten Wettbewerbs zwischen Maklerfirmen sind die heutigen Gebühren für die meisten Aktien- und ETF-Trades auf mehreren Plattformen auf null gesunken.

Was ist die typische Maklergebühr für ein Immobiliengeschäft?

Makler und Immobilienmakler verlangen in der Regel etwa 5 % bis 6 % des Verkaufspreises eines Hauses. Dies wird oft zwischen dem Agenten des Verkäufers und dem Agenten des Käufers aufgeteilt. Einige Discount-Immobilienmakler verlangen möglicherweise einen niedrigeren Satz oder bieten stattdessen einen Service mit fester Gebühr an.

Was ist eine typische Kommission für Optionsgeschäfte?

Viele Broker berechnen eine feste Provision plus eine Gebühr pro Kontrakt für Optionsgeschäfte. Dies könnte so etwas wie 5,95 $ + 1,00 $ pro Kontrakt sein (die Gesamtgebühr für einen 10-Lot-Handel wäre also 5,95 $ + 10 $ = 15,95 $). Die genaue Provisionsstruktur hängt von Ihrem Broker und dem Handelsniveau ab, das Sie mit ihm durchführen. Zum Beispiel berechnet E•TRADE 0,65 $ pro Kontrakt, wird aber für Konten mit mehr als 30 Trades in einem Monat auf 0,50 $ pro Kontrakt reduziert.

Welche Broker erheben Gebühren von 0 $ für Aktiengeschäfte?

Robinhood war der erste große Online-Broker, der 2015 mit dem offiziellen Start seiner App den kostenlosen Handel mit Aktien und ETFs anbot. Seitdem sind viele Brokerhäuser diesem Beispiel gefolgt, darunter Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi und Ally Invest (unter anderem). Beachten Sie, dass viele von ihnen Plattformen berechnen immer noch Provisionen für den Handel mit OTC-Aktien, Optionen, Futures oder anderen nicht börsennotierten Wertpapieren.