Investor's wiki

jafnvægisvörn

jafnvægisvörn

Hvað er jafnvægisvernd?

Með jafnvægisvernd er átt við tegund kreditkortatrygginga sem einnig er oft kölluð greiðsluverndartrygging.

Þó að nákvæmir skilmálar séu mismunandi á kortinu, þá nær það almennt aðeins til mánaðarlegra lágmarksgreiðslna af útistandandi skuldum kortsins. Þessi trygging er virkjuð ef korthafi getur ekki staðið við greiðslur vegna veikinda, atvinnumissis eða annarra aðstæðna sem kveðið er á um í vátryggingarsamningi.

Hvernig jafnvægisvörn virkar

Jafnvægisvernd er vátryggingarvara sem seld er til kreditkortanotenda. Henni er ætlað að verja vátryggingartaka fyrir þeirri hættu að þeir geti ekki staðið undir mánaðarlegum lágmarksgreiðslum þegar sérstakar aðstæður skapast. Kreditkortafyrirtæki bjóða korthöfum jafnvægisvernd gegn gjaldi og munu standa straum af mánaðarlegum greiðslum ef einstaklingur verður öryrki, atvinnulaus eða deyr. Mikilvægt er að þessar aðstæður eru takmarkaðar í eðli sínu og verða að vera sérstaklega innifaldar í tryggingasamningnum - þar sem veikindi eða skyndilegt atvinnumissi eru algengustu dæmin.

Þrátt fyrir að sumar jafnvægisverndaráætlanir bjóði upp á rausnarlegri umfjöllun, veita flestar aðeins mánaðarlegar lágmarksgreiðslur á korti vátryggingartaka, ekki heildarútistandið. Þetta þýðir að fræðilega séð gæti vátryggingartaki sem verður veikur eða atvinnulaus enn staðið frammi fyrir lamandi greiðslubyrði þrátt fyrir að hafa keypt jafnvægisvörn. Þrátt fyrir að tryggingaáætlunin myndi koma í veg fyrir að þeir vanskil á kreditkortinu sínu, myndi ógreidd eftirstöðvar bera vaxtagjöld og vaxa frá mánuði til mánaðar.

Þannig er hægt að líta á jafnvægisvörn sem tryggingu gegn vanskilaáhættu og samsvarandi neikvæðum áhrifum á lánstraust korthafa.

Hvað kostar jafnvægisvörn?

Kostnaður við jafnvægisvörn kreditkorta er mismunandi eftir korti. Samkvæmt American Express, til dæmis, getur kostnaðurinn verið mánaðarlegt gjald upp á 85 til 97 sent fyrir hverja $100 á inneigninni þinni. Ef þú ert með jafnvægi upp á $5.000 myndi þessi vernd kosta þig næstum $500 á ári. Önnur kort geta rukkað allt að $1 fyrir hverja $100 af skuldum á kreditkorti.

Fjármálasérfræðingar segja oft að það sé skynsamlegra að nota hvaða peninga sem þú gætir eytt í jafnvægisverndargjöld til að borga eftirstöðvarnar á kreditkorti eða til að kaupa líftryggingu sem myndi hjálpa til við að standa straum af fjárhagslegum skuldbindingum þínum ef slys eða atvinnumissi verður.

Dæmi um jafnvægisvernd

Kyle og Shawn nota sameiginlega kreditkortið sitt til að standa straum af útgjöldum sínum. Undanfarna mánuði hefur útistandandi staða þeirra vaxið úr $500 í meira en $5.000. Í ljósi þessa hafa þeir haft áhyggjur af því að þessi greiðslubyrði gæti orðið of stór til að bera, sérstaklega ef annar þeirra missir aðgang að tekjustofni sínum vegna veikinda eða skyndilegs atvinnumissis.

Til að ráða bót á þessu ástandi rannsakar Kyle jafnvægisverndaráætlunina sem kreditkortafyrirtækið þeirra býður upp á. Kyle og Shawn taka fram að lágmarks mánaðarleg greiðsla á kreditkorti þeirra er um það bil 1% af mánaðarlegri eftirstöðvum þeirra. Þess vegna, í núverandi stöðu þeirra, væri mánaðarleg greiðsla þeirra $ 50, sem er mánaðarlegt iðgjald sem innheimt er af jafnvægisverndaráætluninni. Parið ákveður að taka jafnvægisvörnina til að vera öruggur á meðan þeir reyna að greiða niður stöðuna sína og losna síðan við jafnvægisverndartrygginguna sína.

##Hápunktar

  • Þessi vernd á einungis við ef korthafi getur ekki greitt vegna tiltekinna aðstæðna, svo sem veikinda eða skyndilegs atvinnuleysis.

  • Jafnvægisvernd getur verndað viðskiptavininn gegn vanskilum á kreditkortaskuldum sínum, en hún kemur ekki í veg fyrir vöxt þeirrar skuldar.

  • Jafnvægisvernd er tegund trygginga sem kreditkortanotendum er boðið upp á, sem lofar að greiða niður mánaðarlega lágmarksgreiðslu sem tengist útistandandi skuldastöðu kortsins.