Investor's wiki

Protection de l'équilibre

Protection de l'équilibre

Qu'est-ce que la protection du solde ?

La protection du solde fait référence à une forme d'assurance de carte de crédit qui est aussi souvent appelée assurance de protection des paiements.

Bien que les conditions exactes varient selon la carte, elles ne couvrent généralement que les paiements mensuels minimums sur la dette impayée de la carte. Cette couverture est activée si le titulaire de la carte ne peut pas effectuer ses paiements en raison d'une maladie, d'une perte d'emploi ou d'autres circonstances énoncées dans le contrat d'assurance.

Comment fonctionne la protection du solde

La protection de solde est un produit d'assurance vendu aux utilisateurs de cartes de cr√©dit. Il vise √† prot√©ger les assur√©s contre le risque qu'ils ne soient pas en mesure de couvrir leurs mensualit√©s minimales lorsque des circonstances particuli√®res surviennent. Les soci√©t√©s de cartes de cr√©dit offrent une protection de solde aux titulaires de carte moyennant des frais et couvriront les paiements mensuels si la personne devient invalide, au ch√īmage ou d√©c√®de. Il est important de noter que ces circonstances sont de nature limit√©e et doivent √™tre explicitement incluses dans le contrat d'assurance, la maladie ou la perte soudaine d'emploi √©tant les exemples les plus courants.

Bien que certains plans de protection du solde offrent une couverture plus g√©n√©reuse, la plupart ne fournissent que les paiements mensuels minimums sur la carte du preneur d'assurance, et non le solde global impay√©. Cela signifie qu'en th√©orie, un assur√© qui tombe malade ou qui est au ch√īmage pourrait toujours faire face √† un endettement d√©bilitant m√™me s'il a souscrit une protection de solde. Bien que le r√©gime d'assurance les emp√™cherait de faire d√©faut sur leur carte de cr√©dit, le solde impay√© entra√ģnerait des frais d'int√©r√™t et augmenterait de mois en mois.

De cette manière, la protection du solde peut être considérée comme une assurance contre le risque de défaillance et l'impact négatif correspondant sur le pointage de crédit du titulaire de la carte.

Combien co√Ľte la protection du solde ?

Le co√Ľt de la protection du solde de la carte de cr√©dit varie selon la carte. Selon American Express, par exemple, le co√Ľt peut √™tre une charge mensuelle de 85 √† 97 cents pour chaque 100 $ sur votre solde. Si vous portez un solde de 5 000 $, cette protection vous co√Ľtera pr√®s de 500 $ par ann√©e. D'autres cartes peuvent facturer jusqu'√† 1 $ pour chaque tranche de 100 $ de dette port√©e sur une carte de cr√©dit.

Les experts financiers conseillent souvent qu'il est plus sage d'utiliser l'argent que vous pourriez dépenser en frais de protection du solde pour rembourser le solde d'une carte de crédit ou pour souscrire une assurance-vie qui vous aiderait à couvrir vos obligations financières en cas d'accident ou de perte d'emploi.

Exemple de protection de solde

Kyle et Shawn utilisent leur carte de crédit commune pour couvrir leurs dépenses. Au cours des derniers mois, leur solde impayé est passé de 500 $ à plus de 5 000 $. À la lumière de cela, ils craignent que ce fardeau de la dette ne devienne trop lourd à porter, en particulier si l'un d'entre eux perd l'accès à sa source de revenu en raison d'une maladie ou d'une perte soudaine d'emploi.

Pour remédier à cette situation, Kyle étudie le plan de protection du solde proposé par leur compagnie de carte de crédit. Kyle et Shawn notent que le paiement mensuel minimum sur leur carte de crédit est d'environ 1 % de leur solde impayé mensuel. Par conséquent, dans leur situation actuelle, leur paiement mensuel serait de 50 $, ce qui correspond à la prime mensuelle facturée par le plan de protection du solde. Le couple décide de prendre la protection du solde pour être en sécurité tout en essayant activement de rembourser son solde, puis de se débarrasser de son assurance de protection du solde.

Points forts

  • Cette protection ne s'applique que si le titulaire de la carte ne peut pas payer en raison de circonstances pr√©cises, telles qu'une maladie ou un ch√īmage soudain.

  • La protection du solde peut emp√™cher le client de faire d√©faut sur sa dette de carte de cr√©dit, mais elle n'emp√™che pas la croissance de cette dette.

  • La protection du solde est un type d'assurance offerte aux utilisateurs de cartes de cr√©dit, qui promet de rembourser le paiement mensuel minimum associ√© au solde impay√© de la carte.