Protección de saldo
¿Qué es la protección de saldo?
La protección de saldo se refiere a una forma de seguro de tarjeta de crédito que a menudo también se denomina seguro de protección de pagos.
Aunque los términos exactos varÃan según la tarjeta, generalmente cubre solo los pagos mensuales mÃnimos de la deuda pendiente de la tarjeta. Esta cobertura se activa en caso de que el tarjetahabiente no pueda hacer sus pagos por enfermedad, pérdida de empleo u otras circunstancias previstas en el contrato de seguro.
Cómo funciona la protección del saldo
La protección de saldo es un producto de seguro que se vende a los usuarios de tarjetas de crédito . Su objetivo es proteger a los asegurados del riesgo de que no puedan cubrir sus pagos mÃnimos mensuales cuando surjan circunstancias especÃficas. Las compañÃas de tarjetas de crédito ofrecen protección de saldo a los titulares de tarjetas por una tarifa y cubrirán los pagos mensuales si la persona queda discapacitada, desempleada o fallece. Es importante destacar que estas circunstancias son de naturaleza limitada y deben incluirse explÃcitamente en el contrato de seguro, siendo la enfermedad o la pérdida repentina del trabajo los ejemplos más comunes.
Aunque algunos planes de protección de saldo ofrecen una cobertura más generosa, la mayorÃa solo proporciona los pagos mensuales mÃnimos en la tarjeta del titular de la póliza, no el saldo pendiente general. Esto significa que, en teorÃa, un titular de póliza que se enferme o quede desempleado aún podrÃa enfrentar una carga de deuda debilitante a pesar de haber comprado protección de saldo. Aunque el plan de seguro evitarÃa que no pagaran su tarjeta de crédito, el saldo impago incurrirÃa en cargos por intereses y crecerÃa mes a mes.
De esta manera, la protección del saldo puede verse como un seguro contra el riesgo de incumplimiento y el correspondiente impacto negativo en la calificación crediticia del titular de la tarjeta.
¿Cuánto cuesta la protección del saldo?
El costo de la protección del saldo de la tarjeta de crédito varÃa según la tarjeta. Según American Express, por ejemplo, el costo puede ser un cargo mensual de 85 a 97 centavos por cada $100 en su saldo. Si tiene un saldo de $5,000, esta protección le costarÃa casi $500 al año. Otras tarjetas pueden cobrar hasta $1 por cada $100 de deuda en una tarjeta de crédito.
Los expertos financieros a menudo aconsejan que es más inteligente usar cualquier dinero que pueda gastar en tarifas de protección de saldo para pagar el saldo de una tarjeta de crédito o comprar un seguro de vida que lo ayudarÃa a cubrir sus obligaciones financieras en caso de accidente o pérdida del trabajo.
Ejemplo de protección de saldo
Kyle y Shawn usan su tarjeta de crédito conjunta para cubrir sus gastos. En los últimos meses, su saldo pendiente ha aumentado de $500 a más de $5,000. A la luz de esto, les preocupa que la carga de esta deuda se vuelva demasiado grande para soportarla, particularmente si uno de ellos pierde el acceso a su fuente de ingresos debido a una enfermedad o una pérdida repentina del trabajo.
Para remediar esta situación, Kyle investiga el plan de protección de saldo que ofrece su compañÃa de tarjetas de crédito. Kyle y Shawn notan que el pago mensual mÃnimo en su tarjeta de crédito es aproximadamente el 1% de su saldo pendiente mensual. Por lo tanto, en su situación actual, su pago mensual serÃa de $50, que es la prima mensual que cobra el plan de protección de saldo. La pareja decide tomar la protección de saldo para estar seguros mientras intenta activamente pagar su saldo y luego deshacerse de su seguro de protección de saldo.
Reflejos
Esta protección solo se aplica si el titular de la tarjeta no puede pagar debido a circunstancias especÃficas, como enfermedad o desempleo repentino.
La protección de saldo puede proteger al cliente del incumplimiento de pago de su deuda de tarjeta de crédito, pero no evita el crecimiento de esa deuda.
La protección de saldo es un tipo de seguro ofrecido a los usuarios de tarjetas de crédito, que se compromete a pagar el pago mÃnimo mensual asociado con el saldo de la deuda pendiente de la tarjeta.
