Protection de l'équilibre
Qu'est-ce que la protection du solde ?
La protection du solde fait référence à une forme d'assurance de carte de crédit qui est aussi souvent appelée assurance de protection des paiements.
Bien que les conditions exactes varient selon la carte, elles ne couvrent généralement que les paiements mensuels minimums sur la dette impayée de la carte. Cette couverture est activée si le titulaire de la carte ne peut pas effectuer ses paiements en raison d'une maladie, d'une perte d'emploi ou d'autres circonstances énoncées dans le contrat d'assurance.
Comment fonctionne la protection du solde
La protection de solde est un produit d'assurance vendu aux utilisateurs de cartes de crédit. Il vise à protéger les assurés contre le risque qu'ils ne soient pas en mesure de couvrir leurs mensualités minimales lorsque des circonstances particulières surviennent. Les sociétés de cartes de crédit offrent une protection de solde aux titulaires de carte moyennant des frais et couvriront les paiements mensuels si la personne devient invalide, au chômage ou décède. Il est important de noter que ces circonstances sont de nature limitée et doivent être explicitement incluses dans le contrat d'assurance, la maladie ou la perte soudaine d'emploi étant les exemples les plus courants.
Bien que certains plans de protection du solde offrent une couverture plus généreuse, la plupart ne fournissent que les paiements mensuels minimums sur la carte du preneur d'assurance, et non le solde global impayé. Cela signifie qu'en théorie, un assuré qui tombe malade ou qui est au chômage pourrait toujours faire face à un endettement débilitant même s'il a souscrit une protection de solde. Bien que le régime d'assurance les empêcherait de faire défaut sur leur carte de crédit, le solde impayé entraînerait des frais d'intérêt et augmenterait de mois en mois.
De cette manière, la protection du solde peut être considérée comme une assurance contre le risque de défaillance et l'impact négatif correspondant sur le pointage de crédit du titulaire de la carte.
Combien coûte la protection du solde ?
Le coût de la protection du solde de la carte de crédit varie selon la carte. Selon American Express, par exemple, le coût peut être une charge mensuelle de 85 à 97 cents pour chaque 100 $ sur votre solde. Si vous portez un solde de 5 000 $, cette protection vous coûtera près de 500 $ par année. D'autres cartes peuvent facturer jusqu'à 1 $ pour chaque tranche de 100 $ de dette portée sur une carte de crédit.
Les experts financiers conseillent souvent qu'il est plus sage d'utiliser l'argent que vous pourriez dépenser en frais de protection du solde pour rembourser le solde d'une carte de crédit ou pour souscrire une assurance-vie qui vous aiderait à couvrir vos obligations financières en cas d'accident ou de perte d'emploi.
Exemple de protection de solde
Kyle et Shawn utilisent leur carte de crédit commune pour couvrir leurs dépenses. Au cours des derniers mois, leur solde impayé est passé de 500 $ à plus de 5 000 $. À la lumière de cela, ils craignent que ce fardeau de la dette ne devienne trop lourd à porter, en particulier si l'un d'entre eux perd l'accès à sa source de revenu en raison d'une maladie ou d'une perte soudaine d'emploi.
Pour remédier à cette situation, Kyle étudie le plan de protection du solde proposé par leur compagnie de carte de crédit. Kyle et Shawn notent que le paiement mensuel minimum sur leur carte de crédit est d'environ 1 % de leur solde impayé mensuel. Par conséquent, dans leur situation actuelle, leur paiement mensuel serait de 50 $, ce qui correspond à la prime mensuelle facturée par le plan de protection du solde. Le couple décide de prendre la protection du solde pour être en sécurité tout en essayant activement de rembourser son solde, puis de se débarrasser de son assurance de protection du solde.
Points forts
Cette protection ne s'applique que si le titulaire de la carte ne peut pas payer en raison de circonstances précises, telles qu'une maladie ou un chômage soudain.
La protection du solde peut empêcher le client de faire défaut sur sa dette de carte de crédit, mais elle n'empêche pas la croissance de cette dette.
La protection du solde est un type d'assurance offerte aux utilisateurs de cartes de crédit, qui promet de rembourser le paiement mensuel minimum associé au solde impayé de la carte.
